Иногда физлицо самостоятельно может объявить себя банкротом, при этом значительно сэкономив денежные средства для оплаты юридических услуг. Нужно:

четкое осознание, что Ваш случай годится для самобанкротства;
понять, достаточно ли у Вас времени для беготни в банках, судах, остальных организациях;
освоить правовую базу.

Каким образом стать банкротом?

Стать банкротом, списав собственные долги, доступно далеко не каждому. В судебной практике были случаи, когда процедура банкротства физлица останавливалась на полпути, либо граждане проходили процесс банкротства до окончания, однако в итоге списания кредитных обязательств не получали.

В некоторых ситуациях (если они идеально подходят для банкротства) необходимо самостоятельно писать заявление про банкротство. Некоторые ситуации (когда имеются спорные моменты) требуют обращения за банкротством к квалифицированным специалистам. Бывают случаи, когда банкротство запрещено категорически.

Необходимо трезво осмыслить свой случай с пониманием, насколько процесс банкротства годится именно для Вас, нужно ли обратиться за помощью к специалистам. Нередко самому гражданину осмыслить себя, свой случай трудно. Следует прислушаться к стороннему взгляду.

Идеально, когда Ваш близкий является специалистом по банкротству, Вам легко получить его профессиональную консультацию. Однако в России мало юристов с такой узкой банкротной специализацией, по этой причине вряд ли, что Вашим знакомым будет подобный специалист. Нужно осознавать: банкротство является весьма узкой правовой отраслью, и консультироваться у проверенного специалиста в другой отрасли бессмысленно.

Идеально для Вас будет сначала самостоятельно освоить данные о банкротстве, после чего получить бесплатную первичную консультацию у давно практикующих в делах банкротства физлиц специалистов. Большинство фирм, которые занимаются банкротством физлиц, предоставляют ее бесплатно.

Когда самому объявить себя банкротом?

Самостоятельное прохождение процесса банкротства физлица рекомендуется только в случаях идеальной для этого ситуации:

Вы не давали недостоверной информации, получая кредиты, займы, про величину прибыли, наличие имущества, прочих обязательств.
Ваш «официальный» доход во время взятия каждого из кредитов давал возможность гасить его и остальные имеющиеся долги.
Вы долго гасили все кредиты и прекратили их выплачивать согласно объективных причин: сокращение на работе, обнаружение серьезных проблем со здоровьем, препятствующим работе в прежнем темпе и др.

В других ситуациях самобанкротство способно вызвать печальные последствия.

Пройдя процесс банкротства с тратой на него времени, денег и нервов, Вам не спишут долги. Эти ситуации в России бывают.

Можно даже получить судимость, срок за мошенничество в кредитной сфере. Такое редко встречается в судебной практике, однако бывает при наличии серьезных размеров долга.

Каким образом стать банкротом самому?

Вашим первым шагом в этом направлении должен стать сбор всех необходимых для процесса документов.

Наибольшие трудности при сборе бумаг на банкротство наблюдаются при получении справок от кредиторов, где подтверждается наличие и величина долга, поскольку:

многие должники с просрочками опасаются походов в банки, чтобы избежать неприятных разговоров с кредитором;
у некоторых кредиторов нет офиса у Вас в городе;
кредиторы способны много раз продавать Ваши долги другим кредиторам, поэтому может быть трудно понять, кому в данный момент принадлежит Ваш долг.

В таких ситуациях нужно быть настойчивым и располагать терпением, временем:

в случае отказа выдачи справки необходимо просить официального письменного отказа;
когда Вам задают вопрос о цели справки, следует говорить, что близкие хотят погасить Ваш кредит, но просят бумагу с точным указанием размера долга;
когда у Вас в городе отсутствует офис кредитора, следует направить запрос на его юридический адрес, обозначенный в договоре займа. Такие запросы лучше отправлять в виде ценного письма с описью вложения.

Ваш второй шаг — назначить финуправляющего.

После сбора всего комплекта бумаг на банкротство физлица нужно найти финуправляющего, поскольку без него процесс банкротства невозможен. При подаче в суд бумаг на банкротство в заявлении нужно обозначить название, адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из которых утвердят финуправляющего. Иначе заявление про банкротство не примут в производство.

