Нельзя предсказать стабильное финансовое благополучие. Бывают ситуации, когда долги продолжают множиться, а человек не имеет возможность погасить их. Единственным выходом, в сложившейся ситуации, является объявления физического лица банкротом.
Подробнее о банкротстве
Банкротство – это отсутствие возможности оплатить имеющиеся задолженности. Нельзя путать этот термин с намеренным уклонением от уплаты счётов!
Банкротство можно назвать крайней мерой, предоставляющий шанс расплатиться с долгами. Процедуру можно назвать обязательно с законодательной позиции, если общая задолженность превышает сумму в полмиллиона, а наличие возможности выплатить всё самостоятельно отсутствует.
Обратите внимание! Банкротом может быть признано физическое лицо, добросовестно искавшее способы рассчитаться со счетами. Субъекты, уклонявшиеся от долгов, не смогут получить такого статуса.
К примеру, взятие займа в банке, с дальнейшим объявлением себя банкротом, без каких-либо минимальных выплат, будет расцениваться попыткой фальсификации финансовой несостоятельности. Возможно привлечение к ответственности по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
Добропорядочные граждане могут объявить себя банкротом двумя способами: внесудебной процедурой или через суд.
Внесудебное банкротство
Внесудебный порядок разрешения проблемы возможен при соблюдении следующих пунктов:
- Общая сумма задолженности не должна превышать полмиллиона рублей. В учёт долгов не входят штрафы и пени.
- Было проведено исполнительное производство с целью взыскать долги, но дело было закрыто за неимением возможности рассчитаться с кредиторами. У должника не должно быть ни средств, ни ценного имущества, которое можно реализовать на аукционе для частичного закрытия долгов.
- На момент инициирования процедуры банкротства исполнительное производство по взысканию долгов должно быть завершено.
Заявление подается в МФР. В документе нужно перечислить все текущие долговые обязательства.
Важно! Документ должен содержать ФИО заимодателей, их местоположение, а также размеры задолженностей.
На рассмотрение заявления уходит три рабочих дня. Если информация предоставлено верно, персональные сведения должника будут занесены в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Процедура объявления себя финансово несостоятельным будет успешно инициирована, а со дня включения в реестр приостановится начисление штрафов и пени.
Списание долгов, при официальном статусе банкрота, произойдет в следующем случае:
- на протяжении 6 месяцев, с момента внесения в реестр, не произойдет изменений в финансовом положении;
- не возникнут обстоятельства, мешающие признанию банкротом без судебных разбирательств;
- не будет обнаружена недвижимость или иная собственность, которая может быть передана кредитором для частичного погашения задолженности.
Подача заявления в суд на банкротство
Не всегда можно получить статус банкрота без судебного разбираться. Иногда требуется разбирательство арбитража, чтобы признать себя финансово несостоятельным.
Обратите внимание! На время рассмотрения дела происходит «заморозка» всего имущества, включая карты и счета. Они будут находиться в распоряжении арбитражного управляющего, отслеживающего финансовый поток субъекта. Должник будет оперировать лишь суммой, равняющейся прожиточному минимуму.
Для обращения в арбитражный суд потребуется сбор следующей документации:
- заявление об инициации процедуры банкротства, лучше составлять его с юристом, чтобы не пришлось ожидать повторной подачи при выявлении критичных ошибок;
- документы, в которых указаны размеры долгов;
- перечень заимодателей с их персональной информацией (ФИО, адрес проживания);
- документы на собственность (выписка из ЕГРН; опись; дубликаты справок, где должник указан владельцем недвижимости или иного имущества);
- справка о заработной плате и уплате налогов с рабочего места;
- выписка по банковским счетам;
- дубликаты ИНН и СНИЛС,
Это основной перечень документов, но по требованию арбитра могут быть затребованы иные справки. Ознакомиться с полным списком необходимой документации можно в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Это важно! К заявлению нужно прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.
Заявление должно быть составлено в соответствии с правилами Арбитражного процессуального кодекса. Нужно честно перечислить список кредиторов, размер долгов, а также подробно описать причину текущей финансовой несостоятельности.
Это важно! Суд может затребовать доказательства финансовой несостоятельности. Нужно быть готовым к предоставлению достоверных сведений.
