В России банкротство ипотечных заемщиков регламентируется действующими статьями закона. Валютные кредиты на возможность приобретения недвижимости из-за постоянного повышения курса иностранной валюты гасить многим гражданам РФ достаточно проблематично, а в некоторых случаях и невозможно. Банкротство ипотечного заемщика является достаточно частой процедурой в наше время. Удачно составленный договор с коммерческим банком, которая составлена на несколько лет, уже завела в долговую яму большое число жителей нашей страны. Поэтому, у многих людей постоянно появляются вопросы, которые касаются того, как будет списываться денежное обязательство, смогут ли отобрать жилую недвижимость у такого заемщика и каким образом можно официально осуществить процедуру банкротства, при возникновении таких сложностей.

Как происходит процедура банкротства для ипотечных заемщиков

Процедура, которая позволяет объявить определенное физ лицо банкротом полностью регулируется согласно действующим нормам законов России. В данном случае, имеется возможность учитывать гл. 10 Закона под номером 127-ФЗ. То есть, денежная задолженность гражданина России должна в данном случае составлять определенную сумму. Эта сумма составляет значение в 500 тысяч российских рублей. Здесь не имеет значение в какой валюте оформлен договор кредитования в коммерческом банке на возможность приобретения недвижимость по ипотеке. Помимо этого, данная сумма задолженности перед коммерческим банком, должна числиться определенный промежуток по времени, который прописан в действующем законе РФ. Этот срок составляет 3 месяца.

Сама процедура, которая предполагает признание человека несостоятельным происходит после прохождения определенных стадий (этапов). В арбитражный суд подается письменно составленное заявление. Данный документ подается кредитором или же должником, это прописано в действующих закона России. Суд осуществляет полную проверку имеющихся основания для того, чтобы признать определенного гражданина несостоятельным на основании полученных информационных данных. Если информация полностью подтверждена и соответствует нормам законодательства РФ, тогда открывается официальное делопроизводство. Начинается стадия реструктуризации. После этого, управление всем имуществом должника передается внешнему управляющему.

В таком случае, коммерческий банк имеет возможность предложить кредитору план реструктуризации имеющейся денежной задолженности, то есть предоставляет некоторую по времени рассрочку погашения долга. Когда гражданин не осуществляет выполнение всех требований коммерческого учреждения, тогда банк имеет полностью законные основания на то, чтобы официально объявить такого должника несостоятельным. После этого запускается процесс реализации имущества должника. Полученные денежные средства идут на то, чтобы осуществить погашение имеющегося денежного долга перед коммерческим банком. Когда для возврата всего денежного долга не хватает финансовых средств, тогда недвижимость, которая получена по ипотеке, также может быть продана.

Так как недвижимость по ранее составленному соглашения считается предметом залога для получения определенной денежной суммы в долг, тогда она тоже может быть реализована. Это становится выгодным, только для тех граждан, у которых долг перед финансовым учреждением очень большой, в противном случае кредитор остается в значительном убытке. Людям, которым осталось выплачивать ранее полученный ипотечный денежный кредит у коммерческого банка, рекомендуется заранее побеспокоиться о том, чтобы не началась процедура банкротства, потому как в таком случае они могут потерять свою квартиру или же другую недвижимость. Если у вас имеются проблемы, которые связаны с возможностью банкротство ипотечных заемщиков, тогда требуется понимать, что в данном случае, вам в обязательном порядке потребуется грамотная помощь. Обращаясь в нашу юридическую контору, вы сможете решить большое число проблем и сложностей, которые связаны с банкротством ипотечных заемщиков.

Особенности банкротства ипотечных заемщиков

Специфика банкротства ипотечных заемщиков состоит в таком важном моменте, что физ. лица с определенной недвижимостью имеют различные способы решения своих кредитных вопросов. Основные особенности признания банкротом ипотечных заемщиков выглядят следующим образом: квартиру, которая в данный момент по времени по ипотеке находится в залоге, когда большой долг реализуют с аукциона. Поэтому, при таком исходе дела, финансовые требования коммерческого банка, который выдавал денежный кредит будут удовлетворены. Залогодержатель по действующим нормам закона, имеет некоторые преимущества по отношению к другим кредиторам ипотечного заемщика.

Гражданин, который имеет денежную задолженность перед коммерческим банком лишится в таком случае не только своей недвижимости, но и прочей собственности, принадлежавшей ему. Когда реализовать больше нечего, тогда осуществляется по закону списание остального долга перед коммерческим банком. В некоторых случаях, когда недвижимость реализована дороже, чем общая сумма задолженности перед коммерческим банком, тогда часть денег получит заемщик или же другие его законные кредиторы. Следует выделить такой момент, что при реализации такой недвижимости первоначальная ставка составляет значение в 80%. Поэтому, если ипотечный заемщик начинает процедуру признания несостоятельности, тогда необходимо быть готовым к тому, что суд заставит проститься со своей недвижимостью, чтобы погасить денежный долг перед коммерческим банком. Этот важный момент следует учитывать всем ипотечным заемщикам, которые желают инициировать процесс банкротства.