Зарегистрированных управляющих в стране насчитывается больше 15 тыс., однако найти квалифицированного специалиста трудно. У финуправляющих с опытом наблюдается загрузка.

Третьим Вашим шагом будет подготовка и подача заявления на банкротство.

Собрав все бумаги и определившись, из какой организации будет Ваш финуправляющий, нужно:

написать заявление про банкротство; заплатить пошлину государству — 300 руб.;
внести депозит в 25 тыс. руб. в арбитражный суд, где будут рассматривать дело;
отправить почтовое заявление о Вашем банкротстве по всем адресам кредиторов;
отправить в арбитражный суд заявление с необходимыми бумагами.

Дела про банкротство физлиц рассматривают в арбитражном суде того региона, где прописан должник.

Как быстрее оформить банкротство?

Когда Вы официально не имеете дохода или его сумма не достигает прожиточного минимума, необходимо в заявлении про банкротстве попросить суд объявить Вас банкротом, начать процесс реализации имущества. Без этого судом законно сначала будет введен процесс реструктуризации долгов, даже когда он нецелесообразен. Это продолжит время рассмотрения Вашего дела, как минимум, на несколько месяцев, Вам придется совершать лишние расходы:

25 тыс. руб. – оплатить работу финуправляющего в процессе реструктуризации долгов;
≈ 11 тыс. руб. – оплатить дополнительные публикации газеты «Коммерсантъ» и Единого Федерального реестра информации про банкротство.

Получается, просьба в заявлении про признание банкротом и введение процесса реализации имущества даст возможность на полгода быстрее сделаться банкротом, значительно сохранит Ваши денежные средства.

Первое судебное заседание будет Вашим четвертым шагом.

Приняв заявление, судом будет назначена дата первого заседания в случае правильно написанного заявления про банкротство, наличии полного пакета бумаг. Иначе суд способен не дать делу ход, пока Вами не будут исправлены сделанные при подаче заявления недочеты.

Подачу заявления и первое заседание суда, как правило, разделяет 1 — 3 мес. в зависимости от региона. За этот период рекомендуется подготовиться к заседанию, куда необходимо непременно прийти, если процесс банкротства физлица Вы проходите самостоятельно, не обращаясь за помощью к юристам. Чтобы самостоятельно подготовиться к первому заседанию суда, послушайте несколько подобных заседаний, ведь процесс банкротства открыт, посетить его разрешено любому желающему.

Как проходит процесс банкротства?

После судебного заседания будет введен один из процессов банкротства (реструктуризация долгов либо реализация имущества) при выполнении таких факторов:

финуправляющий, из выбранной Вами СРО, письменно согласился быть утвержденным на Ваш процесс, и СРО передало в суд все нужные бумаги на него;
суд уверен в Вашей неплатёжеспособности;
нет необходимости в дополнительных бумагах и Ваших объяснениях.

После осуществления процесса банкротства Вашими финансами будет управлять финуправляющий. В процессе банкротства необходимо давать быструю реакцию на судебные запросы и запросы финуправляющего, кроме того, выполнять ограничения, распространяемые на проходящих процесс банкротства граждан.

Каким образом происходит реструктуризация долгов?

Когда цель осуществления процесса банкротства заключается в списании долгов, величина Вашей прибыли (за исключением прожиточного минимума) не дает возможности гасить хотя бы половину размера долгов за три года, процесс реструктуризации долгов в такой ситуации будет иметь технический характер, приблизительно через 6 месяцев Вы станете банкротом, в Вашем отношении введут процесс реализации имущества.

Когда доход дает Вам возможность за три года возвратиться в график всех кредитных платежей, тогда в процессе реструктуризации долгов:

На протяжение 2,5 мес. с начала процесса Вам нужно составить и дать финуправляющему план долговых выплат (проект плана реструктуризации долгов);
Такой план рассмотрит собрание кредиторов, если его одобрят, то передадут на утверждение судом;
Необходимо строго выполнять утвержденный судом план реструктуризации долгов. Иначе из процесса реструктуризации долгов Вы перейдете в процесс реализации имущества

Как проходит реализация имущества?

