Получение юридическими лицами статуса финансово несостоятельного, то есть банкрота, является достаточно частой практикой в современных условиях. С 1.07.2015 года такой статус согласно ФЗ-127 могут получать как простые граждане, так и лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя. Получение статуса официального банкрота может быть сопряжено с различными причинами как субъективного, так и объективного характера: неграмотными действиями и расчётами самого потенциального банкрота при займе и использовании денег, сложившимся в текущий момент обстоятельствами, экономической неграмотностью или обстоятельствами форс-мажорного плана. Вне зависимости от обстоятельств, которые приводят к инициации процедуры банкротства, у ряда кредиторов обычно возникает немало вопросов, связанных с возможностью и особенностями взыскания с должника своих денег. В нашей статье расскажем о том, как это сделать грамотно и с минимальными потерями времени, сил и нервов.
Определение плана работы по взысканию задолженности
Важно сразу определиться с порядком взыскания долга, исходя из того, к какой категории относится долг в вашу пользу. Всего таких категорий, если брать правовой аспект существования долгов, может быть 2:
- Текущие платежи на момент рассмотрения заявления на банкротство. К ним могут относиться любые виды платежей (к примеру, за услуги сферы ЭКХ или для уплаты начисленных штрафов ГИБДД), возникшие начала специалистами суда производства по факту подачи заявления.
- Требования реестрового типа (все требования со стороны кредиторов, которые на определённом этапе рассмотрения заявления на банкротство специалистами Арбитражного суда включаются в специально составляемый реестр).
Все требования, которые не относятся к текущим, должны быть включены в реестр. Определение статуса задолженности оказывает важнейшее влияние на процесс дальнейшего взыскания долга с банкротящегося гражданина:
- если требование долга относится к статусу текущего платежа, то со стороны кредитора требование оформляется в порядке актуального производства по судебному делу. Для взыскания суммы долга в таком случае имеется определённый приоритет, так как по предъявляемому исполнительному листу либо судебному требованию взыскание денежных средств финансовым управляющим, ведущим процесс банкротства, производится в первую очередь;
- при наличии у суммы долга статуса реестровой, взыскать долг после завершения процедуры банкротства не получится, так как он на законных основаниях будет полностью списан. Частичное либо полное погашение задолженности, указанной в реестре кредиторов, возможно только в ходе самой процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.
Является ли банкротство средством для погашения долгов?
По факту нет. Основная задача банкротства не состоит в полном возврате всех имеющихся у гражданина долгов. Во время рассмотрения вопроса о финансовой несостоятельности в каждом конкретно взятом случае специалисты суда и финансовый арбитражный управляющий вместе с кредиторами оценивают наличие реальной возможности для возврата гражданином долга в частичном размере или в полном объёме. Если финансовая возможность на реальный возврат долга отсутствует, то имущество, которое есть в собственности гражданина, будет реализовано на специальных открытых торгах. Именно вырученная за продажу сумма денег пойдёт на оплату долга в адрес кредиторов.
Именно реализация имущества зачастую при банкротстве становится единственной надеждой для кредиторов на получение своих денег назад. После того, как продажа имущества завершится, при вынесении положительного решения о банкротстве практически все долги гражданина будут списаны на законной основе.
На самом деле достаточно сложно однозначно ответить на вопрос о том, возможно ли гарантированное взыскание задолженности с гражданина, проходящего процедуру банкротства. Дело в том, что далеко не всегда реализация его имущества способна привести к получению достаточного количества денег, которого хватит на оплату всех долгов в отношении всех кредиторов. За счёт получаемой конкурсной массы (это все деньги, которые выручены после продажи имущества) производится погашение текущих и реестровых долгов. Любой кредитор имеет право на включение в реестр только актуальной суммы долга, имеющейся на дату подачи заявления должником или самим кредитором в Арбитражный суд. Именно поэтому между стандартной процедурой взыскания долга по арбитражному или гражданскому делу и банкротством есть кардинальные различия, которые важно принимать во внимание. Важно также знать о том, что взыскание задолженности производится в порядке очерёдности, установленной в ФЗ-127, где устанавливается приоритетность выплаты задолженности по отдельным категориям кредиторов. Если у должника нет никакого имущества в собственности и реализовывать на открытых торгах нечего, то ни один долг выплачен, естественно, не будет. Так что, стоит понимать, что при банкротстве 100% гарантии на возврат задолженности нет ни у одного кредитора.
Порядок и особенности взыскания задолженности при подаче должником заявления на признание банкротом в Арбитражный суд.
