Арбитражный управляющий для физических лиц: как выйти из сложной финансовой ситуации?
Сегодня многие сограждане, имеющие неподъемные долговые обязательства, задаются вопросом – как цивилизованно закончить негативную историю и избавить себя и близких от общения с кредиторами, судебными приставами или коллекторами. У некоторых должников ситуация не разрешается годами, а финансовые претензии со стороны кредиторов только усиливаются с одновременным увеличением суммы задолженности. При этом большинство даже не знает о законных возможностях разобраться со своими долгами посредством запуска процедуры банкротства. Такая возможность предоставлена не только коммерческим компаниям, но и физическим лицам, которые могут на вполне законных основаниях объявить себя банкротами. О том, как и кем назначается арбитражный управляющий для физических лиц, и каковы его функции поговорим подробнее.
Зачем нужен финансовый управляющий?
Для того чтобы на законном основании избавиться от долгов или определить разумный порядок их погашения, необходимо заявление в суд о признании должника банкротом. То есть обязательно должно быть судебное решение о признании человека финансово несамостоятельным в решении вопросов, связанных с выполнением долговых обязательств. Только при судебном признании конкретного гражданина банкротом, тем же судом принимается решение о привлечении к действию арбитражного управляющего, который и будет в дальнейшем проводить, контролировать и регулировать всю процедуру банкротства. Выбранный арбитражный управляющий становится единственным лицом, которое может распоряжаться доходами, расходами и имуществом банкрота, в целях эффективного распоряжения активами должника для погашения установленной судом задолженности с сохранением финансовых интересов самого обанкротившегося физического лица. Другими словами, арбитражный управляющий на время процедуры банкротства становится посредником между должником и кредиторами, регулируя все финансовые вопросы, включая распродажу недвижимости, материальных ценностей, фиксируя любые поступления и переводы денежных средств банкрота с условием выгодного для всех сторон их перераспределения. При этом арбитражный управляющий сам заинтересован, чтобы имущественные активы должника реализовывались максимально эффективно, поскольку оплата услуг финансового управляющего складывается из единовременного гонорара и процентной ставки от поступающих средств от должника стороне кредитора. Поэтому арбитражный управляющий напрямую заинтересован в самой выгодной для должника реализации имущественных и других активов, что изначально создает условия для быстрого или значительного погашения долговых обязательств, а это в свою очередь может привести к полному удовлетворению финансовых претензий взыскивающей стороны, которая может полностью отказаться от дальнейших юридических действий по возврату остатка долга. Опытный арбитражный управляющий способен в кратчайшие сроки найти результативные решения, которые позволят запустить действенный механизм финансовых поступлений на счета должника с тем, чтобы урегулировать долговой конфликт и помочь самому банкроту выстроить экономически эффективную систему распределения собственного бюджета.
Что входит в функции арбитражного управляющего?
