Федеральный закон № 154 о банкротстве физических лиц помогает решить финансовые проблемы населения, у которого имеются обязательства перед банками. Несколько тысяч граждан РФ уже воспользовались данной процедурой. В результате физические лица освобождаются от долгов, но для судебного процесса также требуются денежные средства на услуги финансового управляющего и госпошлину. Закон вступил в силу 1 октября 2015 года. До этого времени термин «банкротство» употребляли только в отношении юридических лиц. Теперь практически любой гражданин может объявить себя банкротом и освободиться от финансовых обязательств. Далее разберем все нюансы в оформлении процедуры.
Что такое банкротство?
Банкротство для физического лица – это списывание долговых обязательств перед кредиторами законным способом. Задолженности бывают не только перед банковскими учреждениями и микрофинансовыми компаниями. Долги могут быть в виде:
- штрафов;
- оплат услуг ЖКХ;
- судебных решений и др.
При судебном процессе о признании физического лица банкротом к делу привлекается арбитражный управляющий. В его обязанности входит:
- выявление и обеспечение сохранности имущества;
- анализ финансового положения;
- выявление факто преднамеренного или фиктивного ухудшения финансового состояния;
- ведение реестра требований кредитных организаций;
- предоставление отчетов кредиторам;
- контроль доходов должника.
Важным моментом в процедуре станет оформление предварительной договоренности об условиях ведения дела. Такой подход дает больше шансов, что финансовый управляющий будет действительно учитывать интересы должника и не препятствовать удачному для него исходу разбирательства.
Процедура оформления банкротства – это не быстрый и не совсем простой процесс. Он имеет множество специфических нюансов, которые нужно предусмотреть заранее и оценить целесообразность подачи документов.
Согласно закону, в суде запускается процедура банкротства, независимо от того, кто является заявителем – сам должник, конкурсный кредитор или ФНС. Должно соблюдаться одно из условий:
- общий размер долгов превышает 500 000 рублей;
- по долговым обязательствам есть просрочка на протяжении 3 месяцев.
Обращение гражданина в суд не всегда может быть только на добровольной основе. Существуют ситуации, когда должник обязан подать документы. Если сумма задолженности составляет менее 500 000 рублей, то человек может сам решить, инициировать ли банкротство или повременить с процедурой.
Основные признаки, которые формируют представление о неплатежеспособности гражданина:
- наличие просрочки в размере более 10 % от суммы в течение месяца;
- отсутствие уплаты по обязательствам;
- цена имущества физического лица отличается от суммы долга в меньшую сторону;
- есть постановление и/п от судебных приставов о прекращении дела по причине отсутствия ценного имущества у должника.
Объявление о банкротстве также возможно при каких-либо форс-мажорных обстоятельствах. К примеру, попадание человека под сокращение на работе, тяжелая болезнь, стихийное бедствие и другие варианты.
При превышении общей суммы всех долгов более 500 000 рублей, физические лица обязаны подать в суд документы и запустить процедуру банкротства. Важно заняться оформлением в течение месяца, когда прекратились выплаты кредиторам в необходимом размере. Если проигнорировать эту обязанность, пустить все на самотек, гражданин может получить штраф, и в дальнейшем нельзя будет рассчитывать на освобождение от долгов.
Процесс займет несколько этапов. Длиться процедура может месяцы и годы, поэтому следует запастись терпением. Период ожидания зависит от общей суммы долгов, наличия или отсутствия имущества, юридических знаний и т. д.
Кому могут отказать в признании банкротом?
Определение «банкротство» в юридическом смысле говорит о финансовой несостоятельности. У человека отсутствует возможность платить по счетам. Нельзя путать это определение с нежеланием исполнять финансовые обязательства.
Объявление о банкротстве для многих людей является единственным способом выбраться из долгов. Согласно законодательству это также еще является и обязательной процедурой, если размер превышает 500 000 рублей.
Суд может отказать в признании о банкротстве. Например, такие ситуации часто возникали при недобросовестном отношении должников к своим обязательствам.
Если взять крупную банковскую ссуду и через некоторое время объявить о своей несостоятельности, в суде такие действия могут рассмотреть как умышленные и обвинить в мошеннических махинациях.
Физическим лицам нужно доказать в суде, что весь период кредитования они были добросовестными плательщиками и не уклонялись от уплаты без весомых причин. Также при взятии кредита нужно обязательно указывать о себе достоверную информацию, так как этот пункт также влияет на решение судьи.
Например, если в процессе разбирательства обнаружится, что в банковской анкете человек указал завышенный размер заработной платы, неправильное место работы и другую недостоверную информацию, то гражданин попадет под уголовную ответственность. Об освобождении долгов в этом случае можно забыть.