При такой ситуации, по сути, есть единственный способ на попытку взыскания заёмных средств. Кредитору нужно либо самостоятельно инициировать процедуру признания должника финансово несостоятельным путём подачи соответствующего заявления в суд, либо войти в процесс банкротства в установленные законом сроки. Отдельные иски не подаются, если кредиторов несколько. Вместо стандартного иска на взыскание средств подаётся заявление на то, чтобы требования о возврате средств суд включил в формирующийся реестр, либо заявление на взыскание денег по текущим финансовым обязательствам.
Конкретное определение вида обязательств и их характера
Чтобы вовремя стать участником процедуры банкротства, нужно своевременно узнать о старте процесса признания должника финансово несостоятельным. Самым простым вариантом является проверка информации об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Представитель кредитора или сам кредитор может получить при проверке такие данные:
- при наличии у должника открытого на его имя ИП обязательно уведомление о том, что планируется с его стороны подача соответствующего заявления в Арбитражный суд. Законом установлено требование об публикации такого уведомления не позднее, чем за 15 дней до даты оформления документов;
- информацию о том, какой финансовый арбитражный управляющий будет вести процесс банкротства (с указанием саморегулируемой организации, в которой финансовый управляющий выполняет свои обязанности);
- обновления информации относительно любых судебных решений и актов, которые выносятся в процессе рассмотрения дела о банкротстве;
- иную важная для кредиторов или самого должника информацию, влияющую на вынесение итогового решения.
Важно знать, что любая персональная информация о должнике доступна только аффилированным участникам процесса банкротства. Впрочем, такая информация на самом деле для кредитора, как правило, не важна. Вся нужная информация обычно уже имеется у кредиторов, поскольку должник предоставил её при оформлении кредита или займа, написании долговой расписки или составлении договора на оказание услуг. Да и заявление подаётся в Арбитражный суд или финансовому управляющему, а не конкретно в адрес самого должника. Далее важно учесть то, какие именно требования кредитор выставляет в адрес должника:
- реестровые требования, включающие в себя задолженность, возникшую до даты подачи заявления и прикладываемых к нему документов, могут быть оформлены в течение 2 календарных месяцев с момента старта банкротства. Впрочем, при ряде ситуаций возможна подача дополнительного требования от кредитора относительно именно такой задолженности уже на стадии реализации имущества должника;
- платежи, относящиеся к категории текущих, будут погашаться вне составленного реестра. Заявившие такие требования физические или юридические лица не будут относиться к категории официальных кредиторов. Согласно ФЗ-127 у текущих платежей есть приоритет в погашении перед теми, которые включены в реестр. Если имущества у должника нет или все вырученные при его продаже деньги пойдут на взыскание по текущим платежам, то кредиторы, чьи требования входят в реестр, денег не получат.
Документы, необходимые для взыскания задолженности с банкротящегося физического лица
По факту обращения кредитора в суд с его стороны обязательно должны быть представлены весомые документальные доказательства, подтверждающие факт наличия задолженности и обстоятельства её появления. К ним могут относиться такие документы:
- судебные приказы и акты, при наличии обоснованного решения суда о взыскании задолженности в рамках рассмотрения арбитражного или гражданского дела;
- соглашения, кредитные договоры с банками или МФО, расписки (в ряде случаев ФЗ-127 позволяет использовать такие документы без наличия судебного приказа или решения);
- при наличии споров между сотрудниками и работодателями могут предоставляться выписки с банковских счетов, подтверждающие отсутствие выплаты заработной платы или выходного пособия в определённом размере, а также документы, подтверждающие факт наличия трудовых отношений;
- документация со стороны ФССП при наличии исполнительного производства в работе у приставов;
- иные подтверждающие документы.
Обоснованность поступающих со стороны кредитора требований проверяется финансовым арбитражным управляющим, который при ведении процесса банкротства объективно оценивает и учитывает интересы как должника, так и кредиторов, а также специалистами Арбитражного суда. Должник вправе оспорить предъявляемые требования, предоставив обоснованные возражения относительно корректности требований кредитора. При принятии заявления кредитора погашение текущих требований или задолженности будет производиться из общей конкурсной денежной массы, полученной после реализации имущества должника.
