Основания, порядок и условия проведения процедуры несостоятельности физических лиц регламентируются законом «О несостоятельности». Введен он сравнительно недавно, с октября 2015 года, но уже пользуется активной популярностью среди граждан, с целью избавления от и имеющихся долгов путем признания себя банкротом, согласно установленного закона.
Осенью 2020 года в этот закон были внесены дополнения, которые значительно упростили процедуру. Теперь для подачи искового заявления о признании банкротства физ. лица не нужно обращаться напрямую в Арбитражный суд, достаточно отправить заявление в МФЦ, что можно легко сделать через интернет.
Как же проходит процедура банкротства в этом году?
Пошаговая инструкция
Процедура признания любого физ. лица банкротом через обращение в Арбитражный суд, состоит из нескольких шагов. Каждый из них очень важен, поэтому следует их рассмотреть основательно. Это позволит каждому человеку лучше понять суть процедуры, а также точно знать, что ожидает физическое лицо на каждом этапе банкротства.
1. Проверка признаков финансовой несостоятельности
Нынешним законодательством установлено три основных фактора несостоятельности. К ним относятся:
- у физического лица есть долги различного вида (перед коммунальными предприятиями, штрафы ГИБДД, перед МФО, банками, МФО или прочие финансовые обязательства, которые он не имеет возможности оплатить. Общая сумма всей задолженности составляет – 300 000 руб.
Важно знать! В том случае, если имеется долг свыше 500 000 руб. и последний платеж проводился давно (более 3-х месяцев назад), он в обязательном порядке должен признать себя банкротом.
- физическое лицо не имеет возможности выполнять свои финансовые обязательства и при этом содержать свою семью, детей, либо удовлетворять свои собственные нужды.
Зачастую для признания физического лица банкротом достаточно иметь задолженность, у которой последний срок погашения проводился 3 месяца назад. Но и тут есть момент, который следует знать. Если гражданин понимает, что не может погашать долги, ему вовсе не обязательно ждать 3 месяца, чтобы подать исковое заявление и начать процедуру своей несостоятельности.
2. Поиск финансового управляющего
Второй шаг банкротства – поиск финансового управляющего, которому передается ведение всех финансовых дел банкрота. Именно от правильных действий этого специалиста напрямую зависит, как быстро физ. лицо признают банкротом, а также сможет ли он выстроить отношения со всеми кредиторами.
Список финансовых управляющих, что занимаются ведением процедуры несостоятельности физических лиц, размещен в специальном разделе сайта ЕФРСБ. Также здесь можно ознакомиться со списком дел, которые рассматривал этот управляющий. Вся информация находится в свободном доступе, для ознакомления с ней не нужна регистрация.
После того, как физическое лицо определился с выбором финансового управляющего, следует в ближайшее время связаться с ним и договориться о личной встрече. Обсуждение последующих действий поможет банкроту избежать дополнительных проблем.
Следует знать! Если в исковом заявлении написать фамилию финансового управляющего, не проконсультировавшись с ним предварительно, можно столкнуться с тем, что он откажется от ведения этой процедуры. Это негативно отразится на банкротстве, поскольку срок рассмотрения дела затянется на неопределенный период времени.
3. Подготовка всех необходимых документов
Для того чтобы подать исковое заявление, следует собрать полный пакет документов. В него входит:
- вся документация на активы, которые принадлежат должнику;
- все выписки с расчетных счетов;
- документы об официальном трудоустройстве банкрота, размер зарплаты, а также стабильность ее выплат;
- личные документы: паспорт, идентификационный код, СНИЛС, свидетельство о браке, если находится в разводе — свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей и т.п.;
- больничные листы, а также другие справки, что являются доказательством заболевания и временных финансовых трудностей;
- список документов, которые подтверждают финансовые обязательства: договоры по кредитованию, выдачи займов, квитанции о штрафах, по задолженности перед коммунальными предприятиями и прочее;
- если таковые имеются – список долгов перед банкротом третьих лиц, а также все прилагающие к этим вопросам документы.