В начале процесса реализации имущества гражданин становится банкротом. Однако признание его банкротом – вовсе не повод почивать на лаврах, поскольку остается риск: по окончании процесса банкротства банкрот может быть оставлен судом с долгами: такие ситуации бывают в практике судов.

Чтобы этого не случилось, необходимо придерживаться правила и не нарушать запреты, которые действуют в период процесса банкротства. Нарушение таких правил может привести к отсутствию списания долгов по результатам процесса банкротства.

Процесс реализации имущества, как правило, минимально продолжается от 4 до 6 месяцев, однако может ощутимо затянуться, если:

Вы владеете имуществом, которое финуправляющему необходимо реализовать;
за последние 3 года Вами совершены имущественные сделки (продажа, дар) и у них есть характеристики оспоримых сделок.

Под реализацию попадает не все имущество банкрота. Исключением является:

единственное жилье, когда оно не есть предметом ипотеки;
одежда, личные вещи;
предметы домашней обстановки;
еда, лекарства.

Если нет имущества, которое можно реализовать в процессе банкротства, то этот момент не станет препятствием для объявления себя банкротом и списания долгов в процессе банкротства. Наоборот, процесс банкротство без имущества часто происходит быстрее, проще.

Как завершается процесс банкротства?

После проведения финуправляющим всех законных мероприятий в процессе банкротства, он подготовит и отправит в суд отчет собственной работы. Основываясь на информации данного отчета; финанализа, сделанного финуправляющим; бумаг по материалу дела, суд принимает решение об освобождении банкрота от долгов (речь о процессе реализации имущества, результатом реструктуризации долгов есть погашение долга полностью либо возвращение к изначальному графику платежей). Кроме того, судом будет учтено мнение кредиторов, способных хлопотать про не списание долгов. В такой ситуации рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам, поскольку:

едва ли гражданин самостоятельно способен составить грамотные письменные возражения на мнение кредиторов;
финуправляющий в большинстве случаев остается нейтральным поводу списания долгов, потому законно он является независимой фигурой, ему надлежит соблюдение баланса интересов должника и кредиторов;
«неверное слово» гражданина на последнем судебном заседании способно повернуть исход дела вспять.

Что происходит после банкротства?

Последнее заседание суда и вынесение им определения об окончании процесса банкротства и списания долгов нередко не является финалом в долговой истории:

По результатам процессов банкротства кредиторы нередко могут подать апелляционные и кассационные жалобы, чтобы настоять о не списании долгов. Термин подачи такой жалобы составляет 10 дней. Дело о банкротстве может возобновиться по вновь открывшимся обстоятельствам на протяжение полугода после его окончания. По этой причине рекомендуется в этот период быть очень осмотрительным и не делать дорогостоящих приобретений. Можно столкнуться с продолжением требований некоторых кредиторов о выплате долга, невзирая на судебное списание долгов. Так нередко бывают с долговыми обязательствами по ЖКТ. Кредиторы после процесса банкротства могут обратиться за взысканием долга в суд общей юрисдикции. Если вовремя не включиться в процесс и не предоставить судовое заключение о списании долгов, эти долги могут перейти для принудительного взыскания в службу приставов по решению суда общей юрисдикции. Необходимо соблюдать законные ограничения, накладываемые на банкрота. Следует помнить про это, вовремя реагировать на судебные повестки, письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов.

Таким образом, самому объявить себя банкротом, получить списание кредитных долгов вполне реально.

Самостоятельное объявление себя банкротом и списание кредитных долгов без обращения за помощью юристов реально в таких ситуациях:

Ваш случай является кристально прозрачным;
Вы имеете время на сбор всех необходимых бумаг; Вами изучены данные о процессе банкротства;
Вы наняли опытного финуправляющего;
Кредиторами занята пассивная позиция без ходатайств о не списании долгов и направления соответствующих жалоб.

В иных случаях Вам необходима будет помощь квалифицированных специалистов по банкротству.