Банкротство — это установленная судом несостоятельность человека в удовлетворении предъявленных кредитором требований или его невозможность в оплате установленных законным порядком платежей. Кроме этого, банкротством также называют процедуры, проводящиеся по отношению к человеку, оформившему кредит, по оценке его финансового благосостояния, а также те мероприятия, с помощью которых можно оптимизировать экономическое благосостояние должника для исполнения договора с кредитором в максимально возможном денежном эквиваленте.
Основные признаки банкротства:
- Задолженность по кредиту.
- Отсутствие возможности выплаты вышеупомянутого долга или выплат по процентам.
- Долг в размере больше 10 000 руб. для обычного человека и 100 000 руб. — для компании.
- Подтверждение банкротства уполномоченным представителем суда.
Если количество обязательств физического лица превышает фактическую стоимость его имущества, то это является еще одной причиной проведения процедуры.
Термин «банкротство» можно теоретически разделить на 4 типа:
- Реальное (компания неспособна реанимировать собственную платежеспособность из-за больших потерь накопленного капитала, что является причиной невозможности ведения индивидуальной хозяйственной деятельности; по этой причине компания считается банкротом).
- Временное (проявляется во временной неспособности компании выплатить долг, вызванной внушительным размером дебиторской задолженности, приобретением сырья для изготовления товара или продуктов).
- Умышленное (преднамеренное подтверждение неплатежеспособности компании ее директорами в индивидуальных интересах, данный тип является уголовно наказуемым).
- Фиктивное (ложное уведомление кредиторов о банкротстве компании для получения определенных выгод и «поблажек» для выплаты каких-либо финансовых обязательств, данный тип банкротства также является уголовно наказуемым).
Этапы банкротства в городе Сергиев Посад:
- Наблюдение. Специалист, назначенный на ведение дела от арбитражного суда, наблюдает за компанией в течение 4 месяцев. За этот промежуток времени он оценивает полное финансовое состояние организации, продумывает способы погашения долга и тщательно следит за сохранностью залогового имущества. Директора организации обязаны содействовать работе специалиста, но не лишаются своих прямых обязанностей. Во время этой процедуры взыскание долга с компании временно приостанавливается.
- Финансовое оздоровление. Данный способ применяется в ситуации, если организация имеет возможность предоставить базис для стабилизации своего состояния. Решение об этом принимает арбитражный суд после изучения отчета о финансовом состоянии компании от специалиста, проводящего наблюдение. На данном этапе директора компании отстраняются от руководства, а все процедуры выполняет арбитражный специалист. Данные процедуры длятся до 1 года (в некоторых ситуациях и до двух лет) и состоят из следующих этапов:
— приостановление выплат долга;
— введение повышенных мер безопасности для сохранности имущества;
— выполнение назначенного плана процедуры по оздоровлению;
— оглашение результатов руководству компании.
Поскольку процедура финансового оздоровления предполагает введение дополнительных кредитных средств в структуру организации, уполномоченный специалист не в состоянии самостоятельно принимать решения по увеличению долга, по этой причине все свои действия он обязан согласовывать с руководством организации.
- Внешнее управление. Данный этап принимается арбитражным судом, а все процедуры выполняются его уполномоченным внешним управляющим специалистом. В его полномочиях осуществлять следующие действия:
— управлять средствами руководства компании в полном соответствии с планом оздоровления;
— заключать мировые договора от имени руководства;
— приостанавливать договора, которые плохо влияют на состояние дел компании;
— обеспечивать полную сохранность имущества компании;
— предоставлять отчеты руководству;
— обеспечить страховку своей ответственности.
- Конкурсное производство. На данном этапе осуществляется удовлетворение требований кредиторов в установленный ими срок по очередности посредством продажи материальных активов заемщика. В ходе продаж также вне очереди происходит оплата работы функционального управляющего и погашается стоимость судебных разбирательств.
- Мировой договор. Данная процедура может быть рассмотрена на любом этапе банкротства и, зачастую, заключается в том, что кредитор соглашается реструктуризовать долг, увеличить сроки выплаты или списать часть задолженности.
Для начала процедуры банкротства в Сергиевом Посаде нужно выполнить следующие действия:
- Написать заявление, и предоставить списки кредиторов.
- Указать сумму долга и прикрепить опись собственного и залогового имущества.
- Предоставить справку о наличии вкладов, доходов и счетов за последние 3 года.
Подать заявку о банкротстве может не только должник, но и банк или налоговая инспекция за него. Сначала арбитражный суд будет рассматривать это заявление, а после назначит управляющего для оценки материального благосостояния заемщика. Он должен собрать вместе всех кредиторов и рассудить, каким образом заемщик может погасить долг каждому из них.
Как утверждают эксперты, имеется всего 3 способа погашения долга:
— реструктуризация (установление определенного порядка погашения долга, к примеру, увеличение срока или уменьшение комиссии);
— мирный договор, в нем обе стороны находят совершенно иное решение, а долг погашается мирно;
— банкротство (заключается в оценивании имущества и его продажи для оплаты долга).
В виде оплаты долга суд не изымает:
- Жильё должника или участок земли, на котором оно находится.
- Элементы обихода и домашней утвари.
- Одежду, обувь и прочее вещи личного пользования.
- Вещи, требуемые для работы должника, однако, не превышающие стоимость в размере 100 минимальных заработных плат.
- Животные или сельскохозяйственные сооружения для их пребывания.
- Топливо, требуемое семье приготовления еды или отопления помещения.
- Продукты питания.
- Награды, медали, почетные грамоты, призы или памятные знаки, которым был награжден должник.
- Специализированный транспорт, требуемый должнику-инвалиду.
Как не допустить банкротства?
Если вовремя выполнить ряд процедур, то банкротства в большинстве случаях можно было бы и избежать. Главное — это вовремя понять и определить возможность кризиса. Об этом, зачастую, свидетельствуют следующее моменты:
- уменьшение количества произведенных товаров;
- отрицательный финансовый результат на протяжении нескольких месяцев;
- наличие просрочки финансового долга;
- слишком большие остатки материала или сырья на производстве;
- сложная ситуация со спросом и предложением на производственном рынке.
Чтобы не допустить банкротства, руководству компании в городе Сергиев Посад рекомендуется использовать одну из методик оценки состояния предприятия. А для того, чтобы не допустить последствий процедуры банкротства необходимо обращаться только к квалифицированным специалистам. Мы рекомендуем воспользоваться услугами нашей организации, которая профессионально занимается процедурой банкротства физических и юридических лиц.