4.Составление заявления
Бланк для заявления можно легко скачать в интернете. В него необходимо включить такую информацию:
- причины, по которым банкрот не может дальше выполнять свои финансовые обязательства;
- личные сведения: семейное положение, наличие детей, трудоустройство и пр. факторы;
- всю сумму долга с расшифровкой;
- обстоятельства, при которых у банкрота появился долг;
- список активов, что принадлежит должнику;
- название СРО и фамилия выбранного финансового управляющего.
После грамотного составления заявления и его тщательной проверки, документ подают в Арбитражный суд, по месту проживания должника или места его прописки.
5.Оплата судебных взносов
Должнику следует быть готовым к тому, что ему придется оплатить несколько платежей. К ним относятся:
- государственная пошлина – 300 рублей;
- оплата услуг финансового управляющего – от 25 000 рублей. Их необходимо перечислить на депозитный счет.
Реквизиты для оплаты услуг можно взять в Арбитражном суде.
Следует знать! Осуществить оплату услуг финансового управляющего должнику следует еще до начала первого заседания. Как правило, услуги фин.управляющего, который имеет большой опыт работы, гораздо выше и как показывает практика, за 25 000 рублей мало кто соглашается вести это дело. Должнику нужно быть готовым к тому, что на грамотного специалиста придется потратить гораздо больше средств.
6. Рассмотрение дела
После того, как Арбитражный суд принял заявление, примерно через месяц назначается первое заседание. Чтобы суд принял решение как можно быстрее, необходимо принимать непосредственное участие в процессе. Существует и второй, более действенный способ, который помогает ускорить процедуру банкротства – выбрать квалифицированного, опытного юриста и заключить с ним договор о том, что он будет представлять интересы должника в суде.
На первом заседании рассматривается тема, почему должник оказался в сложном материальном положении. Как показывает практика рассмотрения процедуры банкротства, суд чаще всего принимает решение о реализации активов физ.лица. Этот этап длится на протяжении 6 месяцев. Иногда случается и другой вариант развития процедуры – переход к этапу реструктуризации задолженности.
Этапы реализации активов банкрота:
- В первую очередь составляется опись всего имущества должника.
- Финансовый управляющий объявляет торги.
- Вырученные средства от реализации распределяются между всеми кредиторами по очередности, согласно действующего законодательства.
В том случае, если у банкрота нет никакого имущества, об этом сразу сообщают судье. Отсутствие имущества является весомым основанием для списания долгов. Когда назначены торги имущества должника, в них также могут принимать участие родственники и друзья банкрота. Помимо этого нужно знать, что супруги имеют право первого выкупа имущества, что было совместно нажито.
В торги включают такие активы банкрота:
- Вся недвижимость.
- Любое движимое имущество (автомобиль, мопед и прочее).
- Доли в бизнесе.
- Ценные бумаги.
- Финансовые средства в любом виде.
- Другое имущество, которое попадает под пункты закона.
Во время реализации имущества банкрот должен выполнить ряд обязательства перед финансовым управляющим:
- Обеспечить специалисту доступ ко всему имуществу.
- Предоставить все необходимые документы.
- Передать в распоряжение финансового управляющего все банковские карты, счета и депозиты.
- Постоянно поддерживать связь с управляющим, своевременно давать ему необходимую информацию для быстрого решения различных вопросов, которые возникают в процессе.
7.Списание долгов с банкрота
После реализации всего имущества, полученные средства распределяют между кредиторами. Для этого назначается завершающее судебное заседание. Во время его проведения управляющий предоставляет полный отчет о выполненной работе. Итогом этого заседания является принятие решения судом о списании всех долгов, включая непогашенные.
Как проходит процедура несостоятельности без судебных заседаний?
В среднем срок рассмотрения процедуры банкротства длится около 9-10 месяцев, что является основным недостатком процедуры банкротства. Кроме того, такое продолжительное рассмотрение процесса оборачивается для банкрота еще и большими финансовыми затратами. Именно поэтому в 2020 году была создана и внесена в практику более упрощенная процедура.
