Банкротство физических лиц в Москве

В каждом городе, да и в каждом населенном пункте, есть люди, которые оформляют документы на ипотеку, кредиты, и другую денежную взаимопомощь. Но, не всегда удается отдать то, что вам совсем не принадлежит. Попав под сокращение, увольнение с работы, все равно нужно отдавать долги. Поэтому в Российской Федерации пришли к мнению, о помощи людям, которые попали в затрудненное жизненное положение. Эта помощь заключается в назначении человека – банкротом.

Если рассмотреть время до 2015 года, то мы увидим, что такой термин как «банкротство» применялось лишь к юридическим лицам. Но уже в 2015 году, внесли в федеральный закон новые изменения. Поэтому после принятия изменений такая процедура, как признание человека банкротом, стала распространяться так же и на физ. лица. Благодаря, этому изменению, люди стали активно обращаться с заявлениями, для полного расчета со всеми задолженностями у всех кредиторов, и таким образом, освободить себя от задолженности.

Процедура банкротства физического лица

В список долгов, которые могут быть аннулированы, входят:

По займам, которые выдали банки.
По ипотеке.
По налогам, начисленным пени.
Оплата жилищно-коммунальных платежей.

А также остальным долгам, которые у вас появились.

После подачи заявления, в процесс вводится человек (финансовый управляющий), который будет следить за вашими деньгами, недвижимостью, а так же всеми расходами и доходами. Финансовый управляющий будет соблюдать интерес не только ваш, но и всех участников данного процесса. Так же, важно заметить, что без особого распоряжения финансового управляющего, вы не сможете воспользоваться банковскими счетами, картами, не сможете продать недвижимость, или совершить любые другие операции, связанные с деньгами. Если вам необходимо снять деньги, то вы обращаетесь с этим вопросом к своему управляющему, который будет решать, можно ли вам будет снять ту или иную сумму.

На рассмотрении суда, в течение месяца, будет ваше заявление, потом назначается суд, но не думайте, что этот процесс займет маленькое количество времени, нет. Суд имеет право рассматривать заявления о банкротстве от одного месяца и до нескольких лет. Поэтому запасайтесь терпением.

Суд после рассмотрения ваших документов может принять несколько действия таких как:

Уменьшение суммы выплат за один месяц по всех долгам.
Выставить на продажу вашу недвижимость.
Прекратить дело, в связи с двухсторонним соглашением между вами и кредиторами, и всеми организациями, которым вы должны.

Обратите внимания! Финансовый управляющий, который назначается для вас, не должен препятствовать нашему банкротству, он обязан быть на вашей стороне, защищать ваши интересы. На деле, это происходит благодаря, совместным договоренностям, между вами и финансовым управляющим. Вы, при назначении управляющего, сразу же договариваетесь обо всех условиях, которые будут в вашем деле.

Чтобы определить вас банкротом, можно использовать не только заявление с вашей стороны, но так же такое право есть у конкурсного кредитора (Федеральной налоговой службы).

Процедура банкротства достаточно емкая, а так же нельзя считать, что она будет простой, быстрой и все будет в вашу пользу. Обо всех тонкостях, нюансах, которые могу произойти на всем протяжении судебного процесса, лучше знать заранее. Для этого обратитесь к консультанту, юристу, который познакомит вас, а так же расскажет обо всех сторонах. Вы должны понимать, что риски есть, и данная процедура сможет вам навредить.

В Федеральном законе №127-ФЗ говорится о двух правилах, при которых суд, будет рассматривать документы о банкротстве физ. лица. И будет не важно, какая из сторон подала это заявление.

Два условия из закона:

Сумма задолженности, при обращении в суд должна быть больше, чем в 500 тысяч рублей.
У вас есть просрочка, по платежам, продолжительность такой просрочки составляет 3 месяца.

Важно заметить! Не во всех случаях гражданин будет сам решать о подачи документов в арбитражный суд, так же есть и другая сторона, когда суд заставит человека обратиться за помощью с документами о погашение долгов, несмотря на то, что гражданин этого не хочет делать.