Имеется ли возможность признать гражданина банкротом, когда не имеется другая недвижимость?

Многие граждане ошибочно думают, что в отсутствии другой недвижимости их не лишат квартиры, где они в данный момент времени проживают. Но, следует понимать, что с залоговой недвижимость дела обстоят не так. Коммерческий банк сам отобрать вашу квартиру не сможете, но закон позволяет ему осуществить данную процедуру через суд. Этот важный момент следует понимать и полностью учитывать, чтобы не остаться без жилья. Согласно стат. 50 Закона «Об ипотеке» недвижимость являющуюся залоговой при составлении соглашения в случае просрочки денежных выплат, можно будет реализовать с аукциона для полного погашения финансового долга перед коммерческим учреждением. Как показывает практика, суд в подобных случаях становится на сторону коммерческих банков, то есть кредиторов. в России банкротство ипотечных заемщиков считается сложной процедурой, поэтому помощь грамотного и квалифицированного юриста в данном случае, будет иметь решающее значение. Обращаясь к нам, вы сможете грамотно отстоять свои законные права и не лишиться собственной недвижимости.

Что будет с недвижимостью, когда имеются несовершеннолетние дети при ипотечном банкротстве заемщика?

Хотя законы в нашей стране гарантируют право на жилье для граждан, которые на данный момент по времени не достигли совершеннолетнего возраста, жилье полученное по ипотеки в данное правило не входит. Для того, чтобы ответить на подобные вопросы, потребуется обратиться к результатам сделанным в 2011 г., Высшим Арбитражным судом. Постановление под номером 51 указывает на такой факт, что определенная недвижимость, которая получена в браке, считается по действующим нормам закона совместно нажитым, поэтому не может быть включено в общую конкурсную массу. При этом, управляющий прей осуществлении процедуры законно оформленной несостоятельности гражданина для того, чтобы защитить законные интересы кредиторов, имеет возможность выделить части данного жилья. Это необходимо для того, чтобы имелась возможность реализовать определенную часть недвижимости и погасить за ипотечного заемщика часть денежных обязательств перед коммерческим банком. Данная процедура работает на практике в РФ и часто, коммерческие банки ее применяют.

По такой схеме решаются различные дела, которые касаются ипотечных заемщиков в РФ, когда с него взяли больше денег, чем полагается по действующим нормам законов. Людям, которые погасили денежные долги, после этого будет выделена определенная доля или же осуществляется возврат определенной суммы финансовых средств за проданное на аукционе имущество. Специалисты, которые занимаются банкротством и занимаются оспариванием подобного вида договоров и соглашений рекомендуют поступать так. Если у определенного гражданина имеется недвижимость, которая была получена при помощи использования ипотеки, и если он ее потеряет, тогда ему негде будет жить, тогда имеется возможность получить кредит в прочих коммерческих учреждениях.

Почему так происходит? Дело состоит в том, что залоговую квартиру смогут реализовать только когда на нее обращается официальное взыскание (стат. 446 ГПК РФ). Но у банка, выдавшего ипотеку, в этом случае не будет оснований обратиться к управляющему с заявлением о внесении его в реестр кредиторов.

Основные последствия, которые могут наступить:

Лишение недвижимости.
Наложение определенного взыскания на прочее имущество для последующей продажи.
Полный запрет на занятие высоких административных должностей на протяжении установленного срока в 3 года.
В течение 5 лет невозможно будет заявить о банкротстве.
При официальном взятии следующего финансового или же кредитного обязательства потребуется указывать факт признания банкротства.

Объявление определенного человека неплатежеспособным приводит к неприятным последствиям. Единственным позитивным моментом считается прекращение претензий кредиторов.

Полезно будет знать

Когда начинается процесс взыскания, и банк или кредитор отказывается от имущества заемщика и вашего права собственности на недвижимость заемщика, покупатель имеет право выкупа вернуть свою собственность. Право выкупа распространяется на владельцев изъятой собственности. Это означает, что домовладелец имеет право «выкупить» свою собственность и вернуть право собственности, заплатив определенную сумму кредитору.