Этапы упрощенной процедуры банкротства:
1.Выявление признаков несостоятельности
Основанием для начала процедуры также выступают два фактора:
- общая сумма всех накопившихся долгов – 500 000 руб.;
- возврат кредиторам исполнительного листа по причине отсутствия имущества.
Еще одна причина говорит о том, что против должника уже возбуждалось исполнительное дело, но в результате действий судебных приставов, кредиторы не получили свои долги, поскольку у банкрота нет имущества.
2.Составление списка кредиторов
В случае внесудебного банкротства финансовый управляющий не назначается. Список кредиторов составляет банкрот, либо он может обратиться за профессиональной помощью к юристу и передать ему ведение всех дел.
В списке обязательно следует указать реквизиты физических и юр. лиц, перед которыми у банкрота есть долг. Дополнительно вносятся данные о размере всего долга и по каждому кредитору отдельно. Обязательно следует указать дату, обстоятельства и подтверждающие этот факт, документы.
3.Составление искового заявления и его подача в МФЦ
Чтобы подать заявление о несостоятельности физического лица, необходимо обратиться по своему месту регистрации (постоянной или временной). Бланк заявления можно скачать в интернете. Чтобы заполнить заявление, должнику вовсе необязательно иметь юридическое образование или особенные знания. Достаточно выделить несколько свободных минут и грамотно внести все данные. После подачи заявления в МФЦ, банкрот получает расписку.
4.Ожидание проверки сведений, указанных в исковом заявлении
После того, как должник подал заявление, специалисты МФЦ рассматривают его. Проверка осуществляется по базе ФССП. Затем специалисты проверяют другие заявления должника, которые он ранее подавал в МФЦ или иные судебные органы. Если таких заявлений от должника нет, его исковое заявление передается для введения данных в журнал ЕФРСБ.
Сообщение на Федресурсе подразумевает под собой то, что кредиторы официально уведомлены о начале процедуры банкротства должника. После этого кредиторы имеют право обратиться в МВД или в Росреестр, чтобы выявить все активы должника (недвижимость, а также зарегистрированные на должника транспортные средства). Если активы выявлены на лицо банкрота, кредиторы имеют полное право обратиться в суд, чтобы начать процедуру несостоятельности физического лица по стандартной (вышеописанной) схеме.
5.Списание долгов
В том случае, если у банкрота действительно не выявлено никакого имущества, через полгода после принятия от него искового заявления о банкротстве, физ. лицо объявляют несостоятельным и списывают с него все долги.
В чем отличия судебной процедуры от внесудебной?
Оба вышеописанных метода рассмотрения процедуры банкротства показывают, что внесудебное рассмотрение гораздо быстрее, поскольку не может длиться более 6 месяцев. Классический метод процедуры несостоятельности может длиться 8-9 месяцев и до 1,5 лет. Иногда процедура может затянуться еще дольше – до 2-х лет.
Еще одно отличие этих процедур заключается в финансовой стороне. Во время обращения в суд и назначении финансового управляющего, должнику обязательно необходимо заплатить госпошлину, а также оплату услуг финансового специалиста. Внесудебное банкротство не требует обязательных платежей и фин. управляющий не нужен. Именно по этим причинам большинство физических лиц выбирают внесудебную процедуру несостоятельности.
Последствия, которые ожидают должника после признания его банкротом в обоих случаях
Независимо от того, при какой именно процедуре физическое лицо был признан банкротом, для него наступают такие обязательства:
1.Он не может больше получить кредит или займ, а также выступать в роли поручителя для третьих лиц.
Даже если по кредитному договору предусмотрены различные штрафы и санкции, они прекращаются с момента объявления физического лица банкротом.Кредиторы больше не могут предъявлять какие-либо требования должнику, все последующие разговоры ведутся через финансового управляющего. Если процедура проводится по упрощенной схеме, кредиторы имеют право обращаться в разные инстанции для выявления имущества и активов должника. В том случае, когда активы обнаружены, а должник о них скрывает, они могут обратиться в суд. В этом случае судья переводит процедуру банкротства в судебную из внесудебной.
