ОТКУДА БЕРУТСЯ ДОЛГИ?
С каждым годом проблема долгов в современном мире получает все большее распространение. Причины возникновения задолженности бывают различными. Иногда это обязательные платежи, усыновленные государством в виде налогов, пошлин и взносов, однако, наиболее популярная причина образования задолженности — это результат нарушения обязательств, которые возникают из договорных правоотношений как у частных лиц, так и у организаций.
Наиболее распространенными договорами, по которым могут возникнуть долги, являются: кредитные договоры, договоры поставки товаров, договоры аренды, договоры займа и договоры оказания услуг и подряда. Образоваться долг может в тот момент, когда арендатор не выплачивает арендодателю арендную плату, поставщик не рассчитывается за поставленный товар, заемщик не отдает полученный кредит и др.
Происходит это в результате различных факторов, включая неправильное планирование финансов, ухудшение материального положения, потерю работы или неожиданные медицинские расходы.
ПОДПИСАЛ НЕ ГЛЯДЯ…
Независимо от причины возникновения долга, законодательством Российской Федерации предусмотрены различные механизмы правового воздействия, целью которых является результат погашения образовавшейся задолженности как в добровольном, так и в принудительном порядке.
В свою очередь, для того, чтобы избежать неприятные последствия, изначально следует предпринимать все возможные меры для предотвращения возникновения задолженности. Необходимо внимательно изучить все контракты, подписанные с другими сторонами. Важно внимательно оценить риски, связанные с каждой сделкой, и обеспечить минимальную вероятность возникновения задолженности. Особое внимание стоит уделить планированию финансов и грамотному составлению бюджета. Правильное распределение денежных ресурсов помогает сохранять стабильность в денежных вопросах, а как следствие, избегать образованию долгов.
Поскольку отражением всех особенностей той или иной сделки является договор, в нем необходимо наличие четко прописанных сумм и сроках расчета между сторонами, чтобы избежать неясностей и противоречий в работе.
НАСТАЛО ВРЕМЯ ПЛАТИТЬ!
Однако все предусмотреть невозможно, и если задолженность все же возникла, то первые шаги к ее погашению могут быть мирными. Поскольку обе стороны всегда заинтересованы в быстром и сравнительно простом способе разрешения конфликта, как следствие, результат переговоров может дать намного больший эффект и оказаться продуктивнее, нежели принудительное взыскание долга. Не стоит сразу подавать иск в суд, лучше сначала попытаться договориться с должником.
В качестве первого шага можно обратиться к должнику с требованием о погашении долга, в котором необходимо указать все обстоятельства, свидетельствующие о наличии задолженности. Оформить соответствующее требование можно в свободной форме, дополнительно приложив к нему копии подтверждающих документов. Безусловно не будет лишним — оставить подтверждение того, что требование направлено. Как правило, это квитанция об отправке письма с описью вложения, если требование отправлялось по почте. Однако можно и вручить лично, оставив себе один экземпляр с подписью должника о получении. Данный шаг не только может способствовать погашению долга, но и будет косвенно подтверждать намерения мирного решения вопроса со стороны взыскателя в дальнейшем.
ИНАЧЕ БУДЕТ СУД…
Поддержание диалога с сохранением взаимного уважения особенно подчеркивает деловую репутацию и профессионализм. Как и любые кризисы, проблема с долгом рано или поздно решиться, и то как в этот период себя проявляют должник и взыскатель будет отражаться не только на их взаимоотношениях, но и на объективной оценке принятых решений со стороны третьих лиц. Потому важно понимать, что каждой стороне, будь-то взыскатель или должник, необходимо предпринимать меры по погашению задолженности до того, как дело дойдет до судебной инстанции. К тому же, расходы по делу в суде могут быть значительными, и прежде чем переходить к следующему этапу, стоит внимательно оценить все риски.
В том случае, когда задолженность не может быть погашена в добровольном порядке, к примеру, если должник явно в этом не заинтересован, закон позволяет взыскателю обратиться в суд. Существуют различные меры, которые могут быть предприняты в суде для взыскания долга, включая исковое заявление, заявление на выдачу судебного приказа, и др. Важно выбрать наиболее подходящий подход к разрешению конфликта. Если же дело все же дойдет до суда, лучше доверить его профессионалам, которые помогут обосновать требования по оплате задолженности и добиться справедливого решения.
