Ситуация, в которой не выходит вернуть долги, довольно распространена. С ней сталкивается множество людей. Ведь не все должники готовы выполнять свои обязательства вовремя. Но проблему всегда можно решить.
Самым эффективным вариантом является взыскание долгов с помощью процедуры банкротства. Воспользоваться данным способом обычно решают, когда все возможности исчерпаны. Если попытки договориться мирно, обратиться в судебный орган и продать задолженность не обвенчались успехом, процедура банкротства остается единственным верным выходом из сложной ситуации.
Особенности взыскания долгов с банкротов
Все датели процедуры банкротства указаны в соответствующих законах. Один из ключевых моментов регламентируется ст. 855 ГК РФ. Он касается очередности, в которой будут распределяться средства. Первым делом судебный орган изучает требования, подпадающие под категорию внеочередных. Другие требования подразделяются на три группы:
- Деньги, компенсирующие вред, нанесенный жизни и здоровью.
- Задолженности по алиментам, зарплатам и выходным пособиям.
- Иные требования кредиторов, не подпадающие под ситуации, описанные в первой и второй категориях.
Любые кредиторские задолженности заносятся в особый список. Его составляет управляющий. Утверждается такой реестр непосредственно судом. Выплаты осуществляются исходя из этого перечня. Очередность соблюдается в полной мере. При этом средства должны распределяться пропорционально имеющимся задолженностям.
Иногда должник не имеет ресурсов на исполнение долговых обязательств. Процедура банкротства способна удовлетворить только какую-то часть требований. В подобной ситуации кредитору выгодно принимать максимально активное участие в судебном процессе, чтобы попытаться вернуть наибольшую сумму долга, которую возможно получить. Активное участие кредитора в деле предполагает следующие важные действия:
- Внимательность по отношению к действиям управляющего. Кредитор должен следить за каждым его шагом, чтобы при его ангажированности или неграмотности постараться заменить его.
- Взыскание долгов с лица, объявившего себя несостоятельным.
- Признание сделок, осуществляемых с целью вывести активы, недействительными.
- Привлечение к субсидиарной ответственности тех граждан, которые заинтересованы в деле.
- Поиск признаков, сигнализирующих о преднамеренном или поддельном банкротстве.
Обычно граждане желают любыми возможными способами распрощаться с задолженностями. Поэтому кредитор обязан быть вовлеченным во все стадии процесса и влиять на конкретные моменты. Он считается заинтересованным лицом. В связи с этим он имеет возможность указать на тот факт, что реализация активов должника не затронула его отдельное имущества. Если были обнаружены попытки продать или передать активы, чтобы они не оказались в конкурсной массе, кредитор может ходатайствовать в судебный орган, рассматривающий дело.
Как предъявляются требования
Когда публикуется сообщение о запуске процедуры, кредиторам предоставляется срок в 2 месяца, чтобы изложить все свои финансовые требования. За временем нужно следить внимательно. Если проигнорировать сроки, предъявить требования будет нельзя. Все сведения публикуются в «Вестнике госрегистрации». Кроме того, информация проверяется и через Единый государственный реестр.
Если процедура запущена, суд назначает арбитражного управляющего. Все последующие действия будут совершаться именно через него. Если кредитор оформляет требования к должнику, они передаются управляющему. При этом он обязан изучить все требования в течение одной недели.
В особенности важно обратить внимание на грамотное оформление требований. Это позволит минимизировать возможность их отклонения арбитражным управляющим. Если сделать все правильно, они в короткое время будут отправлены в реестр.
Управляющий должен ответить всем кредиторам по каждому отдельному требованию. Если через неделю ответ не поступает, кредитор вправе пожаловаться на арбитражного управляющего в суд, рассматривающий дело. На изучение жалобы дается неделя. Кредитору необходимо следить за всеми заседаниями, чтобы постоянно находиться в курсе дела. В иной ситуации можно упустить сроки и саму возможность взыскать все долги.
Какие нужны документы
Чтобы обратиться в суд для взыскания долгов, нужно передать бумаги, подтверждающие сумму задолженности и причину ее образования. Для этого нужно собрать следующую документацию:
- Судебные акты. Они передаются в той ситуации, когда долг был получен обратно на основе решения по арбитражному или гражданскому спору.
- Материалы ФССП. Требуются в том случае, если исполнительное производство ведется службой приставов.