В статье 213.28 ФЗ указано, что физические лица, признанные банкротами, освобождаются не от всех обязательств по финансовой части. В перечень обязательных платежей, независимо от состоятельности физического лица, входят:
- алименты;
- компенсация за причинение вреда чужому имуществу, здоровью;
- текущие счета по коммунальным услугам, которые накопились за время процедуры банкротства;
- выплата зарплаты, если должник являлся также работодателем.
Случались ситуации в суде, когда даже после признания банкротства, физические лица не освобождались от ответственности. Малейшее недобросовестное отношение к долговым обязательствам приводит к изменению судебного решения в отрицательную сторону.
Также важно отметить такую особенность как реструктуризация. Вместо освобождения от финансовых проблем человек может получить решение суда о ежемесячной уплате определенных сумм в счет погашения долгов.
При открытии судебного дела не получится скрывать свои доходы. Финансовый управляющий защищает не только интересы должника, специалисту важно соблюдение законов и проведение процедуры по всем правилам.
Внесудебная процедура банкротства
Списание долгов возможно без обращения в суд. Для этого нужно, чтобы одновременно выполнялись все нижеперечисленные условия:
- Размер общей задолженности гражданина составляет от 50 000 до 500 000 рублей. В общую сумму не будут входить дополнительные взыскания в виде штрафов и пени.
- С должником уже «работали» судебные приставы и пытались взыскать денежные средства, но безрезультатно. У человека нет ни источника дохода, позволяющего платить по счетам, ни имущества для частичного или полного погашения задолженности.
- В период подачи заявления должник не должен участвовать в и/п по взысканию долгов.
Для инициирования процедуры банкротства подается заявление в МФЦ. Нужно перечислить все долги, которые гражданин хотел бы списать. Также к заявлению прилагается список кредиторов с указанием адресов и контактов организаций и документы:
- паспорт;
- ИНН;
- справка о месте проживания.
Если документы подает представитель, то потребуется его паспорт и доверенность.
На проверку информации уходит не более 3 дней. Если все данные внесены корректно, полученная информация с пометкой о начале процедуры банкротства вносится в ЕФРСБ. Далее следует период ожидания, во время которого штрафы и пени не будут начисляться.
Официальное признание банкротством произойдет при следующих условиях:
- за 6 месяцев финансовое состояние гражданина не изменится в лучшую сторону;
- у должника не появится имущество, которое можно было бы реализовать для погашения задолженности.
После включения информации, полученной от физического лица, в реестр банкротов, будет введен мораторий на удовлетворение кредиторов. Кроме освобождения от штрафов и процентов, теперь любые исполнительные производства будут направляться только через ФССП.
Новые кредиты при проведении процедуры станут для гражданина недоступны. Человек не сможет быть поручителем, совершать какие-либо крупные официальные финансовые операции. Сведения о включении физического лица в реестр организация отправляет во все банковские учреждения с открытыми счетами, где кредитовался должник.
На протяжении всего периода гражданин не должен приобретать имущество любыми путями: за личные денежные средства, по дарственной, в наследство. При появлении у гражданина ценностей, которые можно было бы забрать в счет задолженности, процедуру банкротства прекращают. Важно: передать информацию о приобретении имущества в МФЦ требуется в течение 5 дней.
Одним из главных преимуществ внесудебной процедуры считается бесплатное получение услуг. Госпошлины и другие уплаты не предусмотрены. На проведение упрощенного процесса по рассмотрению банкротства отводится 6 месяцев.
Какие могут быть последствия внесудебного банкротства?
Согласно законодательству после признания физического лица банкротом списываются все долги, кроме алиментов и взысканий за ущерб. Накладываются следующие ограничения:
- В кредитных организациях в течение 5 лет нужно обязательно указывать о своем банкротстве при подаче заявки на получение займов.
- Трехлетний период нельзя работать в органах управления компанией.
- В течение 10 лет невозможно будет устроиться в кредитную организацию.
- В страховую компанию не возьмут работать в течение 3 лет.
- Повторная процедура банкротства возможна только через 10 лет.
Как подготовиться к судебным разбирательствам по банкротству?
Если размер задолженности составляет более 500 000 рублей, упрощенная процедура по банкротству не подойдет. В этой ситуации нужно обращаться в суд. В период, пока идет судебный процесс, должники не могут управлять своим имуществом и банковским счетом. Финансовые операции теперь будут в компетенции управляющего. В распоряжении должника останется сумма, необходимая для проживания.