ПОСЛЕДНИЙ РУБЕЖ — ДО СУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ
Первым шагом для взыскания долга является составление претензии, которую нужно направить должнику по аналогии с ранее упомянутым требованием.
Претензионный порядок не всегда обязателен, например, в разрешении трудовых споров — при взыскании задолженности по заработной плате закон предусматривает работнику или профсоюзной организации напрямую обратиться в суд, минуя досудебное урегулирование.
Однако направить претензию все же стоит. Помимо сохранения шанса решить вопрос в долгам без суда, в тексте претензии возможно ознакомить должника с последствиями неисполнения своих обязательств. Претензия является неким последним психологическим рубежом, после которого вернуться на стадию мирных переговоров бывает непросто. По общим правилам срок ответа на претензию составляет 30 дней, но в случае, если спор касается Закона о Защите Прав Потребителей, срок установлен в течении 10 дней.
В претензии необходимо указать все факты и доказательства образования задолженности. Это могут быть акты сверки взаимных расчётов, в которых долг отражен в качестве отрицательного сальдо, копии всевозможных счетов-фактур и актов выполненных работ и тд… Эти документы будут играть очень важную роль в предстоящем судебном процессе, а их достоверность и правильное оформление влияет на придание им юридической силы.
Именно по этой причине, нельзя недооценивать важность надлежащего оформления документов, особенно когда речь заходит о подтверждении финансовых операций. Впоследствии данный факт может иметь решающее значение при принятия решения судом.
Сложно подсчитать, насколько направление претензии повышает вероятность добровольного погашения долга. В одном случае должник понимает всю серьезность намерений и осознает предстоящие судебные тяжбы, то в другом — беспечно пускает ситуацию на самотек и оставляет претензию без ответа. Но несмотря на это, претензия — это важный документ, и к ее написанию нужно отнестись со всей серьёзностью. Основные тезисы послужат фундаментом для последующего составления искового заявления, а ссылки на нормативно-правовые акты станут основой обоснования взыскателем своей позиции в суде.
СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ. БЫСТРО И ЭФФЕКТИВНО
Взыскание долга через суд условно может проходить по двум сценариям. Первый — это подача заявления на выдачу судебного приказа, а второй «классический» заключается в подаче искового заявления.
Судебный приказ выдается по заявлению взыскателя в упрощенном порядке. Большим преимуществом такого судебного процесса является то, что рассмотрение дела судьей проводится без судебного заседания и без вызова сторон. К тому же срок рассмотрения дела на практике не превышает двух недель, включая период на обжалование. Однако для подачи такого заявления долг должен быть обязательно подтверждён документально.
Это еще раз указывает, насколько важно следить за документооборотом во всех сделках, при этом, помимо обязательного оформления договора, лучше заверять его у нотариуса. Так можно не только предотвратить спор о возникновении задолженности, но и избавиться от множества «подводных камней» впоследствии.
Для того чтобы суд вынес решение о выдаче судебного приказа, необходимо обоснование долга и доказательства неоспоримости со стороны должника. Для каждого случая такие документы могут быть разные. К примеру, для взыскания займа необходимо приложить договор, подписанный должником, и документ, подтверждающий получение денежных средств, это может быть кассовый ордер или расписка.
Если задолженность образовалась по аренде недвижимости, то помимо договора, должен быть акт сверки взаимных расчетов, согласно которому, арендатор признает свою задолженность перед арендодателем. Это избавит суд от необходимости установления факта самой задолженности, и как следствие ускорит процесс взыскания долга.
В том случае, когда взыскание задолженности касается установленных законом обязательных платежей, например таких как алименты, размер задолженности следует рассчитать самостоятельно и обосновывать исходя из законодательной базы каждого индивидуального случая. На практике сумма алиментов рассчитывается на основании установленного прожиточного минимума того или иного региона, однако, она может быть скорректирована судом вследствие таких факторов как материальное положение должника или совместное проживание родителей. Такие нюансы влияют на установлении размера алиментов, но отнюдь не на сам судебный приказ.
