В современных реалиях, к сожалению, многие люди вынуждены задумываться над тем, как бы освободиться от выплат по текущим кредитам. Как минимум, в планах у них отсрочить платежи, а еще лучше, сразу списать все долги.
Большой спрос, как известно, рождает достаточное количество предложений. И сегодня не составляет особого труда найти исполнителей, которые предлагают тем или иным способом списать существующие перед банками и иными кредиторами долги. При этом в качестве платы предлагается внести определенный процент от суммы.
В этой череде разнообразных предложений важно отфильтровать те, которые реально могут чем-то помочь (пусть даже грамотным юридическим советом) от откровенных мошенников. А последних в свете низкой правовой грамотности жителей страны становится все больше. Людям предлагают чуть ли не волшебные способы решения проблем за один-два дня без участия судов в частности и государства в целом. Порой, складывается такое впечатление, что эти посредники пойдут к банкирам и договорятся простить вам долги.
«Ага, держите карман шире…» – как говорил один известный киногерой. Банкиры потому и богаты, что умеют считать деньги, они не разбрасываются ими налево и направо по просьбе каких-то посредников.
На самом деле единственным законным способом списать собственные долги перед кредиторами, в том числе банками и микрофинансовыми организациями, является банкротство физического лица. Такая возможность появилась еще в 2015 году, но до сих пор далеко не все люди о ней слышали. Таким образом, если вам предлагают какие-то иные способы, отличные от банкротства способы избавиться от назойливых кредиторов, то будьте предельно внимательны – либо перед вами мошенники, либо методы явно незаконные.
Упрощенное банкротство
«А как же многофункциональные центры [МФЦ] и внесудебное списание долгов?» – спросит внимательный читатель. На самом деле речь идет с юридической точки зрения все о том же банкротстве, только в упрощенной форме. И только после признания конкретного человека банкротом, пусть и через МФЦ, а не судебным решением, вообще можно говорить о полном или частичном списании долгов в целом и кредитов в частности.
Среди несомненных плюсов подобного подхода для списания кредитов можно выделить следующие позиции:
- Минимальные финансовые затраты, можно сказать, процедура проходит фактически бесплатно. Когда речь идет о судах, то здесь появляются стандартные судебные издержки, более того, необходимо нанимать арбитражного управляющего, а это очень серьезные на самом деле деньги. Даже публикация объявления о банкротстве в специализированных СМИ (а это обязательная процедура при судебном процессе) потребует некоторых затрат. При оформлении банкротства через многофункциональные центры всех этих расходов можно избежать. Стоит сказать, что для человека, находящегося в сложнейшем финансовом положении, иначе зачем банкротиться, это серьезный аргумент в пользу выбора внесудебного списания кредитов.
- Упрощение процедуры банкротства, соответственно, и нивелирования кредитных задолженностей. В целом, цифровые технологии для того и применяются на практике, чтобы сократить собираемый пакет документов, исключить очереди перед кабинетами различных чиновников, уменьшить время прохождения процедуры, в нашем случае банкротства. При этом необходимо понимать, что, как минимум, полгода придется подождать, причем, результат совсем не гарантирован, как это может показаться на первый взгляд, подобное также вам могут пообещать недобросовестные посредники. Обыватель, далекий от юриспруденции, может подумать, что сразу после подачи заявления и документов человека признают банкротом и сразу все забывают о его кредитах. Как говорится, человек выходит из дома или офиса МФЦ «заново родившимся». На самом деле это далеко не так. Процедура только называется упрощенной по причине меньшей «мороки» в сравнении с судами, но решения по банкротству принимаются ответственно и в соответствии с действующим законодательством.
- Достаточно высока вероятность списания всех кредитов. Как минимум, сразу после подачи заявки и на протяжении всех шести месяцев долги по кредитам, как и все остальные, будут заморожены. На них не начислят пени, штрафы, иные санкции. К заявителю не придут приставы и коллекторы, не побеспокоят банкиры своими раздражающими звонками.