Только после принятия заявления начнется судебное заседание, цель которого определить целесообразность присвоения статуса банкрота.
После суд начнет изучать материалы. Срок их рассмотрения составляет от 1 до 3 месяцев. Если обращение признают целесообразным, в действие вступит статус банкрота. На время изучения материалов приостанавливается накопление штрафов и пени. Параллельно с этим происходит заморозка счётов и имущества, которое будет находиться под контролем финансового управляющего.
В этом деле потребуется набраться терпения. Процедура по признанию финансовой несостоятельности реализуется долго. Минимальный срок разбирательства – 3 месяца, максимальный – 2 года.
Стоимость банкротства
Для признания физического лица банкротом потребуется… заплатить. Инициирование процедуры – недешевое удовольствие. Для людей, рассчитывающих на бесплатное получение статуса, будет в новинку узнать о стоимости – порядка 50 000 рублей.
В сумму включается оплата государственной пошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, вспомогательные расходы, оплата обязательных публикаций в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».
Какие могут быть судебные решения
Судебный вердикт может предполагать развитие нескольких сценариев, а именно:
- Составление мирного соглашения между неплатежеспособным субъектом и кредиторами. Истцу необходимо соблюсти условия, озвученные арбитром, чтобы списать долги. В таком случае не назначается получения статуса банкрота.
- Пересчёт долгов. Арбитр, основываясь на возможностях субъекта, разрабатывает план, согласовывая его с заимодателями и компетентным в деле финансовым управляющим. Процедура будет запущена раньше остальных, должнику отводится определенный срок, не превышающий 36 месяцев, в течение которых он должен погасить имеющиеся счета.
- Если заработная плата истца составляет прожиточный минимум или меньше такового, а реструктуризация долга не приведет к погашению задолженностей, суд запускает ещё одну процедуру – реализацию имущества истца. С этого момента физическое лицо получает статус банкрота.
Обратите внимание! Реализация имущества реализуется лишь при условии отсутствия возможности выплатить долг за указанный период. Собственность должника будет продана через аукционы и торги. Даже если полученных денег не хватит для закрытия счётов, долговые обязанности будут аннулированы.
Полностью аннулировать долги возможно лишь через третью процедуру, остальные две подразумевают реализацию выплат, но увеличив срок погашения счётов. Штрафы и пени не будут начисляться, физическому лицу потребуется оплатить сумму, накопившуюся на момент его признания банкротом.
Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
Частичное или полное освобождение от долговых обязательств – заманчивая перспектива, но проведение процедуры может сопровождаться рядом дополнительных трудностей. Один из вариантов – зря потраченные средства на инициацию получения статуса финансовой несостоятельности с сохранением условий текущего начисления штрафов и пени.
Перед принятием окончательно решения нужно ознакомиться с преимуществами и недостатками подачи заявления на банкротство.
Начнем с положительных моментов:
- имеется возможность списать долги, частично или в полном размере;
- во время изучения материалов судом не начисляются штрафы;
- отсутствие контактов с заимодателями, требующими скорейшего погашения долгов, ведь коммуникация осуществляется через арбитражного управляющего;
- в отношении истца прекращаются или замораживаются имеющиеся исполнительные производства по долгам, а судебные процессы совмещаются с инициированием процедуры банкротства.
Теперь недостатки:
- для получения статуса финансовой несостоятельности потребуется собрать внушительную сумму, потратить время на сбор соответствующих справок и документации;
- должник не сможет распоряжаться собственным имуществом, счетами, картами, совершать операции по купле и продаже;
- есть вероятность конфискации собственности с дальнейшей продажей на аукционе;
- после получения желаемого статуса субъект не сможет быть руководителем юридических лиц (в течение 36 месяцев), быть учредителем различных фондов и организаций;
- запрет на повторное получение статуса банкрота в течение 5 лет с момента принятия решения арбитром по текущему судопроизводству;
- при наличии крупной задолженности может быть ограничено территориальное перемещение, включая запрет на выезд из страны;
- при взятии кредитов будет высвечиваться полученный статус.
Процедура банкротства может выручить в тяжкой ситуации. Если дошло до её реализации, необходимо проконсультироваться с опытным юристом, заранее определяя возможные «подводные камни».