Если все требования к подтверждающим документам, а также к оформлению самого заявления соблюдены и оплачена государственная пошлина, суд выносит решение о «выдаче судебного приказа», который в отличии от «решения суда» имеет собственную исполнительную силу. По прошествии 10 дней, которые даются на возможность обжалования, взыскатель может предъявить судебный приказ либо к приставам, либо в финансовые учреждения, например банки, в которых есть счет у должника. На деле, судебный приказ — это в действительности эффективный способ взыскания задолженности, который в короткий срок позволяет решить проблему с долгом без контакта взыскателя с должником, к тому же с минимальными судебными расходами.
Однако обратной стороной такого способа взыскания долга является такой же быстрый способ отмены судебного приказа. В течении 10 дней, которые суд дает для возможности обжалования, должник имеет право подать возражение на судебный приказ. Если он воспользуется этим правом, то судебный приказ будет отменён, а взыскателю придётся подавать исковое заявление о взыскании долга. При этом, должнику вовсе не обязательно оспаривать сам долг, а необходимо сослаться на ст. 129 ГПК РФ. К тому же в том случае, когда срок для подачи должником возражения пропущен, его возможно восстановить при наличии соответствующих уважительных причин, таких как рабочая командировка или болезнь должника. И если судебный приказ будет отменен с восстановлением срока, то все деньги, которые взыскатель успел получить в счет погашения долга необходимо будет вернуть обратно должнику. Такая процедура называется поворот исполнения судебного приказа.
Приказное судопроизводство не гарантирует бесповоротное взыскание долга, но тем не менее, этот шаг наиболее удобен для взыскателя. Любое разбирательство в судебной инстанции стимулирует должника к быстрому решению долгового вопроса. И даже в том случае, когда должник намеренно не хочет идти на контакт, судебный приказ заставляет должника взвесить все за и против прежде чем создавать дальнейшие препятствия взыскателю.
Зачастую, при неоспоримых доказательствах существования долга, должнику легче смириться с вынесенным решением и не пытаться усложнить жизнь в первую очередь себе. Исключением из этого правила являются недобросовестные должники, которые специально пытаются затягивать судебный процесс. Такие действия предпринимаются должниками для того, чтобы выиграть время, за которое они могут скрыть имущество от возможного взыскания после суда, переоформив его на супругов, партнеров или родственников.
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, НЮАНСЫ И ФИШКИ
Безусловно не каждую задолженность возможно взыскать через судебный приказ. К тому же, если он был отменен по инициативе должника, то взыскателю не остается другого выхода как обращаться с исковым заявлением в суд в общем порядке. Затягивать с этим не стоит, поскольку срок давности для взыскания задолженности составляет 3 года, и после того, как пройдет этот срок, задолженность взыскать не получится.
Для того, чтобы начать процесс, необходимо составить исковое заявление, в котором будет описана сложившаяся ситуация. Важно указать на причины возникновения задолженности, при этом обязательно основываясь на подтверждающих документах.
Также следует обозначить, была ли направлена должнику претензия, и был ли получен на неё ответ. Если до подачи искового заявления взыскателем был получен судебный приказ, который впоследствии был отменён должником — это также необходимо указать, потому что этот факт характеризует должника и будет играть роль при вынесения решения судом.
Взыскание задолженности через суд производится только на основании соответствующих законов, поэтому в каждом случае будет своя определенная правовая база. Если это договор займа с человеком, то нужно руководствоваться нормами Гражданского кодекса РФ и подавать исковое заявление в районный или городской суд. Но если это, например, взыскание задолженности по договору аренды между фирмами, то помимо Гражданского Кодекса необходимо также учитывать особенности арбитражного судопроизводства. Подавать такое исковое нужно в арбитражный суд по месту нахождения ответчика или заключения договора, если подсудность ранее не была определена.
Помимо задолженности ко взысканию также сразу включить неустойку и судебные расходы. Эти суммы должны быть соразмерными долгу, а также должны быть обоснованы и подтверждены соответствующими документами. Грамотно написать исковое заявление лучше доверить профессионалам, которые учтут все необходимые нюансы и сэкономят силы и время. Важно не только содержание искового, а также подтверждающих документов, но и оформление по всем правилам.
На сегодняшний день интернет изобилует различными образцами разнообразных вариантов исковых заявлений, и при желании составить его можно самостоятельно, однако, важно не только подготовить но и правильно подать все документы в суд, соблюдая нормы процессуального права.
