Как избавить физическое лицо от долгов с помощью банкротства
С недавних пор российское законодательство сделало возможным признать обанкротившимся не только предприятия и физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, как это было ранее. Теперь получить статус банкрота может и обычный гражданин.
Хотя такое понятие, как «банкротство потребителя», стало довольно часто звучать на устах, новый процесс распространяется не только на тех людей, которые вынуждены были получить статус банкрота из-за непогашенных кредитных требований, а также и на индивидуальных предпринимателей, бывших поручителями по займам фирм, им принадлежащим.
Основной задачей банкротства принято считать создание конкурсной массы, средства из которой будут в особом порядке распределены между кредитодателями. Стоит учесть, что конкурсная масса не может покрыть все долги компании в полном объеме.
Банкротство, как и любой процесс, имеет определенные последствия. Самым главным для должника является то, что когда арбитражный суд выпускает решение о завершении процесса признания должника банкротом и реализации конкурсной массы, долги сгорают. Однако, из всех правил есть исключения: если в ходе осуществления процесса банкротства должник вел совершал противоправные действия (совершение махинаций с финансами, наказуемых на основе уголовного и административного законодательства; выдача ложных сведений для получения займа; укрытие информации об имуществе от управляющего и другие) или если для должника это второй процесс, а с момента первого еще не прошло пять лет.
Подать иск о признании банкротства может не только задолжавшее лицо, но и тот, кому он задолжал. Обязательное условие для такого кредитора: долг, больше или равный полумиллиону, который не выплачивался на протяжении трех месяцев или больше.
Физическое лицо должно самостоятельно подать иск о том, что его необходимо признать банкротом, в том случае, если при полной выплате одного или нескольких займов останутся кредитодатели, на выполнение требований которых уже не остается средств. При этом общая сумма всех финансовых обязательств не должна быть меньше полумиллиона рублей.
Кроме того, физическое лицо имеет право подать заявление о признании неплатежеспособности до того момента, как настанет время исполнять требования кредиторов на указанную сумму, если и без осуществления выплат ясно, что погасить все требования он не в состоянии. Обязательное условие для рассмотрения иска: у гражданина должны наблюдаться признаки финансовой несостоятельности и отсутствия денежных средств.
После того, как суд рассмотрит иск о банкротстве, может быть вынесено одно из двух решений. Задолженность либо будет пересчитана, либо погашена за счет собственности должника.
Реструктуризовать долг по финансовым обязательствам можно в том случае, когда собственность, которой располагает должник или та, что появится в будущем, может полностью или частично (с позволения конкретного кредитора) покрыть сумму долга. Предложить такой план действий в ходе дела о признании банкротства может либо кто-то из кредитодателей, либо сам задолжник.
Реструктуризация проводится на основе заранее составленного плана, в котором присутствует и график погашения всех долгов в течение времени, предусмотренном на полное выполнение плана – максимум три года. Также устанавливается мораторий на выполнение некоторых обязательств перед кредитодателями, а также в рамках производства по исполнению (в особых случаях). Если в это время должник захочет принять на себя новые требования, ему потребуется обязательное согласие управляющего по финансам. Стоит отметить, что со дня введения процедуры прекращается начисление процентов по кредитам и иным формам задолженности. Сумма всех этих мер направлена на то, чтобы улучшить финансовое состояние задолжника, а также предотвратить наделение его статусом банкрота и продажу собственности на аукционе.
В случае, когда у должника отсутствуют перспективы погашения долгов или ни он сам, ни те, перед кем он должен выполнить денежные обязательства не подали заявление на реструктуризирование задолженности или процедуру пришлось отменить в связи с нарушением графика выплат, суд признает физическое лицо банкротом и назначает процедуры по распродаже его имущества.
Если этот процесс принят к осуществлению, финансовый управляющий должен будет заниматься поисками собственности и организацией торгов, на которых она должна быть реализована, в то время как должник теряет возможность распоряжаться любым своим имуществом. Ему придется сдать кредитные карты, он не сможет открыть вклад в банке, а также снимать деньги с уже открытых вкладов и совершать любые манипуляции со всеми видами собственности.
Собственность, которая имеется у должника, распродается на специально организованных торгах по стоимости, утверждаемой в ходе судебного процесса. За основу берется стоимость, которую установил управляющий на основе анализа. Не подлежит реализации та собственность, которую на основе закона Российской Федерации нельзя взыскать: единственное место проживания (если оно не числится в банке как залог), минимальный объем денег для существования и т.д.
В отношении совместно нажитого в браке имущества применяются те же меры, что и к остальной собственности. В таком случае половина имущества отдается второму супругу, а если второй супруг находится в схожем с должником положении (например, если займ брали на нужды двоих), то скорее всего второй супруг останется без какого-либо рода выплат.
Более развернутые ответы на все вопросы, касающиеся банкротства, вам могут дать профессионалы, работающие в компании «Банкротство плюс». Обратившись к ним за консультацией, вы сможете детально разобраться в отдельных обстоятельствах конкретного дела и выяснить, стоит ли признавать несостоятельность компании.
Специалисты компании «Банкротство плюс» обладают всеми знаниями для того, чтобы:
- создать правильный алгоритм действий, с помощью которого будет проведен анализ конкретной экономической ситуации для того, чтобы максимально удовлетворить клиента.
- проводить консультации любых видов по уже начатому или готовящемуся делу о признании неплатежеспособности.
- представлять интересы владельцев любого бизнеса в определенных делах о несостоятельности, а также совершать иные действия, которые потребуются клиенту.