Есть два типа выкупа:

Справедливое право на выкуп: справедливое право на выкуп доступно для всех. Это право дает заемщику возможность погасить остаток ипотечного долга, включая проценты и потери права выкупа, на имущество. Это право может быть использовано в любое время до продажи права выкупа.
Законное право выкупа: Законное право выкупа позволяет домовладельцу вернуть право собственности на изъятое имущество в течение определенного периода времени после его продажи при продаже права выкупа. Чтобы воспользоваться этим правом, у заемщика есть определенное количество времени, чтобы заплатить цену продажи заложенного имущества. Законное право, в отличие от его справедливого аналога.

Когда кредитор может выкупить недвижимость?

Когда вы берете кредит или закладную на свою квартиру или другое недвижимое имущество, вы должны предоставить кредитору обеспечительный интерес в случае, если вы не полностью погасили кредит. Обеспечительный интерес обычно приходит в форме акта о праве собственности, чтобы кредитор мог забрать вашу собственность и продать ее кому-то другому, если вы не производите платежи по кредиту.

Закон о том, когда кредитор может лишить вас права собственности, если вы не производите выплаты, варьируется в различных случаях индивидуально. Хотя некоторые законы допускают возможность обращения взыскания в течение 10 дней после невыплаты заемщиком, обычно ипотека не считается просроченной в течение 3 месяцев после прекращения платежей по кредиту.

Тем не менее обязательно прочитайте законы о потере права выкупа, потому что, хотя ваш кредитор может дать вам некоторую снисходительность в отношении сроков платежей, законодательные акты устанавливают конкретные сроки, после которых кредитор может лишиться права выкупа, если заемщик прекратил погашать кредит.

Должен ли мой кредитор уведомить меня, если он собирается выкупить мою собственность?

Да. Большинство законов это требуют требовать, чтобы кредитор предоставил заемщику письменное Уведомление о потере права выкупа, как правило, за месяц до фактической перепродажи имущества.

В это время заемщик все еще может предотвратить взыскание, заплатив кредитору. Кредитор, как правило, вводит ускоренное условие, чтобы заемщик должен был оплачивать не только пропущенные платежи, но и всю оставшуюся ипотеку в целом. Кроме того, заемщик должен будет выплатить любые проценты и просроченные штрафы, причитающиеся кредитору, чтобы прекратить взыскание. Следует выделить такой момент, что человек, который имеет денежную задолженность перед коммерческим банком лишится в таком случае не только своей недвижимости, но и прочей собственности, принадлежавшей ему. Если реализовать больше нечего, тогда осуществляется по закону списание остального долга перед коммерческим банком. Этот момент при таком стечении дела, считается оптимальным и самым удобным для заемщика, потому как претензий со стороны финансового учреждения теперь не будет и он сможет жить спокойно.

Есть ли какой-либо другой процесс, которому кредитор должен следовать, когда выкупает недвижимость?

Кредитор должен объявить о недвижимости для продажи где-то от недели до месяца, прежде чем взыскать имущество. При этом кредитор должен следовать строгим указаниям, предоставляя следующую информацию:

Имя заемщика.
Первоначальная сумма кредита и сумма задолженности заемщика в настоящее время.
Описание объекта недвижимости.
Адвокат кредитора.
Время и место проведения аукциона.

Должен ли я проконсультироваться с адвокатом по вопросам банкротства по ипотеки и выкупа?

Покупка и финансирование объекта недвижимости может быть одним из самых важных событий в вашей жизни, и одной из самых страшных проблем может стать потеря этой собственности. Если ваш процесс взыскания начался, и вы не уверены, почему, тогда важно проверить и убедиться, что ваш ипотечный баланс равен нулю.

Если ваш баланс равен нулю, и вы все еще получили уведомление о том, что ваш дом находится во взыскании, немедленно свяжитесь с вашим ипотечным кредитором. Если у вас есть задолженность и вы не можете ее погасить, лучше всего рассказать своему ипотечному кредитору о способе замедления процесса или о подготовке к сокращению вашей собственности.

Однако, если вы не должны денег за ипотеку, ваш кредитор отказывается вам что-то объяснять, или вы думаете, что кто-то притворяется вашим кредитором и мошенническим образом отказывается от вас, тогда в ваших интересах связаться с юристом по недвижимости. Следует сказать, что в России банкротство ипотечных заемщиков является сложной процедурой, поэтому помощь грамотного и квалифицированного юриста в данном случае, будет иметь решающее значение. Обращаясь в нашу контору, вы сможете грамотно отстоять свои законные права и не лишиться квартиры. Помощь юристов, которые обладают необходимой информацией в данном вопросе очень важна, поэтому пренебрегать ей крайне не рекомендуется. Специалисты советуют при осуществлении данных действий, своевременно обратиться в юр контору, где вам смогут оказать необходимую помощь с полным учетом всех ваших пожеланий. Если у вас имеются подобного рода вопросы и сложности, тогда позвоните нам и мы поможем.