Долгое время понятие банкротства было актуально только для юридических лиц. В случае финансовых проблем, затрудняющих оплату по обязательствам, компания могла инициировать подобную процедуру. Сейчас аналогичная операция доступна и для физических лиц. Возможность была закреплена законодательством 1 октября 2015 года. Как признать себя банкротом, какие условия необходимо соблюсти и каковы особенности данного статуса – далее.
Суть банкротства физических лиц
В случае, если человек не может выплачивать средства в пользу кредиторов из-за внушительного долга и низких доходов, он имеет право на признание себя банкротом. Процедура проводится только по решению суда. Обратившемуся назначают управляющего, который изучит имущество должника, передаст ряд вещей на реализацию для максимальной выплаты долгов. Если подходящие объекты не будут обнаружены, то долги спишут без продажи имущества. После присвоения статуса должник освобождается от всех обязательств и не может быть преследован кредиторами.
Какие долги могут быть списаны?
По закону возможно списание таких долгов, как:
- Кредиты и микрозаймы. По закону банкроты не выплачиваю долги по карточным и потребительским кредитам, а также перед МФО.
- Перед государственными органами. Доступно списание задолженности по штрафам и налогам.
- Перед жилищно-коммунальным хозяйством. Учитываются как долги за коммунальные услуги, так и за капитальный ремонт.
- По распискам. Это долги перед физическими лицами, оформленные в письменном виде в свободной форме.
- По судебным решениям. Также могут быть списаны при признании статуса.
Условия для признания статуса банкрота
Заявить о банкротстве можно при соответствии условиям, указанным в Федеральном Законе №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности». Среди требований:
- Гражданство. Заявить о финансовых проблемах и списать долги могут только граждане Российской Федерации.
- Сумма долга. До 2020 года банкротом признавались лица, задолжавшие более 500 тысяч рублей. С недавнего времени объявить о своей неплатежеспособности можно при суммарном долге от 50 тысяч.
- Продолжительность финансовых сложностей. Банкротство предполагает, что доход обратившегося не позволяет закрыть долги в течение 3 месяцев или более.
На неплатежеспособность указывают и другие факторы. Например, появление просроченной задолженности, несвоевременная оплата 10 и более процентов долгов в течение месяца. Суд обращает внимание и на цену имущества. Если его стоимость ниже суммарных долгов, то шансы на присвоение статуса существенно возрастают. Подтверждением неплатежеспособности выступают постановления приставов о прекращении производства из-за отсутствия объектов для изъятия.
Особенности процедуры банкротства
Существуют определенные нюансы, которые стоит знать лицам, ищущим, как признать себя банкротом. Именно:
- Необходимо подтвердить неплатежеспособность. Требование в присвоении статуса банкрота будет удовлетворено, если после оплаты всех долгов у человека не остается денег на нормальное существование. Сумма остатка не должна быть ниже прожиточного минимума, определенного конкретным регионом Российской Федерации.
- Объективные причины, не дающие выплатить долги кредиторам. Необходимо доказать, что отказ от оплаты не является попыткой легко избавиться от долгов, а служит единственным возможным решением ситуации. Нужно подтвердить, что хроническое заболевание, сокращение на работе, сложности при трудоустройстве мешают заработать нужную сумму.
Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция
Сама по себе процедура несложная, но на сбор документов потребуется время. Как признать себя банкротом:
- собрать все необходимые данные;
- подготовить документы для проведения процедуры;
- передать запрос удобным способом;
- дождаться решения.
Каждый шаг подетально рассмотрен далее. При внимательном изучении информации запрос можно подать без посредников.
Подготовка к подаче заявления
Перед обращением нужно подготовиться самостоятельно. Сначала требуется составить перечень всех кредиторов с указанием сведений о них. Обязательно внести адрес и контактные данные о каждом. Потом нужно посчитать сумму долговых обязательств перед кредиторами отдельно, а также вычислить итоговую задолженность. Если какие-то обязательства планируется оспаривать (пени, штрафы), то их указывать не следует.
После требуется сформировать список имущества, которое может быть направлено на погашение. Нужно указать всю собственность, а финансовый управляющий решит, правомерна ли реализация конкретного объекта в счет долгов. Так не заберут единственное жилье, спальное место и объекты, необходимые для профессиональной деятельности. Далее нужно указать все источники дохода, имеющиеся банковские счета.
Заявление о банкротстве
Основанием для признания банкротом выступает заявление. Оно подается в Арбитражный суд по месту жительства и может быть составлено в свободной форме. В обязательном порядке в заявление нужно включить:
- информацию о причине возникновения долгов;
- сведения о том, почему обязательства не могут быть погашены в срок и в полном объеме;
- персональные данные должника (ФИО, номер и серию паспорта);
- контактные сведения (адрес проживания, мобильный телефон, электронную почту);
- подпись и дату составления заявления.
В шапке нужно указать наименование суда без сокращений. После составленное заявление отправляют ценным письмом каждому кредитору вместе с копиями документов. Квитанции об отправке прилагаются к заявлению при передаче в суд. Предварительно следует оплатить пошлину в размере 300 рублей, а также 25 тысяч рублей за работу управляющего. Все реквизиты для перечисления можно найти на сайте суда.
