Банкротство физических лиц ипотека

Реально ли списать долги при процедуре банкротства?

Обзавестись собственным жильем при помощи ипотеки стало доступно многим семьям. Однако, у такой сделки существуют недостатки — огромные долги, в случае, когда человек теряет работу, происходят проблемы со здоровьем, возникают форс-мажорные обстоятельства, на валютном рынке происходит скачок. Чаще всего продав имеющуюся недвижимость не удается погасить задолженность. Казалось бы, ситуация безвыходная, но эту проблему можно решить.

Процедура банкротства для физического лица — единственный выход из «долговой ямы»

Данный процесс для физических лиц не ведущих предпринимательскую деятельность, в нашей стране, появился относительно недавно. Впрочем, ряд компаний имеет определенный успешный опыт в таких делах.

Специалисты помогут вам сэкономить ваше время и нервы, избежать бюрократической волокиты. На всех стадиях процедуры можно получить консультацию у наших юристов.

Советы для людей решивших оформить банкротство по ипотеке:

• Не стоит затягивать с обращением в суд. Обязательное банкротство по закону происходит в случае когда долг превышает пол миллиона. А вот при меньшей сумме, можно подавать добровольное обращение. Важно помнить, что ежемесячно не погашая нужную сумму — ваш долг увеличивается.
• Сохранить недвижимость при отсутствии ежемесячных платежей в счет погашения ипотеки, приравнивается к нулю. Жилье вы потеряете в любом случае. Однако потеряв его, можно остаться должником перед банком еще на долгие годы. Дабы избежать такого исхода событий и существует процедура банкротства физических лиц.
• Любые попытки выстроить «договоренности» с банком не дадут должного результата, так как руководство банка абсолютно не заинтересовано в таком исходе.
• Не стоит дожидаться пока исковое заявление будет подано самим банком, а суд вынесет решение. На какое-то время вы проживете в квартире дольше, но это будет небольшой отрезок времени. Платить по итогу все равно придется, и к тому же, вы окажетесь в меньшем преимуществе.
• Саму процедуру банкротства в России регулирует «Закон о несостоятельности(банкротстве)». Он действует на все типы задолженностей, сюда попадают и кредиторские обязательства. Исключение составляют долги по алиментам. Либо если был нанесен вред чьей-то жизни и здоровью, и не погашен ущерб. В обеих этих ситуациях данный закон не имеет правовой силы.

При каких обстоятельствах можно объявить себя банкротом?

В случае, когда вы понимаете, что не в состоянии больше погашать ипотеку в установленные сроки по причине своей неплатежеспособности. Вашего имущества и доходов не хватает на погашения долгов — вы можете объявить себя банкротом.

Если судебные приставы уже пытались взыскать с вас ущерб, но не обнаружили имущества способного возместить ваши долги, тогда вы можете объявить себя банкротом без решения суда. Сумма вашего долга должна быть от 50 000 до 500 000(без учета пени и штрафов) рублей.

Остальные варианты объявления о банкротстве возможны только через судебное решение. Когда сумма долгов превысила 500 000 рублей и платить у вас нет возможности, то подать в суд необходимо в обязательном порядке. Вам следует в течение 30 рабочих дней отнести заявление о банкротстве.

Особенности внесудебного банкротства

В данной процедуре имеются свои преимущества и недостатки.

Положительные стороны внесудебного банкротства:

• Вам не придется больше общаться с кредиторами и коллекторами.
• После сдачи вами заявления и его приеме о внесудебном банкротстве, все зафиксированные в нем долги больше не подлегают взысканию через суд.
• Оформив заявление таким образом, все долги «замораживаются». На них перестают начисляться пени, проценты и всевозможные штрафы. По прошествии полугода длительности процедуры банкротства, все обязательства по кредитам и займам указанным в заявлении, подлежат полному списанию. Однако это возможно лишь в том случае, когда не будет обнаружено новых доходов или имущества.
• Во время данной процедуры все имеющиеся исполнительные производства в отношении вас приостанавливаются.
• Такой облегченный способ банкротства абсолютно бесплатен.