Когда должника признают официально банкротом, его ожидают такие последствия:
- Он не может повторно объявить себя несостоятельным (при судебной – в течение 5 лет, внесудебной — 10 лет).
- В течение 5 лет после признания должника банкротом, он в обязательном порядке должен говорить об этом любой финансовой организации, где захочет оформить кредит.
- В течение 3-х лет он не может занимать руководящую должность.
- В течение 3-х лет не может стать юридическим лицом.
- В течение 10 лет не может стать управляющим банка.В течение 5 лет не может регистрировать ИП.
Правильно выбрать оптимальный вариант процедуры банкротства физ. лица самостоятельно, достаточно трудно. Гораздо проще и легче доверить ведение этого процесса специалистам своего дела, т.е. обратиться за грамотной юридической помощью. Профессиональные юристы имеют все необходимые знания, навыки, опыт, помогут физическому лицу грамотно составить план действий, чтобы получить положительный результат от процедуры банкротства. Другими словами можно сказать, если Вы не имеете знаний и опыта, Вам будет крайне сложно самостоятельно получить статус банкрота и добиться списания всех имеющихся долгов. Независимо от того, какую процедуру Вы выберете (стандартную, либо упрощенную), ее нужно вести грамотно, четко придерживаться регламента и знать все подводные камни, которые могут возникнуть во время ее рассмотрения. Любая, даже самая небольшая на первый взгляд, ошибка, может обернуться для физического лица тем, что суд просто отклонит его заявление, либо процедура затянется на несколько лет.
Мировое соглашение с кредиторами во время процедуры банкротства
Не следует упускать из виду и тот факт, что должник может найти согласие с кредиторами, и они заключат официальное мировое соглашение. Это может произойти на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности.
Закон о банкротстве физического лица предусматривает следующие требования к форме:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами обязательно должно быть составлено в письменной форме и подписано должником, а также от имени всех конкурсных кредиторов, либо представителем уполномоченных органов.
- В мировом соглашении обязательно должен быть прописан срок исполнения финансовых обязательств должника, включая изменения сроков, формы уплаты платежей, прекращение всех обязательств должника. Важно понимать, что в соглашении должны быть указаны лишь те способы, которые не нарушают права всех кредиторов.
- Условия соглашения должны быть равноправными и составлены в интересах не только должника и кредиторов, но и всех заинтересованных в этом процессе лиц.
Мировое соглашение, аналогично и реструктуризации долгов, должно быть утверждено Арбитражным судом на заседании. Такое соглашение является официальным документом и поводом для прекращения процедуры .
С момента заключения мирового соглашения о банкротстве физического лица прекращаются все действия управляющего.
Физическое лицо, либо юрист, который представляет его интересы, приступает к погашению задолженностей перед всеми кредиторами.
Куда обратиться за квалифицированной помощью?
Процедура банкротства физ. лица (стандартная или упрощенная) только на первый взгляд может показаться несложной. На самом деле, даже в том случае, если Вы потратите много времени на изучение этого вопроса, Вы не сможете самостоятельно разобраться с ним. Процедура банкротства содержит очень много фактов, о которых физическое лицо может даже не знать, но они будут существенно затруднять ведение процедуры. Кроме того, на судебном заседании физическое лицо, которое сам представляет свои интересы, не внушает доверия суду. Другое дело, когда интересы физического лица-должника представляет профессиональный юрист, что имеет за плечами большую практику.
Если Вы хотите достичь положительного результата и выбраться из долговой ямы, не стоит действовать в одиночку. Грамотные юристы тщательно изучат Ваш вопрос и помогут добиться признания Вас банкротом в самые сжатые сроки и с минимальными потерями. Более того, только грамотные юристы знают, как можно признать себя банкротом и при этом сохранить свое имущество. Уже во время первой консультации, Вы поймете, можно ли доверять этому юристу, в каких делах он специализируется, есть ли у него положительный опыт ведения процедур банкротства физических лиц. Если Вас устроят его услуги, Вы просто заключаете письменный договор, и он приступает к ведению Вашего дела. С этих пор именно он будет представлять Ваши интересы в суде и встречаться с кредиторами от Вашего имени.