Начиная с 2015 года пройти официальную процедуру признания финансово несостоятельным могли только юридические лица различных форм собственности, однако теперь физические лица также могут пройти процедуру банкротства на законных основаниях для полного избавления от кредитных и налоговых обязательств и начала своей жизни в финансовом её аспекте с чистого листа. Чтобы при ряде совпадающих факторов стать банкротом на официальной основе, нужно собрать соответствующие документы для составления официального заявления в отделение Арбитражного суда РФ, расположенное по месту регистрации или (начиная с 2020 года) пройти процедуру банкротства без подачи заявления в Арбитражный суд в МФЦ по месту жительства по упрощённой схеме (с рядом оговорок). Расскажем о том, как производится процедура, что для этого нужно и какие моменты важно принять во внимание при рассмотрении Арбитражным судом поданных документов.
Условия для признания банкротом, актуальные на конец 2021 года
Для официального признания финансово несостоятельным, гражданин обязательно должен иметь одну или несколько из следующих типов задолженностей:
- любые виды кредитов и займов, предоставляемых банками и другими финансовыми организациями (в т.ч. микрофинансовыми структурами);
- штрафы и налоги, включая пени за несвоевременную оплату;
- оплата услуг жилищно-коммунальной сферы вне зависимости от их типа и вида;
- любые договоры (в том числе без нотариального заверения), подтверждающие факт займа денежных средств;
- исполнительные листы и официальные решения суда.
Для проведения процедуры в обязательном порядке привлекается внешний управляющий, состоящий в специальной СРО, в функциональные обязанности которого входит соблюдение интересов всех сторон, участвующих в процессе. Крайне важно, чтобы этот специалист обязательно учитывал интересы как кредиторов, так и потенциального должника, не препятствуя признанию его со стороны Арбитражного суда банкротом. Практика такого рода предусматривает наличие предварительных договорённостей о формате и особенностях проведения банкротства.
Инициируется процедура для физлица далеко не всегда со стороны самого потенциального банкрота. Также заявление может быть подано со стороны уполномоченных контролирующих органов (к примеру, отделения Федеральной Налоговой Службы по месту жительства и уплаты налогов должником) или со стороны кредитора (одного или нескольких). Банкротство нельзя назвать простым и беспроблемным процессом, так как у него есть большое количество нюансов, которые крайне важно учесть как при подаче заявления в Арбитражный суд, так и при дальнейшем ведении процесса. Заранее стоит оценить возможные риски, что позволит понять, насколько фактически необходима именно процедура банкротства.
В ФЗ-127 на законном уровне установлены 2 обязательных условия, необходимых для банкротства. Причём неважно, кто именно инициирует проведение процесса:
- общая сумма всей задолженности перед всеми кредиторами (банками, контрольными органами, физическими лицами) равна или больше 500 тыс. ₽;
- общий срок просрочки по кредитным платежам равен или больше 3 месяцев.
Важно знать, что есть случаи, когда гражданин имеет право самостоятельно обратиться в суд для признания банкротом, но также есть ситуации, в которых обращение является обязательным по требованиям ФЗ-127. Эти моменты разграничены на законном уровне. В случае, если сумма задолженности меньше 500 тыс. ₽, но при этом гражданин понимает, что в ближайшее время точно не будет иметь возможности платить по счетам или уже по сути не имеет такой возможности, то заявление им может быть на основании собственного решения. Признаками такого положения физического лица могут быть следующие моменты:
- текущие обязательства в плане долгов различного типа перестали выполняться по причине бедственного финансового положения гражданина;
- есть накопившийся просроченный долг, общая сумма которой составляет 10% от всех имеющихся обязательств должника в течение 1 календарного месяца;
- стоимость имеющегося в собственности должника имущества значительно меньше, чем сумма всей задолженности;
- исполнительные листы, которые уже находятся в производстве у сотрудников региональной Федеральной службы судебных приставов, были прекращены в плане выполнения по причине того, что у физлица нет имущества, которое можно реализовать.
Также гражданин РФ может подать заявление на признание себя официальным банкротом в случае, когда дальнейшее выполнение финансовых обязательств для него становится невозможным по весомым обстоятельствам, препятствующим их своевременному выполнению в полной мере. К таким моментам могут относиться потеря работы с невозможностью найти другую, тяжёлая болезнь или потеря работоспособности, порча собственности или недвижимости по форс-мажорным обстоятельствам.
