Банкротство с ипотекой — Финансовый управляющий

Законодательство об ипотеке

Причины образования задолженностей у любого гражданина различны. Взятая ранее сумма кредита не ожидала неординарной ситуации неуплаты кредитных обязательств по причине сбоев экономической деятельности по бизнесу ИП, прибыль не дошла до установленной планки, нестабильны уровень экономики в стране, другие риски, являющиеся камнем преткновения для развития бизнеса. Долги приводят к ухудшению здоровья, тяжелым стрессам, к развалу брака и проблемам в семье. Когда нечем платить по счетам, за ипотеку, прибегают к процедуре банкротства, то есть признанию физического лица арбитражным судом неплатежеспособным. Если образовались задолженности, возникло решение закрыть ИП, есть методы списания долгов, согласно регламентам действующего законодательства РФ.

Появление права банкротства должника привело к возникновению контрастного общественного резонанса. Законодательная база пополнилась ценным документом, регламентирующим условия осуществления процедуры. С 1 октября 2015 года физическое лицо, не имеющее денежных средств к оплате ипотеки, услуг ЖКХ, различных долгов, может обратиться в суд для получения статуса банкрота. Федеральный закон 127 часть 10 — регулятор права. Самостоятельно инициировать процедуру сложно по причине тонкостей в работе юридической сферы. Целесообразно воспользоваться услугами юристов соответствующего профиля: они осуществят алгоритм действий, разработанный в конкретном случае, приведут к ожидаемому результату.

Закон об ипотеке жесток. Ипотечное жилье – это залоговое жилье. На него не распространяется обязательное правило единственного жилья. При превышении неплатежа более трех месяцев банк вправе подать в суд иск с требованием реализовать ипотечную недвижимость. Закон об ипотеке позволяет продать квартиру при наличии прописки в ней детей различного возрастного ценза. В этом случае процесс признания несостоятельности рассматривается, как метод приостановки платежей и возможности добиться рассрочки. Обращение взыскания на ипотеку осуществляется только в судебном порядке.

Как сохранить ипотеку при банкротстве

Многие граждане, взяв в ипотеку квартиру, выплатив за нее первоначальный взнос, материнский капитал, многочисленные платежи, приходят к выводу, что не хватает денежных средств платить далее, потому что есть еще платежи не ипотечного направления: за ЖКХ услуги, лечение, обучение детей, питание детям и престарелым членам семьи, ремонт, содержание автомобиля. И, приходят к решению платить только ипотеку, игнорируя остальные платежи, то есть, приходят к банкротству только иных платежей, кроме ипотеки.

Банкротство таким образом не осуществляется. Нельзя платить одному кредитору, ограничив другого в получении платежных обязательств. Назначенный Финансовый Управляющий отзовет банкротство такого типа, потому что это противоречит действующему законодательству соответствующего профиля. Возможен и другой вариант: оплата ипотеки поручителем. Тогда возникает бессмысленность ситуации. С даты начала банкротства все задолженности должны быть оплачены в полном объеме. Оплата долга поручителем по ранее установленному плану не остановит кредитное учреждение в участии банкротства гражданина. Оно обязательно участвует в процедуре, потому что заинтересовано в приобретении залогового имущества, денежных средств от его реализации.

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке

Вступая в процедуру банкротства, целесообразно помнить: платежи проводить нецелесообразно: они находятся под запретом. Денежные средства и имущество должника замораживается. Поэтому перед банкротством лучше ипотеку закрыть. С началом процедуры банкротства договариваться о чем – либо будет уже поздно. Процедуру не повернуть назад, оплачивать долги поздно. Об этом большинство ФЛ забывает.

Банкротство физических лиц при ипотеке помогает!

Банкротство физических лиц и валютная ипотека

Главная проблема: причина роста валютного курса. Долг ФЛ возрос по сравнению со стоимостью недвижимости. Большинство граждан по валютной ипотеке:

внесло первоначальный взнос в ипотеку, реализуя предыдущую квартиру, МК;
вносило плату ежемесячно в течение нескольких лет;
недвижимость обходится намного дороже на самом деле, чем предполагалось ранее. Это результат.

Банкротство физического лица несет неприятности, ибо затрагиваются долги всех направлений, и ипотека, являющаяся единственным, но залоговым, жильем. Банкротство позволит избежать уплаты разницы между суммой кредитного долга и стоимостью, по которой реализована квартира. При обращении кредитного учреждения в суд без инициирования процедуры банкротства он будет взыскивать весь ипотечный долг и сумму реализованного жилья. Недвижимость с торгов реализуется плохо, по заниженной цене. Недостающая сумма взыскивается с должника посредством судебного пристава.

При банкротстве физического лица с ипотекой:

задолженности списываются;
ипотека реализуется ФУ по оптимально высокой стоимости, рассчитанной на данный временной период;
оплата услуг юристам невысокая, потому что применяются скидки.

Сумма денежных средств, полученных от реализации ипотечной недвижимости, дифференцируется следующим образом: 80% уходит кредитору, остальные 20% гасят дополнительные кредиты и обязательства. При неудовлетворении всей суммы задолженности кредитор входит в список получателей третьей очереди после реализации другого имущества, имеющегося у должника.