- Документация, которая подтверждает долги по заработной плате и другим выплатам с работы.
- Соглашения и расписки. Их копии отправляются, когда на них можно ссылаться в соответствии с законодательством, не имея судебное взыскание.
- Остальные бумаги, которые могут подтвердить взыскание по факту наличия обязательства.
Управляющий обязан ответить на каждое кредиторское требование. Если все оформлено верно, заявление закрепляется в реестре. Должник вправе пожаловаться на работу судебного органа или управляющего, возразить на принятые решения. Любые требования, уже оказавшиеся в госреестре, подлежат исполнению за счет конкурсной массы. Поэтому кредитор обязан с пристальным вниманием следить за тем, чтобы каждый актив должника учитывался в деле.
Права кредитора
В соответствии с российским законодательством кредитор получает все необходимые возможности для осуществления всестороннего контроля за банкротством и постепенным возвращением своих денежных средств в процессе реализации процедуры. Перечислим права, которыми может воспользоваться кредитор:
- Знакомство со всеми материалами дела.
- Передача жалоб на постановления суда, которые приняты при изучении дела.
- Предъявление исков о привлечении граждан, владеющих активами банкрота, а также различных должностных лиц к субсидиарной ответственности.
- Участие в различных собраниях кредиторов и специальном комитете кредиторов, который создается, если в собрании участвует больше 10 человек.
- Контролирование всех действий, предпринимаемых арбитражным управляющим, в том числе контроль за выдвижением требований компенсировать понесенный кредитору ущерб.
- Передача требований третьим лицам при условии, что им были переданы активы должника незаконным способом.
- Восстановление сроков, необходимых, чтобы подать заявление, если имела место уважительная причина для пропуска эти сроков, установленных законом.
- Передача жалоб о нарушении прав в судебный орган.
Положительный результат зависит от юридических познаний кредитора. Он обязан знать свои права и грамотно ими пользоваться. В этом случае вероятность достигнуть более эффективных итогов дела и взыскать все задолженности повышается в разы. Кредитор, который полностью контролирует судебный процесс, имеет все шансы, чтобы вернуть долги. Если заинтересованное лицо не участвует в деле активно, рассчитывать на хорошие результаты не стоит.
Как должен работать управляющий
Многое в позитивном исходе дела зависит и от других факторов. Без эффективной работы управляющего и принятия им продуктивных решений полное взыскание долгов невозможно. От его действий напрямую зависит уровень погашения задолженностей. Если арбитражный управляющий будет действовать неграмотно, кредиторы смогут получить лишь часть своих денежных средств. На лучшее они рассчитывать не смогут.
Внимательный контроль за действиями управляющего следует воспринимать как залог последующего возмещения всех долгов. Одну из важнейших ролей играет тщательное изучение ежемесячной отчетности, которая подготавливается специалистом для судебного заседания. Кредитор, рассмотрев отчетные документы, может понять, сможет ли деятельность управляющего привести к хорошим результатам.
Управляющий обязан вести всестороннюю деятельность. Он должен выполнять следующие действия:
- Поиск всех активов банкрота и взыскание с него долгов.
- Действия, необходимые для сохранения активов гражданина, в отношении которого осуществляется процедура банкротства.
- Предъявление требований, касающихся отмены или оспаривания сделок, которые реализованы должником для вывода активов.
- Исполнение всех законов, регламентирующих очередность исполнения требований кредиторов.
- Обращение в правоохранительные и надзорные органы, если найдены факты, которые говорят о злоупотреблении со стороны должных лиц организации, проходящей процедуру банкротства.
Когда решения управляющего провоцируют возникновение последствий в виде финансовых потерь, кредиторы могут потребовать заменить специалиста. Кроме того, они вправе оформить требования, касающиеся компенсации нанесенного ущерба. В особенности данная ситуация нередко происходит, когда процедуру банкротства инициировал сам должник.
Субсидиарная ответственность
Есть множество ситуаций, в которых банкротство организации наступает вследствие деятельности непосредственного владельца или отдельных должностных лиц. Речь может идти, к примеру, об ошибочных действиях бухгалтера. Его работа может привести к тому, что деньги компании будут потеряны. Вследствие этого компания не сможет выполнить свои финансовые обязательства. Стоит помнить об этом факторе, так как у организации может в принципе не быть активов, чтобы погасить задолженности перед кредиторами. В данном случае должностные лица, чьи ошибки привели к подобному исходу, могут привлекаться к субсидиарной ответственности.