Список документов для судебного разбирательства:
- заявление;
- бумаги, подтверждающие наличие долгов;
- копии документов, которые объясняют причину задолженности при их наличии;
- документы об имущественных сделках, совершенных за последние 3 года;
- список учреждений, в которых у гражданина есть задолженность;
- документы на имущество;
- справка о доходах или получении статуса безработного;
- выписки по счетам в банке;
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС.
В отличие от внесудебного разбирательства при подаче заявления в арбитражный суд придется заплатить госпошлину. Также должника ждут и другие крупные расходы.
В назначенный день на заседании гражданину нужно будет доказывать свою финансовую несостоятельность. Далее дело будет изучаться в арбитражном суде до 3 месяцев. Если должник предоставит убедительные аргументы о своем отрицательном финансовом положении, запустится процесс банкротства. Штрафы и пени в этот период начисляться перестанут. Оставшееся имущество и доходы будут контролироваться финансовым управляющим. Дело о банкротстве может растянуться на несколько лет.
Возможные варианты дальнейших событий
Если в суде физическому лицу удалось доказать свою добросовестность и трудную финансовую ситуацию, вместо утверждения о банкротстве или в совокупности с ним суд может применить другие процедуры.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация – это способ для восстановления способности должника оплатить задолженность самостоятельно. Если у человека есть доход, позволяющий проводить платежи, то процедуру банкротства со всей вероятностью не запустят. Реструктуризация может быть только для физических лиц, не судимых за экономические преступления и не признанных банкротами последние 5 лет. Для погашения задолженности составляется график платежей.
Реализация ценного имущества в банкротстве
Если реструктуризацию предоставить невозможно, то должника признают банкротом. Практически все имущество в этом случае пойдет на реализацию в пользу кредиторов. К ценностям относится недвижимость, драгоценности и предметы роскоши. Единственное жилье у гражданина по закону отобрать нельзя. Оставшаяся задолженность, на которую не хватило денег с продажи имущества, будет считаться погашенной.
Мировое соглашение
Между кредиторами и должником могут пройти переговоры, в ходе которых они придут к урегулированию претензий и взаимовыгодному соглашению. Банки предлагают гражданину выплатить долг на более «мягких» условиях, при которых заемщик сможет осуществлять платежи без задержек. Соглашение может заключаться в любой период рассмотрения дела о банкротстве. Одним из главных условий считается погашение кредитов первой и второй очереди. После оформления мирового соглашения деятельность финансового управляющего в отношении денежных средств должника прекращается.
Как выбрать юридическую компанию для банкротства?
Опыт и профессионализм юриста в процедуре банкротства практические всегда приводит к положительному результату, если не откроется новых скрытых нюансов. Не стоит искать компанию, где предлагают услуги подешевле – слишком низкая цена должна насторожить. Сегодня на рынке появилось множество фирм, предлагающих сниженную стоимость за свои услуги, но в результате сотрудничества развиваются следующие варианты событий:
- Компания присваивает денежные средства и «пропадает».
- Процедура запускается, но с большими потерями для клиентов.
- Итоги процедуры банкротства отрицательные – юристы не подготовили правильную позицию в суде, не учли многих нюансов, выбрали некомпетентного управляющего и т. д.
Также стоит обратить внимание на предоставляемые гарантии. Не стоит верить компаниям, которые обещают стопроцентный успешный результат. Важно понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс и его исходы предугадать невозможно.
Если юридическая фирма обещает не только вернуть деньги на потраченные услуги, но и выплатить все долги при отрицательном результате судебного дела, не стоит верить таким заявлениям. К примеру, каким образом будет возвращать небольшая компания долги на сумму в несколько миллионов рублей? Такие фирмы, как правило, однодневки. Собственнику проще сменить юридическое лицо, чем выполнять свои обещания.
Какой должна быть юридическая компания?
При подборе компании важно обратить внимание на следующие пункты:
- имеющиеся отзывы;
- учредительные документы;
- проведенные процедуры банкротства;
- информация об арбитражном управляющем, с которым работала компания;
- юридические знания и квалификация сотрудников;
- обстановка в офисе;
- период действия компании и др.
Компания не должна давать пустых обещаний. При обращении клиента сотрудники досконально изучают все нюансы сложившейся ситуации. Юристы честно оценивают перспективы банкротства и обговаривают все отрицательные моменты с заказчиком.
Для ведения дела скрупулезно выбираются арбитражные управляющие. Чтобы прийти к финансовой независимости, юристы используют все законные средства, вплоть до обращений к Верховному суду при необходимости. Если по итогам судебного решения гражданина не освобождают от долгов, компания обязуется вернуть потраченные деньги на услуги.