Что делать, когда нет выхода из долгов и кредитных обязательств, а платить нечем? Подойдет банкротство — признанное судом решение о неспособности или невозможности погашения гражданином долговых обязательств.
Владельцам особняков и дорогих автомобилей эта услуга вряд ли подходит. А если в собственности ничего нет, то банкротство освободит от лишних волнений, преследования кредиторов, звонков коллекторов и визитов судебных приставов. Не останется долговых обязательств перед банками, неоплаченных штрафов за нарушения ПДД, налогов или услуг жилищно-коммунального хозяйства. Списать долги можно двумя способами: внесудебным через МфЦ или судебным, по решению арбитражного суда.
Внесудебное банкротство
Долги от 50 000 до 500 000 рублей можно списать бесплатно в МФЦ, но эта процедура состоится при соблюдении нескольких условий.
- Имеется законченное исполнительное производство о невозможности выполнения долговых обязательств, так как у гражданина отсутствует доход и имущество для реализации.
- Долг не более 500 000 рублей.
- Отсутствуют другие незаконченные исполнительные производства.
Процедура продолжается 6 месяцев, после чего обязательства, указанные в документах, списываются. Если кредита нет в заявлении клиента, списания не будет. Не подлежат ликвидации также долги по алиментам, ущерб о возмещении морального вреда, вреда здоровью.
Упрощенная процедура банкротства удобна и бесплатна, но подходит не всем.
Судебная процедура банкротства
Большинству должников подходит списание обязательств через арбитражный суд. Прежде, чем начать готовить документы, проверьте счета, банковские операции, сделки. Если в течение 3 лет вы продавали или дарили квартиру, машину, дачу, то сделку отменят, а сумму от реализации имущества передадут кредитору. Сбережения, инвестиции также пойдут на погашение долга.
При подготовке документов должны быть учтены все долговые обязательства. Утаивать информацию о какой-то задолженности не имеет смысла. Также придется объяснить, почему нет возможности погасить долги. Для этого должны быть веские причины: потеря работы, трудоспособности, болезнь, инвалидность, пенсионный возраст, наличие маленьких детей.
Сумма обычно составляет 500 000 рублей и более, но можно списать и меньшую сумму, если имеются обстоятельства, в силу которых долг не может быть погашен. Причиной может являться заболевание, инвалидность, смерть близких людей. Все это подтверждается необходимыми документами.
Решение о банкротстве принимает финансовый управляющий, которого необходимо нанять и оплатить. Для подготовки документов и отстаивания ваших интересов в суде лучше воспользоваться услугами юриста. Кроме того, придется оплатить госпошлину и публикацию данных в газете «Коммерсант». Услуги юриста и финансового управляющего обходятся недешево, но зато вы полностью избавитесь от долгов, и прекратятся назойливые звонки и визиты кредиторов. Запись о долге в Госуслугах будет удалена.
Последовательность действий и стоимость услуг
Порядок подготовки заявления, список прилагаемых документов, последовательность действий участников процесса перечислены в Федеральном законе №127-ФЗ РФ О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002года.
Начать процедуру банкротства можно при просрочке платежей не менее 3 месяцев. Услуги юриста обойдутся в 70 -120 тысяч рублей, средства можно внести сразу или в рассрочку. Юрист поможет собрать необходимые документы и подготовить заявление в суд, будет консультировать процесс на всех этапах процедуры. Порядок действий обычно бывает таким.
- Подготовка документов.
- Подача заявления в арбитражный суд по месту жительства.
- Рассмотрение материалов дела.
- Арест всех счетов в банках и имущества должника арбитражным управляющим.
- Реализация имущества (если есть).
- Решение о банкротстве.
Придется также внести госпошлину и оплатить услуги финансового управляющего. Установленная стоимость его услуг 25 000 рублей. Публикация данных в газете «Коммерсант» составит 15 000 рублей.
Чего нельзя допускать в период банкротства
В период прохождения процедуры выясняются все ваши секреты. Ни в коем случае нельзя скрывать сведения о проведенных операциях, наличии имущества или дарить квартиру и машину родственникам. Все эти сведения будут проверяться за предшествующие банкротству 3 года.
Не стоит скрывать от суда и наличие других долговых обязательств, микрозаймов, подавать в суд недостоверные сведения. В процессе работы арбитражного управляющего вскроются все сведения о ваших долгах. Выявив несоответствие в документах, управляющий вправе отказать вам в банкротстве.
Объявлять себя несостоятельным можно не чаще раза в 5 лет и при наличии серьезных причин, вызвавших невозможность рассчитаться с долгами. Обращаться с заявлением в суд о признании несостоятельности следует только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Если долг не слишком большой, лучше договориться с банком о рассрочке платежа или взять кредит в другом банке на более выгодных условиях, провести реструктуризацию.
Последствия банкротства
Решение суда о банкротстве влечет за собой несколько ограничений и неприятных последствий:
- Нельзя оформлять новый кредит в течение 5 лет, не уведомив банк о банкротстве, кредиты таким клиентам выдают неохотно;
- 5 лет запрещено будет открыть вновь ИП, заниматься предпринимательской деятельностью и руководить юридическими лицами;
- в течение 3 лет не разрешается занимать руководящие должности;
- 10 лет запрещено управление кредитными организациями.
Если такие последствия вас не устраивают, лучше выбрать другой выход из трудной ситуации.
Результаты банкротства
Процедура длится долго, 6-12 месяцев. Если все условия будут соблюдены и суд примет решение о банкротстве, долги списываются полностью. Кредиты, микрозаймы, задолженности за квартплату, штрафы ГИБДД, налоги будут ликвидированы. Не спишут алименты, возмещение ущерба, морального вреда. Кредиторы больше не имеют права требовать оплаты, надоедать звонками, визитами и письмами.
Услуги по подготовке и проведению банкротства физических лиц обходятся недешево. Они предоставляются юридическими агентствами, фирмами, ИП. За юристов нередко выдают себя мошенники, которые пользуются неблагоприятными обстоятельствами, чтобы нажиться за ваш счет. Прежде, чем обратиться к юристу, следует тщательно проверить отзывы о компании или ИП, количестве успешно законченных дел, чтобы получить профессиональную помощь.