Если гражданин в совокупности всем кредиторам должен более полумиллиона рублей, а общий срок невыплаты очередных сумм по кредитам более 3 месяцев, то заявление в Арбитражный суд подаётся на обязательной основе. Сделать это причём может как сам гражданин, так и кредитор или представители контролирующего органа. Делается это обязательно в случае 30 календарных дней, когда стало чётко понятно, что требования со стороны кредиторов точно не могут выполняться ввиду существующих обстоятельств. Если при наличии вышеуказанных обстоятельств гражданин не подал заявление в судебную инстанцию, к нему могут быть применены меры административной ответственности и гарантированный отказ в признании банкротом при условии подачи заявления в более поздний срок, чем определено 127-ФЗ.
Есть несколько вариантов и этапов проведения банкротства физлица, которые могут проходить как последовательно, так и по одиночке (процедура может завершиться на одном из них), а длиться будет от полугода до трёх лет. На время проведения могут влиять сразу несколько факторов: сумма реальной задолженности перед всеми кредиторами, наличие либо отсутствие у должника собственного недвижимого или движимого имущества, вариант процедуры для выполнения им финансовых обязательств, иные процессы и обстоятельства конкретной процедуры банкротства. Рассмотрим все этапы банкротства подробнее.
1 этап: сбор всех нужных документов
В ФЗ-127 приведён полный перечень необходимых для подачи документов в суд, требующихся для рассмотрения заявления на признание финансово несостоятельным. Впрочем, в каждой конкретной ситуации список нужных документов меняется или дополняется. Крайне важно, чтобы все предоставленные документы фактически подтверждали, что у потенциального банкрота нет фактической возможности выполнения финансовых обязательств перед всеми кредиторами. Также крайне важно, чтобы все документы были корректными и правильными. В случае выявления подделки документов или подлога к физическому лицу, подавшему их в суд, может быть применена как административная, так и уголовная ответственность.
- Документы личного плана:
— копия заполненных страниц общегражданского паспорта РФ;
— СНИЛС и ИНН;
— справка из ЕГРЮЛ о том, что физическое лицо не имеет статуса ИП;
— свидетельства о рождении детей или их паспорта в случае достижения 14 лет, документы о регистрации либо расторжении брака;
— копия заполненных страниц общегражданского паспорт РФ супруга или супруги;
— соглашение об официальном разделе совместно нажитого в браке имущества или брачный договор (предоставляется в случае, если такой документ заключён в течение 3 календарных лет до момента подачи заявления). - Документы, подтверждающие фактическое наличие задолженности:
— кредитные договоры с различными финансовыми организациями;
— расписки (в том числе без нотариального заверения) о займах у физических лиц;
— справки, которые подтверждают фактическую сумму задолженности и причины её возникновения;
— судебные решения и исполнительные листы, полученные судебными приставами для ведения работы по изъятию имущества должника;
— иски и иные формы претензий от должников;
— требования и платёжные поручения от различных государственных и контрольных органов: Пенсионного фонда РФ, Федеральной налоговой службы, ГИБДД, иных инстанций. - Документы об наличии официального дохода и имущества в собственности:
— при наличии официальной работы с неё обязательно должна быть представлена справка 2-НДФЛ, в которой указывается сумма реальных доходов гражданина за период в 2 календарных года до момента выдачи;
— копия трудовой книжки или её оригинал (в случае, если она находится на руках);
— выписка со всех банковских счетов, принадлежащих гражданину;
— справки, полученные в ФСС и ПФР (обязательны, если гражданин получает пенсию либо иные пособия социального и страхового характера);
— справка из центра занятости населения в случае, если у физического лица на момент подачи заявления нет работы и он состоит на учёте на Бирже труда;
— справки из всех банков, где на имя потенциального банкрота открыты любые виды банковских продуктов: в документах обязательно должны быть указаны суммы текущего остатка средств, фактическое движение денег на счетах, а также справки с электронных кошельков при их наличии (важно предоставить все данные, чтобы проверка со стороны финансового управляющего не выявила неподанных данных, в таком случае о предоставлении статуса банкрота точно стоит забыть);
— документы, подтверждающие право фактической собственности на объекты недвижимости, автомобильный транспорт, объекты роскоши и иные предметы, реализация которых может принести значимый доход для погашения задолженности перед кредиторами. - Документы о сделках, проведённых в течение 3 календарных лет, предшествующих дате подачи заявления в Арбитражный суд. К таким документам могут относиться договоры дарения, купли либо продажи, передачи в залог, в которых могут фигурировать денежные средства, автотранспорт и объекты недвижимости, доли, имеющиеся у должника в уставных капиталах юридических лиц, ценные бумаги и акции.