Роль арбитражного управляющего при банкротстве физического лица касается решения всех организационно-юридических вопросов, связанных с финансовым положением должника. В ведение внешнего управляющего находятся следующие обстоятельства деятельности подопечного лица и его кредиторов:
- проведение переговоров от имени должника со всеми кредиторами или их официальными представителями, проверка законности финансовых требований и обоснованности объемов взимаемых долговых сумм, оформление и направление в судебные инстанции возможных уточнений и возражений по поводу предъявляемых кредитных обязательств;
- контроль и ведение финансовых операций от имени должника, подтверждение и установление практических условий для осуществления денежных поступлений и переводов со счетов банкрота на счета кредиторов;
- выявление и подтверждение фактов имущества обанкротившегося лица, совершение регистрационных действий с имущественными активами должника, которые в судебном порядке попадают под возможную передачу или реализацию в счет выставляемых банкроту финансовых долговых обязательств;
- соблюдение прав должника и кредиторов, установление необходимого баланса сторон (зачастую при отсутствии арбитражного управляющего интересы должника на практике могут пострадать ввиду наличия профессионального штата юристов на стороне признанного судом кредитора);
- получение и сбор любой информации, затрагивающей финансовое положение должника и совершаемых им действий в области имущественных приобретений и денежных договоров за трехлетний период до момента банкротства, возможность судебного оспаривания финансовых и имущественных сделок, совершенных за этот период и несущих урон интересам, как самого банкрота, так и его законным кредиторам;
- прямое обращение в судебные инстанции в период проведения процедуры банкротства с целью востребования документальных доказательств, необходимых для подтверждения совершенных должником или против должника спорных финансовых действий;
- проверка всех финансовых и юридических обстоятельств деятельности должника на предмет наличия или отсутствия фактов и признаков, указывающих на преднамеренный, фиктивный запуск судебной процедуры банкротства;
- подготовка письменных образцов отчетов о проделанной работе с активами должника для предоставления отчетных документов в арбитражный суд, а также для собрания кредиторов; обеспечение публикации необходимой информации о ходе процедуры банкротства в установленном законом порядке, своевременное информирование всех сторон о предпринимаемых мерах по реализации финансовых условий и требований, указанных в судебном решении.
Как выбирается и назначается арбитражный управляющий?
От выбора квалифицированного и опытного арбитражного управляющего зависит длительность и объемы погашения выявленной и установленной судом кредиторской задолженности. Определяющим фактором при выборе арбитражного управляющего является инициатива при подаче заявления на банкротство. Сторона заявителя, инициирующая процедуру банкротства физического лица, имеет первоочередное самостоятельное право выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из членов которой и будет впоследствии назначен финансовый управляющий активами должника. Если сам должник направляет заявление в суд о признании себя финансово несамостоятельным, то именно он и будет иметь право выбрать конкретную СРО, зарегистрированную в данном регионе. Если же инициатива о признании должника банкротом исходит со стороны кредиторов, то воспользоваться правом выбора СРО может тот кредитор, который первым обратился с соответствующим заявлением в судебную инстанцию. При этом сторона, выбирающая саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, не может повлиять на выбор конкретной кандидатуры финансового управляющего, поскольку отбор кандидата происходит внутри самой СРО. Причем арбитражный управляющий может быть предложен СРО для рассмотрения суда только с личного согласия кандидата на возможное назначение по данному делу. Без такого согласия кандидатура арбитражного управляющего не может быть рассмотрена судебной инстанцией, принимающей решение о введение законной процедуры банкротства. После рассмотрения предложенной СРО кандидатуры арбитражного управляющего только суд может принять окончательное решение о назначении данного лица управляющим финансами банкрота. Исходя из сказанного, становится ясным, что должнику, не способному самостоятельно разрешить вопросы по кредиторской задолженности, выгоднее самому инициировать процедуру банкротства, поскольку в таком случае сторона заявителя имеет возможность влиять на процесс выбора арбитражного управляющего посредством предложения устраивающей саморегулируемой организации, имеющей по мнению должника определенные профессиональные преимущества. То же самое можно сказать и о стороне кредитора, которая так же может воспользоваться своим правом выбора в случаи судебного инициирования процедуры банкротства должника. Однако необходимо уточнить, что в дальнейшем любые решения и действия арбитражного управляющего не могут инициироваться какой-либо из сторон, поскольку внешнее управление призвано осуществляться с сохранением общих интересов должника и кредиторов, а контроль за проведением финансовых операций, совершением имущественных сделок и за решением организационных вопросов арбитражным управляющим возлагается только на судебную инстанцию.