Особенности взыскания с должника текущих платежей
К таким видам платежей могут относиться штрафы и налоги, оплата услуг жилищно-коммунальной сферы, алиментные выплаты, обязательства по договорам купли-продажи или поставки товаров, которые являются поэтапными, а очередной этап наступил уже после подачи заявления. Все заявления относительно взыскания средств по текущим платежам передаются в работу арбитражного финансового управляющего. Погашение со стороны банкротящегося гражданина происходит таким образом:
- за счёт заработной платы должника и реализации его имущества на открытых торгах формируется единый пул денежных средств, называющийся в юридической практике конкурсной массой;
- в первую очередь из неё производится оплата по платежам, относящимся к категории текущих;
- согласно ФЗ-127 текущие платежи делятся на 4 очереди с приоритетностью погашения;
- после выплаты всех таких платежей оставшаяся конкурсная масса направляется на выплату реестровых платежей оставшимся кредиторам;
- при отсутствии достаточного количества денег на выплату текущих платежей оставшаяся часть может быть взыскана в стандартном порядке после вынесения Арбитражным судом решения о банкротстве.
К первой очереди погашения текущих платежей относятся расходы судебного плана, оплата работы финансового управляющего, а также иных специалистов, которые занимаются ведением процесса банкротства. Далее погашается задолженность по заработной плате, налогам и штрафам, по оплате ЖКХ. При наличии нескольких текущих платежей равного приоритета порядок выплаты определяется датой подачи документов арбитражному управляющему.
Порядок заявления требований о взыскании долга для включения в реестр
Для получения долга, который имелся у банкротящегося гражданина перед подачей документов на финансовую несостоятельность, необходимо включить эти требования в реестр платежей. Заявление для этого передаётся в арбитраж, где проверяется его актуальность и обоснованность с юридической точки зрения. Копия заявления с доказательной базой при этом передаётся финансовому управляющему. При вынесении судом положительного решения относительно заявления арбитражным управляющим вносятся требования кредитора в реестр. Актуальные сведения, которые есть в реестре, доступны любому из официально признанных кредиторов.
Если заявление по любой причине со стороны кредитора не подано и долг не внесён в реестр, то после вынесения судом решения о банкротстве задолженность будет полностью списана. Исключения в этом плане подробно расписаны в ФЗ-127: к примеру, списанию не подлежат алименты и компенсация нанесённого здоровью вреда, присужденная в ходе рассмотрения уголовного дела в отношении банкрота.
Погашение основной задолженности кредиторов, требования которых включены в реестр, начнётся только после полной выплаты по текущим долгам банкротящегося гражданина. Если заявлений на взыскание текущих платежей нет, то сразу начнётся выплата основных долгов согласно очерёдности, установленной законом.
Порядок и приоритет при выплате реестровых долгов при банкротстве
Здесь также законом установлена приоритизация выплат, которые разделяются на 3 категории:
- алименты и выплаты, возмещающие нанесённый здоровью или жизни вред;
- выплаты по задолженности перед работниками по зарплате либо выплате выходного пособия;
- иные долги перед имеющимися в реестре кредиторами.
Погашение реестровых долгов идёт после завершения продажи имущества должника и полной выплаты по текущим платежам. Чем больше выручено при реализации имущества денег, тем больше шансов на получение суммы задолженности кредитором в полном объёме. Важно понимать, что после завершения конкурсного производства финансовый управляющий готовит полный отчёт об этом, направляя его в суд. Именно на основании полученных данных суд будет принимать финальное решение о том, признавать ли гражданина банкротом.
Как кредитору повысить вероятность возврата своих денег при банкротстве должника?
Способов немного, но они есть:
- в случае, если есть подозрения о том, что часть имущества сокрыта незаконным способом, то по требованию кредитора и с согласия финансового управляющего может быть инициирована процедура проверки правомерности сделок, проведённых гражданином на протяжении трёх лет, предшествующих дате начала признания банкротом;
- совместно с другими кредиторами может быть инициирован процесс замены роскошной жилплощади на более простой вариант, соответствующий по метражу и жилищным условиям количеству членов семьи должника. Освободившая таким образом жилплощадь также реализуется на торгах для повышения суммы конкурсной массы и возврата долга кредиторам.
Что произойдёт после признания гражданина банкротом с непогашенными долгами?
Практика показывает, что возврата долгов кредиторам удаётся дождаться крайне редко, чаще всего долги просто списываются вместе с фактом признания гражданина финансово несостоятельным. Что происходит с накопившимся долгом при признании банкротом:
- платежи, относящиеся к текущим, взыскиваются на законных основаниях и после признания гражданина банкротом;
- в ФЗ-127 указан перечень долгов, не подлежащих списанию даже при банкротстве;
- списанные долги переходят в категорию безнадёжных и не подлежат списанию в будущем;
- суд имеет право в отказе в рассмотрении заявления на банкротство при выявлении признаков фиктивного банкротства.
Основным риском для кредитора является факт возможности невыплаты долга при отсутствии достаточного объёма имущества, подлежащего реализации. К этому, увы, стоит быть готовым при попытке вернуть долг от банкротящегося гражданина.