- В случае наличия также обязательно предоставляются документы, которые подтверждают фактические причины невозможности выполнения финансовых обязательств. К ним могут относиться справки из медицинских учреждений об наличии действующей инвалидности или временной нетрудоспособности, не позволяющей работать по состоянию здоровья, а также информация, подтверждающая факт понесённых значительных материальных убытков (пожаре, потере имущества по другим причинам).
- Дополнительно к заявлению обязательно нужно приложить такие документы:
— почтовые квитанции, подтверждающие факт отправки уведомления о начале процесса банкротства всем кредиторам и иным заинтересованным лицам;
— квитанция из банка, подтверждающая оплату государственной пошлины, необходимой при проведении процесса признания физического лица финансово несостоятельным;
— квитанция, подтверждающая факт внесения установленной законом суммы на депозит отделения Арбитражного суда (сумма пойдёт на оплату услуг арбитражного управляющего);
— заполненное гражданином заявление.
2 этап: оформление и подача заявления
Перед тем, как подать заявление самостоятельно, стоит воспользоваться услугами профессиональных юристов нашего сервиса, которые помогут вам грамотно оформить документы, повысив шанс признания вас банкротом до максимального уровня. Предварительно стоит произвести следующие действия:
- составление полного списка кредиторов с указанием официальных названий юридических лиц или ФИО физлиц, которым должник не платит по долгам, адреса и данных контактного плана;
- посчитать конкретные суммы задолженности перед каждым кредитором (без учёта наложенных штрафов и пеней, при подаче заявления будет указываться только сумма реального долга);
- подготовить опись своего имущества, имеющегося в наличии, для потенциальной реализации на открытых торгах с целью возврата долга кредиторам;
- подготовить список имеющихся в наличии банковских продуктов (вкладов, расчётных счетов, дебетовых или кредитных карт, депозитов);
- заранее по рекомендациям или путём самостоятельного поиска подобрать СРО (специальную организацию, в которой состоят арбитражные управляющие).
Также в заявлении обязательно нужно указать наименование конкретного арбитражного суда, в которое будет подаваться заявление. Важно, чтобы этот суд непосредственно находился в районе фактической регистрации банкротящегося гражданина.
Скачать образец заявления для признания физического лица финансово несостоятельным вы можете ЗДЕСЬ.
Этап 3: Подача заявления в суд и принятие его в судебной инстанции
Можно использовать различные способы предоставления документов:
- лично доставить заявление и прилагаемый пакет документов в отделение суда по месту фактической регистрации и получить в канцелярии официальное подтверждение об его принятии для дальнейшего рассмотрения;
- направить документы Почтой России;
- использовать возможности электронного документооборота, позволяющие загрузить заявление и приложения к нему в электронную канцелярию нужного вам отделения суда. К примеру, можно использовать специальное приложение «Мой Арбитр».
На то, чтобы принять заявление от физического лица, канцелярия Арбитражного суда имеет определённые законом сроки: от 15 рабочих дней до 3 календарных месяцев. Есть несколько вариантов рассмотрения заявления:
- Без дальнейшего рассмотрения поданные документы могут остаться в ряде случаев:
— в Арбитражный суд самим должником или кредитором уже подано аналогичное заявление, с которым уже ведётся работа;
— заявление оформлено некорректно и в нём не указаны необходимые данные или важные для рассмотрения сведения;
— долги перед всеми кредиторами полностью погашены или они необоснованные в плане требований;
— у физического лица есть возможность оплачивать задолженность и нет признаков, говорящих о неплатёжеспособности;
— гражданин, подающий заявление, отказывается соглашаться с выставленными со стороны одного или нескольких кредиторов требованиями.Одной из наиболее частых причин является недостатки в перечне собираемых и предоставляемых документов, поэтому этот момент стоит лучше доверить профессионалам нашего сервиса, которые точно не допустят ни единой ошибки при формировании пакета нужной документации.
- Признание поданного заявления необоснованным и отказ в принятии. Отказ производится в следующей ситуации:
— отсутствуют признаки и условия для обоснованного приёма заявления и начала работы с ним;
— у кредиторов и должника присутствуют признаки спора относительно суммы задолженности и её обоснованности. - Принятие поданного заявления канцелярией и начало работы с дальнейшим переходом к процессу реструктуризации имеющейся задолженности.