Права и обязанности арбитражного управляющего в отношении должника
Деятельность арбитражного управляющего устанавливается решением суда и зависит от формы поведения процедуры банкротства. В случае если списание долговых обязательств происходит путем реструктуризации задолженности, арбитражный управляющий согласовывает условия плана поэтапного погашения долга между должником и кредиторами, и предоставляет согласованный график погашения на утверждение в судебной инстанции. В дальнейшем финансовый управляющий выступает в качестве наблюдателя, контролирующего своевременное поступление денежных переводов от должника на счета кредиторов. При этом арбитражный управляющий обязан проследить, чтобы у должника оставались необходимые ему для жизни денежные средства в размере установленных законом минимальных размеров, в частности, не ниже зафиксированного уровня прожиточного минимума. Арбитражный управляющий может инициировать открытие специального ограниченного счета, средствами которого может без уведомления пользоваться должник в период проведения процедуры банкротства. Арбитражный управляющий выступает как официальный представитель стороны должника и может вести любые переговоры с представителя кредитора, содействуя в заключении соглашений, которые устраивают обе стороны. В данной ситуации преимуществом должника является то, что в его отношении со стороны кредиторов не могут предприниматься никакие меры давления, а все требования и их законность подвергаются обязательной проверке арбитражного управляющего, который вправе сообщать о сомнительных претензиях кредиторов в судебную инстанцию. При начале деятельности арбитражного управляющего должник вправе рассчитывать на профессиональную компетенцию назначенного судом лица, действия которого должны быть направлены исключительно на осуществление эффективных мер по погашению установленной судом задолженности. В случаях, требующих реализации имущественных активов должника, арбитражный управляющий обязан использовать все возможные способы для продажи или передачи прав на имущество с максимальной выгодой для стороны банкрота в рамках списания его кредиторской задолженности. От продуманных действий арбитражного управляющего зависит длительность процедуры банкротства, а в случаях доказанного нанесения ущерба стороне должника по вине арбитражного управляющего предусмотрено возмещение убытков самим управляющим, страховой компанией или саморегулируемой организацией, представившей кандидатуру на роль финансового управляющего. В процессе процедуры банкротства арбитражный управляющий выступает не только как контролирующий и осуществляющий определенные действия управленец, но и как личный консультант должника, чьи профессиональные рекомендации и помощь могут повлиять на результативные шаги со стороны банкрота, ведущие к кратчайшему и максимально возможному погашению установленных судом долговых обязательств.
Права и обязанности арбитражного управляющего в отношении кредиторов
Назначение арбитражного управляющего позволяет стороне кредитора привлечь к процессу возвращения долгов профессионально подготовлено специалиста, способного эффективно организовать деятельность должника по погашению кредиторской задолженности, установленной в ходе судебного рассмотрения. Арбитражный управляющий в ходе процедуры банкротства обязан тщательно проверить информацию о наличии у должника денежных средств, и провести инвентаризацию имущественных активов, которые могут быть реализованы в рамках исполнения долговых обязательств. В случаях обнаружения арбитражным управляющим не указанных должником имущества и недвижимости, он обязан сообщить об этих фактах в судебную инстанцию и проинформировать о скрытых имущественных активах или доходах должника стороне кредиторов. Таким образом, арбитражный управляющий является гарантией юридической и финансовой открытости проведения процедуры банкротства, что позволяет представителям кредитора иметь полную информацию о реальном финансовом положении должника. Эффективные действия арбитражного управляющего создают практические условия для частичного или полного погашения кредиторской задолженности, что соответствует заявленным интересам стороне кредиторов, иногда ожидающих возмещения убытков на протяжении нескольких лет. Участие арбитражного управляющего значительно повышает шансы кредитора на результативное разрешение финансовых претензий, поскольку управление доходы и материальные активы должника получают профессиональное внешнее управление. При этом кредиторы всегда проинформированы о предпринимаемых финансовых шагах и могут в любой момент выразить обоснованные сомнения в действиях арбитражного управляющего и оспорить их в судебном порядке. Само инициирование процедуры банкротства физического лица даёт возможность пострадавшей стороне запустить реальный механизм возврата финансового ущерба, поскольку такая процедура привлекает к процессу возврата долга проверенного опытного специалиста, обладающего профессиональными знаниями в области эффективного управления частными финансами.