Одним из таких требований является уведомление должника о подаче искового заявления, не иначе как о начале судебного разбирательства. Если ранее суд уведомлял вторую сторону о начале процесса, то теперь эта обязанность возложена на истца. Практика сложилась таким образом, что самым популярным способом уведомления ответчика стало направление письма по почте. В письме должна быть копия искового заявления со всеми приложениями, а само письмо с описью вложения необходимо направить адресату с уведомлением о вручении. Одним из самых эффективных способов для взыскании задолженности через суд служит подача заявления о принятии обеспечительных мер. Это означает наложение соответствующих ограничений на имущество должника для того, чтобы он не смог его реализовать или сокрыть от суда до вынесения решения по делу о задолженности. Особенностью такого заявления является то, что суд может принять соответствующие меры для обеспечения взыскания задолженности и наложить ограничения на имущество должника уже в момент принятия иска к производству. Таким образом, решения по долгу ещё нет, а условный автомобиль на жену переписать уже не получится.
Разумеется суд это не обязательно игра в одни ворота. И даже если должник до этого момента не осознавал всю серьезность сложившейся ситуации, но впоследствии намерен принять участие в разрешении проблемы, дело возможно закончить мировым соглашением. Это поможет не только избавить стороны от лишней рутины с беготней по судам, но и снизит нагрузку для судей, что глобально отразится на качестве рассмотрения дел. Мировое соглашение, впрочем как и процедура медиации, несёт большую пользу для обоих сторон дела, однако, заключив его важно помнить важную деталь… Если должник не выполнит условия мирового соглашения, направить дело в суд снова будет нельзя потому что это будет уже отдельное производство.
Решение суда далеко не всегда на 100% гарантирует взыскание долга. Поскольку непосредственным взысканием занимаются судебные приставы, именно от их эффективной работы будет зависеть то, как быстро должник начнет принимать каки-либо меры по погашению задолженности. Носит название эта процедура — «Исполнительное производство»,и предпринимается она после вынесения решения суда и направлена на взыскание долга с должника. Однако не всегда должник после решения суда спешит отдавать долги. В этом случае судебные приставы осуществляют принудительное взыскание долга. О взыскать можно далеко не все то имущество, которым владеет должник, поэтому приставы руководствуются Законом об исполнительном производстве, который запрещает приставам накладывать арест на такие объекты как единственное жилье должника или личные вещи, а также автомобиль который используется для осуществления предпринимательской деятельности.
Несмотря на это, государственный исполнитель может обращать взыскание на денежные средства и прочее имущество, в том числе имущественные права должника даже в том случае, если они находятся у третьих лиц; обращать взыскание на любые доходы дебитора (заработок, пенсию, стипендию и пр.), поэтому в рамках своих полномочий судебные приставы могут взыскать задолженность, задействовав различные государственные органы и службы.
Все эти примеры показывают, как важно соблюдать условия договоров и как важно в срок решать проблемы по возможности в пользу взыскателя. Для того чтобы избежать задолженностей, необходимо внимательно рассмотреть все условия договора, аккуратно подготовить документы и правильно оформить сделку. Если задолженность уже сформировалась, то важно реагировать своевременно, начав процесс взыскания долга.
Перед тем, как образуется долг, нужно всегда внимательно ознакомиться с условиями договора и осознавать свои обязанности обязанности второй стороны. Кроме того, необходимо вести учет своих финансов, планировать бюджет и расходы, а также следить за сроками платежей. Важно также заранее продумывать всю стратегию по взысканию долга. Неплатежеспособность должника может существенно повлиять на финансовые планы кредитора, поставщика или арендодателя.
В случае, когда задолженность не может быть урегулирована в добровольном порядке, необходимо обратиться в суд. Существуют различные меры, которые могут быть предприняты в суде для взыскания долга, включая исковое заявление, заявление на выдачу судебного приказа, и др. Важно выбрать наиболее подходящий подход к разрешению конфликта. Необходимо помнить, что расходы по делу в суде могут быть значительными. Поэтому стоит внимательно оценить все риски и побудить должника начать выплаты без привлечения к суду. Если же дело все же дойдет до суда, лучше доверить его профессионалам, которые помогут обосновать ваши требования и добиться справедливого решения. Юрист, имеющий практический опыт позволит найти наиболее эффективный способ взыскания долга и получения компенсации.