Но если у человека накопившаяся задолженность составляет меньше суммы в 500 тысяч рублей, и человек не может справиться с оплатой долгов, то гражданин (должник) будет решать добровольно, о подачи заявления о банкротстве или не стоит подать.

Чтобы определить неплатежеспособность человека, нужно сопоставить несколько пунктов:

Не поступают денежные средства, в счет квитанций, и сроков, которые указаны в договоре.
Есть просрочка платежа больше чем на 10% на все кредиты (и не только), в течение одного месяца.
Сумма вашего имущества (если такое имеется), является меньше, чем суммы долга по всем долгам.

Важно заметить! Гражданин может подать заявление еще по ряду причин, если он не может платить по договорам при сложившихся обстоятельствах. То есть при увольнении с работы, при тяжелой болезни, произошли стихийные бедствия, или порча собственности. Но все равное, если долг достигает суммы больше, чем в пятьсот тысяч рублей, то гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом. Ему дается тридцать дней, с момента, когда он не может выполнить требования кредиторов.

Вся данная процедура банкротства состоит из множества этапов прохождения. Рассмотрим каждый этап отдельно:

Необходимо собрать все документы для подачи заявления. В Федеральном законе №127-ФЗ указан полный список документов, который нужно собрать и подать вместе с заявлением. Есть различия списка, он заключается в виде подачи, то есть через суд или внесудебный процесс. В каждом деле может понадобиться любой документ, даже если его в списках нет.

Документы, которые вы предоставляете, должны подтверждать факт о невозможности платы по кредитам, а уже по долгам. Так же они должны соответствовать действительности. Не соблюдая эти правила, можно стать фигурантом дела о мошенничестве.

Они должны относятся к информации личных данных (паспорт, копия свидетельства о заключении или расторжении брака, брачный договор и ряд других документов).
Справки, о подтверждении задолженности (договора со всеми кредиторами, расписки, претензии и другие).
Справки, о вашем имуществе и доходах (справки с места работы, трудовая книжка, выписку о банковском счете, справки о счетах, вкладах, свидетельства о недвижимости и другие).
Справки, которые подтверждают, о препятствующих обстоятельствах, при выплате долгов (справки об инвалидности, справки о понесенном убытке).

Подробнее список всех документов и справок можно уточнить в Федеральном законе.

Как подать документы.

Для подачи всех собранных документов самостоятельно, нужно сделать несколько действий:

Написать список всех кредиторов с указанием всех данных (ФИО или название организации, адрес, телефон).
Сосчитать задолженность по каждому кредиту отдельно, а так же итоговая сумма.
Опись недвижимости.
Указать организации, в которых вы работаете и получаете какой-либо доход.
Указать все банковские счета, вклады.
Выбрать организацию, в которой вам предоставят управляющего.

Для подачи документов в суд, человек должен оплатить государственную пошлину суммой в триста рублей, при этом, суду, вы перечисляете сумму в двадцать пять тысяч рублей, для людей, которые привлекаются к вашему делу.

Примет ли суд ваши документы, заявления и справки..

Чтобы подать заявление в суд, можно выбрать несколько вариантов:

сделать все самостоятельно,
отправить через почту,
через систему Мой Арбитраж, где отправляете сканированные документы.

Суду, приняв документы на рассмотрение, дается временной промежуток, от 15 дней, до 3 месяцев, когда он может проверять все документы.

Заметим: Суд имеет право оставить ваше заявление без рассмотрения, если в нем:

нет соответствия ко всем требованиям,
гражданин не имеет признаков неплатежеспособности,
долги оплачены,
должник не согласен с кредиторами ( разногласие может быть в сумме или дате выплат).