Реструктуризация ипотеки через суд

Процедура банкротства физического лица используется, как фиксация задолженности с целью реструктуризации в суде. При наличии временных препятствий в финансовом плане с намерением осуществлять выплаты ежемесячно хоть какой – то суммы дает смысл делать это посредством реструктуризации. ФЛ ожидает:

остановка увеличения пени и штрафов, неустойки, основного долга;
выдается два месяца на обдумывание алгоритма будущих платежей;
до утверждения плана не оплачивается ни один кредит, в том числе, и ипотека.

Максимальный срок осуществления кредитных платежей посредством процедуры банкротства – три года с наличием льготных условий, при одобрении его кредиторами; два года – без решения кредиторов, с решения суда. План реструктуризации может подразумевать не выплату всей оставшейся задолженности, а возврат в реестр прежних платежей. План утверждается судом.

Отсрочка реализации ипотечной квартиры через процедуру банкротства

В случае, если кредитное учреждение подает иск в суд по поводу ипотечной квартиры, а должник не может вернуться в график платежей до начала судебного разбирательства, то ипотечная недвижимость рискует быть реализованной. Чтобы этого не случилось, можно у суда попросить отсрочку платежей. Период этот составляет традиционно 12 месяцев. При использовании некоторых методов этот период можно затянуть до двух лет:

целесообразно активно возражать против цены, предложенной банком к реализации заложенной ипотеки;
оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции;
начать процедуру реструктуризации задолженностей в деле банкротства физического лица.

Процедура реструктуризации технически отодвигает процедуру продажи квартиры на более длительный срок. При этом неважно, есть ли средства для проведения реструктуризации задолженности. По закону «О банкротстве» реструктуризация долгов – это процедура, вводимая судом по умолчанию. Она минуется по ходатайству гражданина. При отсутствии его суд вправе не вводить иную процедуру.

Банкротство по нескольким кредитам

Этот вопрос волнует должников, решившихся на оформление процедуры банкротства. Банк подает иск в суд при наличии определенного просроченного кредита. Должник задается вопросом, каким образом будут реструктурированы кредиты по остальным банкам. Процедура придерживается стандартных аспектов ведения, регламентов, утвержденных действующим законодательством РФ. Законодательная база находится в постоянном совершенствовании, о чем говорит регулярное пополнение ее законами содержательного характера.

При начале процедуры банкротства во внимание берутся все задолженности, изучаются источники происхождения ее. Во внимание берутся все банки, где есть долги по кредитам, ипотеке, аккумулируются, и ФУ работает, исследуя этот контент.

Списание всех долгов

Это как раз тот случай: все или ничего. К банкротству готовятся имеющиеся задолженности: по банкам, занятым по долговым распискам у соседей деньги, займы, кредиты, ипотека, налоговые выплаты, подтвержденные документально, неуплата по коммунальным обязательствам. При забывчивости указания одного из кредитора долг остается на должнике.

К банкротству не принимаются ситуации с алиментами, денежными средствами, направляемыми на возмещение лечения и морального ущерба пострадавшему лицу. В интересах должника вспомнить и указать долги в полном объеме, какие присутствуют на данный момент.

Забирает ли банк все имущество

После осуществления процедуры банкротства долги ликвидируются. Реализуется имущество, если стоимость его составляет более 50 000. В счет погашения задолженности забирается и залоговое имущество (ипотека). Оно не является единственным жильем.

Не продается:

единственное жилье;
награды, полученные от государства;
кухонная утварь;
холодильник, плита, на которой готовится пища;
поголовье скота;
деньги в сумме ПМ;
дешевая техника бытового направления;
детские вещи.

Наличие имущества гарантирует инициирование процедуры банкротства. При его отсутствии возможен отказ судебного органа.

Упрощенная процедура банкротства

Депутаты РФ часто задумываются о должниках: их несостоятельности, почему люди не могут платить по счетам, не имеют работы, имущества. Упрощенное банкротство физических лиц – это вариант для облегчения их участи.

Перспективы

Депутат Николаев предлагает упростить эту процедуру, то есть проведение ее без участия суда. Для этого необходимо существование нескольких факторов:

банкрот безработный, и прожиточный минимум у каждого члена его семьи ниже прожиточного минимума;
отсутствие имущества, подлежащего продаже для облегчения ситуации;
заявление на банкротство подано не раньше, чем он лишился работы;
вклады должника имеют менее 50000;
отсутствие судимости.

Нет никакого смысла проводить судебные процедуры, если у должника нет ни работы, ни денежных средств, ни имущества. Загруженность судов различными материалами велика. Специалисты судов завалены делами о банкротстве. На проведение упрощенного процесса банкротства должника отводится 20 дней.

К банкротам по упрощенной внесудебной системе предъявляются следующие требования:

долг составляет в интервале от 50 000 до 500 000;
исполнительное производство прекращено по ст.46 ч.4 п.1 ФЗ 229 за неимением имущества и доходов;
отсутствие новых исполнительных производств.

Если имущества у должника нет, то и процедуру реализации его начинать бессмысленно, продавать нечего.

Новый закон будет действовать для лиц, у которых пристав уже установил отсутствие имущества. Действует закон с 1 сентября 2020 года.

Почему выгодно списать долг

Он замораживается, не растет в размерах, не увеличиваются штрафы, нет давления со стороны коллекторов. Исчезает депрессия, чувство вины, страх, настроение и здоровье улучшается.