Какие долги можно списать в банкротстве?

Общие требования, необходимые для списания долгов

Освободить гражданина от обязательств помогает процедура банкротства, в ходе которой списываются задолженности. Долги не могут быть аннулированы в автоматическом режиме, поскольку банкротство не признано кредитной амнистией.

Решение о списании долгов принимает арбитражный суд или сотрудник многофункционального центра.

Условия, при которых происходит списание долгов:

подтверждение того, что гражданин неплатежеспособен и не в состоянии погасить задолженности. Необходимо показать судебной инстанции отсутствие возможностей для погашения долговых обязательств;
предоставить в судебный орган или многофункциональный центр все документы, которые нужны в соответствии с действующим законодательством, в том числе, проконтролировать правильность оформления по форме, а также содержимое;
выполнить все проверки, обязательные к исполнению. Пройти все стадии банкротства. Их количество зависит от того, где будет происходить процесс — Арбитражный суд или многофункциональный центр.

Важно! Существует перечень дополнительных критериев, используемый при списании долгов. К примеру, МФЦ не сможет принять решение, если сумма долга составляет менее 50 000 более 500 000 руб. и Федеральная служба судебных приставов отказалась от дальнейшего ведения дела по причине того, что у должника нет имущества. Высока вероятность отрицательного решения в случаях, когда гражданин нарушает законодательство, предоставляя умышленно ложную информацию, а также подтверждающие её документы.

Полностью освободить должника от долговых обязательств не представляется возможным, если в судебном порядке начата процедура реструктурирования долга или гражданин и кредитор между собой заключили мирный договор. Даже в этих случаях долг не будет погашен полностью. Примером служит ситуация, когда кредитор освобождает должника от какой-либо части обязательно с целью того, чтобы он погасил основную сумму.

Сумма долга, которую можно списать при банкротстве

Многофункциональный центр примет заявление от должника только в том случае, если сумма долговых обязательств составляет 50 000 – 500 000 руб. При незначительных колебаниях суммы МФЦ заявление не примет.

При обращении в Арбитражный суд сумма долга не играет существенной роли. Не важна и сумма, которую требуют кредиторы от должника на момент, когда заканчивается процедура реализации имущества. Основное требование — должник должен действовать в рамках законодательства, честно их выполнять и пройти все этапы реализации имущества. При выполнении перечисленных условий долговые обязательства в любом размере будут списаны.

Долговые обязательства, которые можно списать в случае банкротства физического лица

На основании законодательства, возможно списание только тех долгов, которые не имеют «личной» природы:

кредиты, ипотеки, обязательства по кредитным карточкам;
требования кредиторских организаций, с которыми должник заключил договор;
долги по жилищно-коммунальным начислениям;
долги по обязательным платежам перед надзорными учреждениями;
компенсации, которые потребовались после ДТП;
штрафные санкции, появившиеся по причине того, что обязательный платёж по кредиту был внесён несвоевременно.

Согласно статье 213.29 Федерального закона от 26. 10.2002 № 127-ФЗ дело о реструктуризации долгов гражданина или реализации его имущества может быть отправлено на пересмотр. Причиной может стать выявление незаконности совершенной сделки или фиктивность процедуры банкротства.

Сумма долговых обязательств, которую нельзя списать при банкротстве физического лица

На основании пунктов 4-6 статьи 213.28 Федерального закона от 26. 10.2002 № 127-ФЗ не все долговые обязательства должника можно списать. Сюда отнесены обстоятельства «личного» характера:

любые платежи, отчисляемые на содержание несовершеннолетних детей;
платежи за жилищно-коммунальные услуги на данный момент;
оплата налогов, госпошлин и т.п.;
штрафы, возникшие по причине мошеннических действий в сфере экономики или фальшивой процедуры банкротства, что привело к уголовной ответственности. Другая ситуация — должник привлекается к субсидиарной ответственности в качестве руководителя юридического лица;
компенсационные выплаты за причинение морального или физического вреда;
долги работодателя или ответственного лица перед бывшими сотрудниками, которые не были выплачены своевременно по вине указанных лиц.

К примеру, у человека имеются долги за жилищно-коммунальные услуги перед организацией с марта 2020 по июнь 2020 года. Штрафные санкции не будут начисляться с периода, когда была инициирована процедура банкротства. Долг гражданина будет списан, но нужно помнить о том, что это не освобождает его от платежей в дальнейшем.

Условия, при которых возможно списание долгов при банкротстве

Наличие действительных причин, которые не позволяют погасить задолженность за три года. В качестве основных может быть лишение работы и отсутствие возможности трудоустройства. Другим немаловажным фактором может явиться нехватка заработка на семью и погашение задолженности;
Откровенность гражданина при сотрудничестве с судом и финуправляющим, исполнение требований, которые не противоречат закону. Например, от суда должником специально была скрыта информация о наличии имущества, подлежащего реализации. В таком случае, если суд все-таки узнал об этом, то должнику могут отказать в списание долговых обязательств;
В личном деле должника отсутствует информация о привлечении к уголовной ответственности. Рассматриваемые статьи касаются злостных неплательщиков налогов, должников по кредитам, мошенников, и тех, кто незаконно получил кредит;
В случае оформления какого-либо кредита или займа гражданин представлял действительные данные и действовал честно. К нечестным действиям относится оформление кредита до начала процедуры банкротства за 1-2 месяца и отсутствие оплаты по нему вовсе.

Списание долговых обязательств при отсутствии имущества

В большинстве случаев, у должников, которые списывают долги при банкротстве, отсутствует имущество, соответствующие критериям реализации. В таком случае, списание долгов через процедуру банкротства происходит быстрее. Не нужно ничего оценивать, разрабатывать этапы реализации, устраивать торги. Если должник утверждает, что не имеет имущества, то финуправляющий должен проверить подлинность предоставленной информации:

обратиться с запросом в государственные органы, которые занимаются регистрация права на собственность (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии, Госавтоинспекция, Государственный надзор за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, Федеральная налоговая служба и т.п);
проверить, нет ли в процедуре банкротства криминальных признаков со стороны должника;
проконтролировать, не заключал ли должник сделки за 3 года до процедуры банкротства.