Чаще всего, суд отменяет дело о рассмотрение из-за неправильно сбора документов, их либо не хватает, либо неправильно заполнены. Поэтому к самому первому этапу своего процесса, нужно отнестись внимательно. НО! Если сумма долгов больше, чем в 500 тысяч рублей, то суд не имеет право оставить ваше заявление без внимания, даже если в нем не будет хватать каких-либо документов. Эти справки нужно будет подготовить к дате, которая будет назначена судом.

Существует несколько вариантов, которые применяет суд в отношении вашего дела о банкротстве, это:

Реструктуризация долга.

Реструктуризация – это изменение условий денежных выплат по долгам.

Для применения условий реструктуризации нужно соответствовать нескольким пунктам:

Иметь доход, не только на погашение долгов, но и на жизненно необходимые расходы (оплата жилищно-коммунальные платежи, покупка еды, одежды).
Не иметь судимость за какие-либо экономические преступления.
Не иметь судимость за хищение, так же не иметь административные штрафы.
Отсутствует решение о процессе банкротства в течение 5 лет.

Такой выход из сложившихся долгов может предложить не только должник, но и кредитор, а так же уполномоченный орган, по вашему делу. Далее составляется план, который в последствие должен быть одобрен кредиторами. На исполнение данного плана дается срок — 3года.

Данный план позволяет должнику:

не платить больше суммы, которая прописана там,
штрафы и пени начисляться не будут,
должник обязан предоставить информацию кредиторам, о том, что его материальное положение улучшилось,
после выплаты долгов гражданин не имеет права скрывать сам процесс реструктуризации, в течение 5 лет.

Если план реструктуризации не назначается, то процесс банкротства продолжается дальше и происходит реализация имущества.

Реализация имущества должника.

Если гражданину не назначается план реструктуризации, то наступает следующий этап банкротства – распродажа имущества на торгах, а вырученные деньги отдаются кредиторам.

Для продажи имущества суд должен вынести решение, после которого назначенный финансовый управляющий обязуется в течение 15 дней сообщить всем кредиторам, и предложить им выявить свои требования.

На торги выставляется все имущество, а также зарплата и все иные источники доходов. Если недвижимость в доли с другим человеком, то берется только ваша доля.

Торгами и описью имущества будет заниматься финансовый управляющий, который расскажет о правилах и дате проведения, после чего все документы предоставит в суд, где будут указаны все информационные данные (и данные о начальной цене на недвижимость).

Нельзя описывать если:

если недвижимость – является единственным жильем,
если есть земельный участок, с единственным жильем на нем,
нельзя описывать предметы быта (исключение драгоценности),
алименты на детей, не достигнутых возраста 18 лет,
пенсии и пособия,
деньги (прожиточный минимум).

Торги длятся в течение 2 месяцев, после чего все вырученные деньги отправляются на погашение штрафов, пени и задолженности.

По очередность выплаты долгов кредиторам установлено Федеральным законом №127ФЗ статьей 123.27.

Первым, кому поступает платеж, это текущие платежи, кредиты, оплата жкх. На данный затраты дается 7% от суммы, которую получает назначенный финансовый управляющий.

Если денег с торгов не хватает на погашение всех долгов, то банкрот освобождается от уплаты. НО! В законе есть случае, о которых списание долгов, с физического лица, невозможны:

Человек заведомо ложно подал документы на процесс банкротства, зная, что таким не является.
Не собрал список необходимых документов, или документы несли недостоверную информацию.
Человек умышлено уничтожил имущество, совершил действия мошенничества.

ВАЖНО! Любые действия с имуществом (в том числе, продажа квартиры) разрешается за полгода, перед процессом банкротства.

Заключение мирового соглашения.

При подписании мирового соглашения гражданин обязан начать погашать долги, штрафы, а так же идет прекращение открытого дела.

Мировое соглашение составлено по требованиям кредиторов, которые были указаны в подаваемых документах. Если кто-то из сторон не согласен с решением, то мировое соглашение рассматривается судом.

К чему приводит процесс банкротства физического лица.