Чтобы привлечь гражданина к субсидиарной ответственности, следует доказать его вину. Для этого подается ходатайство, которое должен получить управляющий. Кроме того, можно обратиться сразу в судебный орган. Под доказательствами виновности понимаются определенные действия владельца организации или должностных лиц, работавших в ней:
- Невыполнение обязательств, касающихся подачи заявления о банкротстве организации. Данные обязательства прописаны в соответствующих законодательных актах. Процедура должна выполняться строго в соответствии с ними.
- Заключение мнимых или убыточных сделок, исход которых заранее можно предугадать. Такие сделки осуществляются, чтобы скрыть или вывести активы.
- Невыполнение обязательств по управлению юрлицом владельцем компании. Речь идет об обязанностях, указанных в учредительной документации.
- Уклонение от выполнения требований, закрепленных в налоговом законодательстве. Вследствие этого компании могут начислить штрафы, пени и дополнительный процент с неуплаченных налогов.
Иск, касающийся привлечения к субсидиарной ответственности, подается в срок до 10 лет после начала процедуры о признании должника несостоятельным. Такие большие сроки аргументированы тем, что в отдельных случаях нужно много времени для получения весомых доказательств вины должностного лица. Иск подается в тот же орган, который рассматривал дело о несостоятельности.
Как средства будут выплачиваться кредиторам
Лишь судебное решение может наложить арест на активы должника. Лишь после этого управляющий приступает к формированию конкурсной массы, в которую войдет все имущество будущего банкрота. Когда процедура реализуется в отношении физического лица, в конкурсную массу могут войти такие активы, как:
- Недвижимость (даже если у должника имеется единственное жилье);
- техника стоимостью ниже 30 тыс. рублей;
- продукты питания;
- награды, полученные от государства;
- домашние питомцы;
- деньги в размере установленного прожиточного минимума.
Стоимость сформированной конкурсной массы оценивается специалистами и продается на электронных торгах. Полученная сумма распределяется между кредиторами в соответствии с очередностью, регламентированной законодательством. Если все финансовые обязательства вырученная сумма не покрывает, денежные средства разделяются пропорционально. Чтобы реализовать конкурсную массу, дается срок в полгода. При этом стоит помнить, что исполняются лишь требования, указанные в реестре.
Насколько эффективно взыскание долгов через банкротство
Возврат задолженности данным способом может показаться весьма длительным процессом. Тем более действия управляющего не всегда приводят к положительным результатам. Нередко требования кредиторов не выполняются вовсе. Однако практика показывает, что управляющий и суд имеют огромное количество инструментов, которые позволяют сделать все возможное, чтобы вернуть задолженности кредиторов. Поэтому можно смело говорить о том, что процедура банкротства имеет огромное количество преимуществ.
Одним из ключевых достоинств данного метода является возможность опередить должника и не дать ему заранее реализовать собственные активы. Кредитор вправе самостоятельно заявить о банкротстве гражданина, не дав ему времени на самостоятельный запуск процедуры. Таким образом, кредитор получает больше инструментов для последующего влияния на выбор управляющего. Это один из главных факторов, так как от назначенного специалиста и зависит окончательный результат. Когда процесс запускается по решению кредитора, он может контролировать на него со всех сторон.
Отдельно нужно перечислить следующие плюсы процедуры банкротства:
- Помощь самому должнику. В процессе процедуры восстанавливается его платежеспособность. Здесь очевидна выгода для всех лиц, участвующих в деле.
- Сам факт возможности провести процедуру банкротства в отношении должника заставляет его начать рассчитываться по долгам.
- Организация предпринимаемых действий с остальными кредиторами и заинтересованными государственными ведомствами.
Последнее преимущество играет одну из важнейших ролей. Подобный подход, когда все заинтересованные органы и лица предпринимают коллективные действия в отношении должника, позволяют лучше его контролировать. В данном случае кредиторы получают эффективные средства для воздействия на банкрота. Благодаря этому шансы на получение задолженности существенно возрастают.
Погашение задолженности через банкротство, несмотря на все сложности процедуры, в большем количестве ситуаций приводит к необходимым результатам. Кредиторам нужно лишь осознавать собственные права, контролировать деятельность управляющего и в нужные сроки выполнять действия, которые от них требуются. Грамотный подход к делу обязательно поможет в полном объеме вернуть все долги.