Недостатки внесудебной процедуры банкротства:

• Данная процедура длится пол года, и в течении всего этого времени нельзя брать новые кредиты и займы. Запрещено становится созаёмщиком и поручителем.
• Существующая процедура, так же как и судебная, накладывает на вас статус банкрота сроком на пять лет. В такой ситуации получить новый кредит будет сложно, потому как ваша кредитная история далека от идеальной.
• Получив данное решение, в течении следующих 10 лет вы не сможете повторно претендовать на статус банкрота во внесудебном порядке, и 5 лет в судебном порядке.
• После банкротства три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях и управлять юридическим лицом.

Последствия объявленного банкротства во внесудебном порядке аналогичны с процедурой по суду.

Пошаговая инструкция получения внесудебного статуса банкротства

1. Подача заявления

Необходимо обратиться в многофункциональный центр по месту вашего проживания и заполнить стандартное заявление на получение банкротства. Обязательно указать все имеющиеся у вас кредиты и займы на момент подачи. В случае успешного окончания процедуры вам спишут все долги указанные в заявлении. Не стоит прибегать к хитростям, и специально занижать или завышать имеющиеся задолженности, потому как спишут только реальные суммы.

2. Процедура внесения данных в общий реестр о банкротстве

В течение дня работники МФЦ проверят ваше заявление и всю содержащуюся в нем информацию. Также они проверят информацию о том, что судебные приставы уже пытались взыскать с вас долги, но не смогли и завершили исполнительное производство по вашему делу. Эта информация отображается в базе Федеральной службы судебных приставов. Если обнаружат какие-то несоответствия, то в течение трех дней вам перезвонят для уточнения информации и вернут заявление на доработку. Новое заявление можно подавать спустя месяц.

Если же вся информация в порядке, то в течение трех рабочих дней сотрудники МФЦ внесут всю информацию по вашему делу в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В нем будет указано, что процедура по внесудебному банкротству началась.

Таким образом МФЦ передает эту информацию в Федеральную службу судебных приставов, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства и в банки с вашими открытыми счетами и вкладами. А вот проинформировать своих кредиторов вы обязаны самостоятельно.

На данном этапе ваши долги перестают расти. Речь идет только об указанных долговых обязательствах в заявлении.

3. Процедура проведения внесудебного банкротства

Весь процесс происходит шесть месяцев, это очень удобно для самого должника. Продлить далее это производство нельзя, в отличие от судебного разбирательства. Таким образом и кредиторы имеют большую вероятность вернуть свои деньги. В течении полугода у должника может появиться недвижимость или какие-либо доходы, способные погасить кредит.

В случае когда должник находит работу с доходами позволяющими погашать свои задолженности, он обязан сообщить в течение 5 рабочих дней в МФЦ об изменившемся положении дел.

Со своей стороны сами кредиторы имеют полное право в любое время процесса обратиться в налоговую инспекцию для уточнения текущего состояния должника.

Бывают случаи, когда объявляются новые кредиторы, не указанные при подаче заявления.

Если они изъявят желания инспирировать дело в судебном порядке, то они имеют на это полное право. Точно таким же правом обладают и уже указанные кредиторы в случае когда долг в заявлении был занижен. Потому так важно указывать истинные суммы. Либо в ситуации, когда в течении производства появилось новое имущество или любой другой доход, а заёмщик скрыл это.

В том случае, когда судом признается заявление кредиторов, автоматически внесудебная процедура банкротства аннулируется. Новую упрощенную процедуру банкротства можно открывать только по истечении 10 лет.

Когда процедура банкротства заканчивается положительно для заемщика, с него списываются все долги, запись об этом заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и человек объявляется банкротом.