Происходит в следующих случаях:
— заявление оформлено корректно и включает в себя всю нужную информацию;
— есть реальная задолженность перед одним или несколькими кредиторами, по объективным причинам физическое лицо не может её погашать в полной мере;
— гражданин полностью соответствует признакам, характеризующим его как финансово несостоятельного;
— в случае, если в суд заявление было подано со стороны кредиторов или контролирующих органов, у потенциального банкрота не имеется ни одного возражения по существу предъявляемых требований.
После вынесения положительного решения об принятии заявления Арбитражным судом может быть введена не процедура реструктуризации имеющейся задолженности, а процесс реализации его имущества. Происходит это в случае, если по ряду объективных причин реструктуризация является невозможной.
Этап 4: Основные этапы процедуры проведения банкротства физического лица
Реструктуризация имеющейся у гражданина задолженности
Этот процесс предусматривает наличие со стороны кредиторов согласия на отсрочку платежей или изменение ранее установленного графика погашения задолженности для того, чтобы потенциальный банкрот смог сохранить свою платёжеспособность без фактического признания его финансово несостоятельным. Чтобы реструктуризация могла быть применена в отношении физического лица, должны присутствовать следующие признаки:
- у потенциального банкрота обязательно должен иметься стабильный официальный заработок, позволяющий после выплаты задолженности на ежемесячной основе удовлетворять потребности в еде и иных неотложных моментах;
- отсутствуют судимости по уголовным делам, предусматривающим ответственность за преступления экономического характера;
- физическое лицо не имеет административных доказанных правонарушений, связанных с фальсифицированным банкротством или хищением чужого имущества;
- гражданина в течение 5 лет до момента начала рассмотрения заявления в Арбитражном суде не признавали на официальной основе банкротом, а в течение 8 лет в отношение него не применялись отдельные положения процедуры реструктуризации имеющейся у него задолженности.
Основу процесса составляет корректный и продуманный план, который должен устраивать как кредиторов, так и самого должника. План может быть изначально разработан и предложен как со стороны потенциального банкрота, так и представителями кредиторов или специалистами государственных контролирующих органов. Когда будет составлен реестр официальных требований со стороны общего собрания всех кредиторов, план должен быть разработан и отправлен для рассмотрения с целью последующего утверждения финансовому арбитражному управляющему, курирующему процесс банкротства. В случае, если в течение 10 календарных дней после установочного собрания представителей кредиторов план не будет предложен ни одной из сторон, тогда реструктуризация долга не будет проведена и принимается фактическое решение о начале открытых торгов по реализации имеющегося в собственности должника имущества с целью возврата долгов кредиторам и последующего банкротства физического лица.
План реструктуризации обязательно утверждается на заседании Арбитражного суда. На выполнение плана отводится 3 календарных года. Утверждение документа при согласии должника и кредиторов позволяет:
- вне установленных в плане реструктуризации графиков и сумм выплат должник ничего не должен оплачивать кредиторам, они, в свою очередь, не могут более выставлять дополнительных требований и накладывать штрафные санкции;
- долг впредь не может быть погашен частично или полностью путём встречного зачтённого требования со стороны кредитора;
- на указанную в плане реструктуризации сумму фактической задолженности больше не будут накладываться штрафы, дополнительные начисления и пени;
- в случае, если финансовое положение физического лица значительно улучшится, об этом в обязательном порядке необходимо известить всех кредиторов;
- в течение 8 лет после начала реструктуризации (3 года, пока идёт процесс, и 5 лет после его завершения), физическое лицо не имеет законного права на сокрытие информации об применении к нему этой процедуры.
Реализация имущества, принадлежащего должнику
Этот этап вступает в силу в случаях, когда реструктуризация имеющейся задолженности невозможно по каким-либо причинам. Распродажа имущества должника, проводимая на открытых торгах, позволяет накопить определённую денежную массу, направляемую на выплату всей или части задолженности всем кредиторам (с учётом законодательно установленной очередности). Для реализации может быть использовано практически всё имущество потенциального банкрота, включая его зарплату и иные источники поступлений денег. В случае совместного владения имуществом реализация производится только в отношении той части квартиры или иного объекта, которая фактически является собственностью должника. Оценка имеющего имущества и составление полной его описи производится арбитражным управляющим, направляющим составленные документы для рассмотрения в Арбитражный суд вместе с указанными сроками начала и завершения торгов.