У данного процесса о банкротстве физического лица, есть как свои минусы, так и плюсы. Поэтому прежде чем, вы решитесь подать заявление со всеми собранными документами, нужно хорошо подумать и взвесить все стороны событий.

Для человека сама процедура банкротства вносит свои коррективы – это накладываются ограничения, как во время процесса, так и после него.

Ограничения во время процесса:

Нельзя пользоваться банковскими счетами, картами (без разрешения финансового управляющего).
Нельзя продавать или приобретать недвижимость.
Запрещается выезжать за границу (любые изменения только через суд).

Ограничения после признания гражданина банкротом:

После процесса, и назначение вас банкротом вам нельзя на протяжении пяти лет: подавать запрос на кредит, ипотеки и любые займы, руководить страховыми компаниями и другими подобными организациями.
На протяжении трех лет: являться юридическим лицом.
На протяжении десяти лет: управлять кредитными компаниями.

Но банкрот приобретает возможность закрытия всех долгов, штрафов и пени, что является главным в данном процессе.

Стоимость банкротства физического лица в 2022 году.

Чтобы узнать полную стоимость данного процесса, нужно посчитать ряд затрат. У каждого человека будет своя сумма затрат, у кого-то больше, а у кого-то меньше.

Если суд сразу признает человека банкротом, и назначает реализацию имущества, то полная стоимость будет: 25 тысяч рублей, на депозит суда, еще 300 рублей оплата госпошлины. После того как процедура полностью закончится, нужно будет оплатить финансового управляющего.

Если суд сначала назначает реструктуризацию, то сумма будет повышаться, не сильно, но все равно сумма измениться.

Общая сумма оплаты процедуры будет зависеть от суммы долгов гражданина. Так как у каждого финансового управляющего, сейчас много работы, в разработке больше 50 дел, и за каждым нужно успеть, сделать все в срок и без претензий, поэтому у них есть помощники, которым тоже нужно оплачивать работу.

Поэтому, работа финансового управляющего для процесса о банкротстве физического лица в 2021 году стоит примерно 85 тысяч рублей.

При обращении в компанию по делам банкротства физических лиц вы сможете доверить сбор документов, и заполнения множество справок. Вам окажут помощь при подаче документов, а не только при их сборе и заполнению.

Признание должника банкротом внесудебном процессе.

Банкротство можно признать и в несудебном процессе. Процесс имеет определенные сходства с процессом обращения через суд, но есть ряд пунктов, которые выполняются по-другому.

Определяем признаки банкротства.
2) Составляем список кредиторов, по всем долгам, которым вы решили избавиться (указывает ФИО кредиторов, организации, адреса и телефоны).
3) Нужно составить и подать заявление, со всеми собранными документами через многофункциональный центр (МФЦ по месту регистрации).
4)Проверка вашего заявления, в том числе всех документов, которые вы подали. После всех проверок, сведения публикуются на Федеральном ресурсе, что означает, о запуске процесса банкротства физического лица. После чего вас проверяют на наличие автомобиле и иного имущества. При обнаружении имущества вас оправляют в арбитражный суд.
5)Последний шаг – это списание долгов, которые вы указали. При том, что у вас нет имущества, то банкротом назначают через полгода. И в то же время списывают все ваши долги по кредитам, займам.

Как и в процессе банкротства физического лица через суд, есть минусы данного вмешательства. Они полностью такие же, как и в первом случае. Поэтому хорошо подумайте, хотите ли вы столкнуться с минусам, данного процесса.

Столкнувшись с трудной жизненной ситуацией, каждый человек хочет быстрее с этим разобраться, решить все проблемы, будь это долги, так отдать их в срочном порядке. Конечно, встречаются люди, которые взяли кредит, и не хотят его отдавать, но их гораздо меньше, так же если такие граждане обратятся за помощью в суд, то на них заведут уголовное или административное дело. Если у вас не получается выйти из долгов самостоятельно, то обращайтесь в суд или подавайте документы самостоятельно, вам обязательно помогут, и выведут из долговой ямы.