Дабы не доводить дело до крайностей, не следует опускать руки и надеяться на «авось». Нужно грамотно подойти к решению такого важного вопроса. На рынке существует сейчас ряд компаний, занимающихся решением таких ситуаций. Они в срок помогут вам разобраться в вашей проблеме.

Профессиональные юристы решают все вопросы регистрации, ликвидации и банкротства. При желании можно получить консультацию специалистов именно по вашему производству.

Банкротство физических лиц ипотека в судебном порядке

Ниже рассмотрим какие преимущества и недостатки при решении проблемы в судебном порядке.

Преимущества:

• Кабала с долгами, обязательствами и постоянными звонками от кредиторов и коллекторов наконец-то разрешится.
• На ваши долги не будет происходить начисление штрафов, пени и процентов. Задолженность будет «заморожена».
• В начале и в процессе судебного делопроизводства с вас не будут взимать долг свыше того, что вы имеете. Если ваше единственное жилье не в ипотеке, то его тоже не заберут. При вас останутся предметы первой необходимости.
• Если кредиты не погашены, то вы всё равно не будете ничего должны. Это правило не распространяется на алименты и возмещение вреда чужой жизни.

Недостатки судебной процедуры банкротства:

• Судебное банкротство очень сильно портит вашу кредитную историю и кредитную репутацию. В будущем это может быть достаточно весомой помехой при желании взять новый займ.
• Ежемесячно вы сможете тратить на свои нужды не выше 50 000 рублей. А остальными вашими доходами и имуществом будут распоряжаться посторонние люди. Ежемесячную сумму можно увеличить только решением суда.
• При оформлении нового займа или кредита вы должны обязательно уведомлять организации о вашем статусе банкрота. Это обязательство налагается длительностью на 5 лет.
• После получения статуса банкрота в судебном порядке, вы 10 лет не сможете претендовать на банкротство во внесудебном порядке, и 5 лет в судебном.
• Занимать на предприятии руководящие должности либо руководить юридическим лицом налагается запрет на три года.
• В некоторых случаях, по усмотрению суда вам может быть выставлен запрет выезда за пределы России. Однако если выезд требуется для похорон близкого родственника, то в судебном порядке есть шанс получить такое право.
• Стоимость судебного процесса об объявлении себя банкротом — процедура не дешевая. Ее стоимость может варьироваться в пределах нескольких десятков тысяч рублей.

Банкротство в судебном порядке может проходить в нескольких вариантах.

1. Мировое соглашение. Пожалуй это самый бюджетный вариант. В течении всего процесса, в любом периоде вы можете договориться о мировом соглашении с вашими кредиторами. Все манипуляции следует проводить через финансового управляющего ваших заёмщиков. В такой процедуре вам могут списать часть долга, а также пойти на уступки по рассрочке платежа. После подписания такого соглашения судебная процедура банкротства прекращается. После этого вы обязаны выполнять все свои обязательства. Однако нарушив какое-либо условие договора, всё производство снова возвращается к судебному разрешению конфликта.
2. Возможность реструктуризации долга.Ваш долг можно попробовать реструктуризировать, договорившись обо всех условиях с вашими кредиторами. Возможно продлить сроки выплат, таким образом автоматически уменьшить размеры ежемесячных платежей. Все нововведения возможно увеличить по срокам до трёх лет, не больше. На такие условия решения спора суд пойдет лишь в том случае, если вы имеете постоянный доход, за вами не числится не погашенных судимостей, в частности по экономическим преступлениям, вы не были объявлены банкротом в течении определенного срока, и не имели до этого реструктуризированных долгов последние восемь лет.

Но в процессе реструктуризации распоряжаться своим имуществом самостоятельно вы не имеете никакого права. В случае, когда вы сможете выплатить долги вовремя, вы избежите решения суда о вашем банкротстве.

Наша компания проводит процедуры банкротства любой сложности по всей стране. Процедура может быть проведена как в судебном порядке, так и в досудебном. Анализируем и подготавливаем все необходимые документы.