Есть отдельные категории имущества, не подлежащего реализации:
- единственный объект жилой недвижимости, находящийся в собственности физического лица, предназначенный и использующийся для проживания;
- участок земли, на котором построен жилой дом, также являющийся единственной недвижимостью гражданина в собственности;
- бытовые и гигиенические предметы, кроме объектов, относящихся к категории роскоши, и ювелирных изделий;
- алиментные выплаты, социальные пособия и пенсионные начисления;
- заработная плата и иные источники получения дохода (остаются средства в размере официально установленного в регионе проживания физического лица прожиточного минимума).
Открытые торги, на которых реализуется имущество должника, проходят в течение 2 месяцев, после чего вырученные по факту продажи средства направляются кредиторам сообразно суммам фактической задолженности и установленной законом очерёдности. Сначала погашение производится в отношение долгов, относящихся к категории текущих, в том числе, возникших по факту работы арбитражного управляющего и проведения самой процедуры банкротства.
В случае, если полученной после реализации имущества денежной суммы не будет хватать на полное погашение имеющейся перед кредиторами задолженности, оставшиеся требования будут сняты с объявленного банкротом физического лица. Есть при этом несколько законодательно обоснованных случаев, когда снятие финансовых обязательств, оставшихся после выплаты кредиторам вырученных после продажи имущества средств, является невозможным:
- физическое лицо привлекалось ранее к административной ответственности за фиктивные действия, произведённые во время процесса признания его финансово несостоятельным;
- в Арбитражный суд были предоставлены заведомо подделанные или подложные документы;
- при проведении банкротства гражданин сознательно уничтожил или безвозвратно повредил часть имеющегося у него имущества.
Важно помнить, что максимальный срок, выделяемый на реализацию имущества должника, составляет полгода.
Подписание между кредиторами и должником мирового соглашения
Такой факт прекращает работу, проводящуюся арбитражным управляющим, физическое лицо начинает штатную процедуру погашения своей задолженности перед кредиторами, работа суда останавливается. В случае, если при действующем соглашении должник будет нарушать установленные в нём правила, Арбитражный суд продолжает рассмотрение заявления о признании гражданина финансово несостоятельным, при этом начнётся процесс реализации имущества потенциального банкрота.
Последствия, наступающие при признании финансово несостоятельным
Перед тем, как подать заявление об признании себя несостоятельным в финансовом плане, обязательно нужно предварительно рассчитать все возможные риски и грядущие последствия после принятия Арбитражным судом положительного решения. Дело в том, что у процедуры финансовой несостоятельности помимо потенциальных плюсов есть и ряд ограничительных мер, являющихся негативными моментами. При проведении процесса на физическое лица накладывается ряд весомых ограничений:
- распоряжаться собственными деньгами и имуществом без согласования любого действия с арбитражным управляющим нельзя;
- аналогичный запрет действует в отношении средств, размещённых на банковских вкладах, депозитных и карточных счетах;
- при необходимости Арбитражный суд может также ввести в отношении гражданина временный запрет на выезд за границу.
Если будет выявлен факт подозрительных проведённых должником сделок в течение 3 календарных лет перед датой подачи заявления, они могут быть на законных основаниях оспорены и впоследствии аннулированы. Пример подобных сделок: продажа объекта недвижимости родственникам по значительно сниженной цене или подарок в виде автомобиля бизнес-партнёру или другу.
К плюсам, которые, несомненно, получит должник после признания себя банкротом, относятся такие моменты:
- начисленные штрафы и наложенные пени будут отменены, новых начисляться также не будет;
- в случае, если в производстве ФССП уже есть готовые исполнительные листы или судебные решения о взыскании задолженности, их действие будет приостановлено;
- при вынесении Арбитражным судом положительного решения о своих долгах всем кредиторам можно будет забыть;
- гражданин, избавившись от задолженности, остаётся платёжеспособным и начинает свою финансовую жизнь «с чистого листа».
Приглашаем воспользоваться услугами нашего сервиса, помогающего гражданам получить официальный статус банкрота и избавиться от финансовых обязательств, выполнять которые просто не под силу. Уверены, что вас точно устроит стоимость и качество предоставляемых нами услуг, а также гарантии, даваемые нами при заключении договора. Вместе нам точно получится добиться того, чтобы вы в кратчайшее время были официально признаны финансово несостоятельным, сохранив при этом свою платёжеспособность и доброе имя перед близкими людьми и знакомыми. Поможем даже в самых сложных и нетипичных ситуациях, когда другие юристы только разводят руками!