Если необходимо привлечение иных специалистов (оценщика), то требуется вписать в заявление предельную сумму расходов. Если на данный момент обратившийся не готов оплачивать услуги финансового управляющего, то можно запросить рассрочку у суда. Для этого подается соответствующее ходатайство.
Требуемые документы для банкротства
Проведение процедуры банкротства возможно после предоставления внушительного пакета документов. Необходимо подтвердить финансовые проблемы, отобразить имущественные ресурсы и доказать, что другого выхода нет. Что нужно, чтобы признать себя банкротом:
- Личные документы. Обязательно предоставить паспорт гражданина РФ. Потребуются СНИЛС, ИНН, копия паспорта супруга и брачный договор, если таковой был заключен в течение последних трех лет. Дополнительно нужны свидетельства о заключении брака и рождении детей, а также справка об отсутствии регистрации в статусе ИП.
- Сведения о долговых обязательствах. Понадобятся любые имеющиеся документы: кредитные договора, долговые расписки, справки о величине задолженности. Актуальны решения суда, претензии о неуплате от государственных органов, исковые заявления с требованиями оплаты.
- Данные об имуществе. Подтвердить доходы можно посредством справки 2-НДФЛ, выписки из банковского счета, справки из ПФР о начислении пенсии, данные о поступлении социальных пособий. Также нужны свидетельства о собственности и данные об участии в Уставном капитале организаций.
- Сведения о совершенных сделках. Копии договоров о любых операциях с имуществом: об обмене, продаже, дарении. При рассмотрении документов ряд сделок может быть признан недействительными.
Документы прилагаются к заявлению вместе с квитанциями об оплате пошлины и услуг управляющего.
Способы передачи запроса
Есть несколько способов передать заявление и документы. Как это сделать:
- отнести запрос в судебную канцелярию, запросив поставить отметку о принятии на своем экземпляре;
- направить почтой заказным письмом с описью вложения или аналогично через курьерскую службу;
- загрузить скан-копии в онлайн-систему Мой арбитр.
Признать себя банкротом можно и через МФЦ. Заявление примут вне зависимости от места регистрации.
Вероятные решения
Есть несколько сценариев, по которым может развиваться ситуация после передачи документов. Например:
- Заявление оставлено без рассмотрения. Решение связано с неправильным оформлением запроса, погашением долгов, признанием гражданина платежеспособным.
- Запрос признан необоснованным. Некоторые случаи рассматриваются на основании искового заявления к кредитору.
- Заявление признано обоснованным. В этом случае суд начинает вводить процедуры, предшествующие банкротству.
Первоначально проводится реструктуризация долгов. Утверждается план, определяющий порядок погашения обязательств. При наличии собственности инициируется процедура реализации имущества для выплаты денег кредиторам. За 15 дней до этого управляющий сообщит о планируемой реализации кредиторам и попросит их заявить требования. Если в продаже участвует долевая собственность, то реализация затронет только долю потенциального банкрота. Процесс проводится на конкурсной основе, документируется на всех этапах. После информация передается в суд.
Причины для отказа от банкротства
Во избежание мошенничества суд тщательно подходит к рассмотрению каждого дела о списании долгов. Перед тем, как признать себя банкротом, стоит изучить вероятные причины для отказа. Так отрицательное решение зачастую связано с:
- Обманом суда. Сокрытие имущества, которое может быть направлено на оплату долгов, является основной причиной отклонения ходатайства. Не стоит обманывать суд и при заявлении персональных доходов.
- Отсутствием работы. Удовлетворение запроса доступно только лицам, имеющим постоянную работу или находящимся в активном поиске места. Осознанный отказ от трудоустройства недопустим для суда.
- Недобросовестным отношением к обязательствам. Важно, чтобы человек пытался решить проблемы самостоятельно: связывался с банками, подавал заявки на рефинансирование или реструктуризацию долгов. Бездействие не является основанием для согласования статуса банкрота.
Последствия от банкротства
Объявление себя банкротом связано с реализацией имущества. Если должник не готов расставаться с собственностью, то придется искать другие пути решения. Есть и другие последствия, которые нужно знать и понимать:
- Обязательное сообщение о статусе. В течение 5 лет необходимо сообщать всем потенциальным кредиторах о факте банкротства.
- Запрещено возглавлять организации. На 3 года закрыты посты директора, члена совета договоров или иных участников правления компании.
- Повторно запрашивать списание обязательств. Обращаться можно не ранее, чем через 5 лет.
- Нельзя устраиваться на ряд управленческих должностей. Под запретом банковская сфера, микрокредитные компании, пенсионные и инвестиционные фонды, ряд государственных организаций.
- Сделки за минувшие 3 года будут признаны недействительными. Это касается не всех сделок, решение будет выносить суд при наличии определенных факторов.
Заключение
Перед тем, как признать себя банкротом, нужно взвесить все последствия данной процедуры. С одной стороны, это хороший способ начать финансовую историю с чистого листа. С другой, — на банкрота накладывается ряд ограничений. Кроме того, имущество будет реализовано в счет долгов. Могут возникнуть сложности с кредитованием, устройством на работу или с поездкой за границу. Если последствия не пугают, то оформить запрос, подготовить документы и обратиться в суд можно самостоятельно.