Существует еще один важный плюс, выступающий в пользу выбора упрощенного банкротства с целью списания кредитов. В суде как бы там ни было, решение принимает конкретный человек. И если он понимает, что банкротство затеяно специально, чтобы уклониться от выплат и не является в полной мере обоснованным, то может наступить самый неприятный момент: человека признают банкротом со всеми вытекающими последствиями, а долги, в том числе по кредитам, не списывают. При работе через МФЦ такой вариант исключен. Если заявитель соответствует перечню требований по платежеспособности, стремлению погасить долги и так далее, то отказа в банкротстве и нивелировании кредитов не последует.
Однако в свете выше изложенного необходимо отметить, что самостоятельно затевать даже упрощенную процедуру банкротства с целью списания долгов по кредитам, безусловно, можно, но в этом случае вероятность отрицательного результата слишком велика. Оптимальным решением в подобной ситуации видится обращение в специализированную компанию, профильно занимающейся юридическим сопровождением банкротства физического лица.
Списание кредитов через суд
Стоит отметить, что в каждом конкретном случае целесообразность судебного и внесудебного банкротства физического лица определяется в индивидуальном порядке. Бывают ситуации, на самом деле, когда без судебных заседаний обойтись невозможно. Речь, к примеру, может идти об отказе многофункционального центра или недоверии в целом современным электронным технологиям.
Среди важных преимуществ выбора банкротства через суд специалисты выделяют следующие:
- Существуют определенные долги, которые ни при каких обстоятельствах списываться не будут, к примеру, алименты. Но кредиты от банков и МФО в этот список не попадают. Поэтому в случае принятия положительного решения для человека о банкротстве вероятность освобождения от этих платежей предельно высока. Более того, спишутся даже те долги, которые не были задекларированы на момент подачи заявления. В случае с МФЦ заявитель вправе рассчитывать на списание только тех сумм, о которых было извещено. Но за полгода разбирательств легко могут «всплыть» какие-то новые невыплаченные ранее кредиты.
- Привлечение арбитражного управляющего, безусловно, требует определенных финансовых затрат. Но здесь вот какой важный момент. Речь идет о профессиональном юристе, имеющем практический опыт в данной области (заявитель вправе выбрать сам управляющего, исходя из его портфолио и рекомендаций). И он будет предельно (материально) заинтересован, чтобы человека признали банкротом. С точки зрения списания внушительных кредитов это действительно большое подспорье.
Право и обязанность банкротства
Банкротство предоставляет человеку немало бонусов, поэтому у должников, даже потенциальных, может возникнуть соблазн подать на банкротство и освободиться от кредитов. Здесь важно понимать, что суд и даже МФЦ признает банкротство далеко не во всех случаях. В целом, можно обозначить ситуации, когда физическое лицо имеет право подать заявление на прохождение процедуры (и, самое главное, оно будет принято к рассмотрению). Но есть ситуации, когда это становится в буквальном смысле его обязанностью.
Право обанкротиться
Правовые основания существуют при следующих обстоятельствах:
- минимальной суммы долгов по кредитам как таковой не существует, потенциально можно написать заявление и с кредитом в 1 рубль, но здесь важно соблюдение остальных позиций, а они со слишком маленькими долгами выполнены точно не будут;
- наличие понимания, что гражданин банально не может выполнять свои обязательства в рамках установленного графика погашения кредитов (как вариант, речь может идти об увольнении с работы либо приобретении серьезного, мешающего трудоустройству, заболевания, инвалидности);
- присутствие очевидных признаков неплатежеспособности, заявитель не выполняет некоторое время обязательства по выплатам, имеет имущество, явно ниже по цене, нежели суммарный долг и т.д.
Только при наличии всех перечисленных объективных обстоятельств заявление от гражданина будет принято к рассмотрению, в противном случае последует отказ.
Обязанность обанкротиться
Существуют обстоятельства, когда человеку необходимо в обязательном порядке подавать на банкротство. Если этого не сделать, то последствия будут крайне неблагоприятными. В первую очередь здесь важна общая сумма долга. Она должна превышать полмиллиона рублей. При этом совсем необязательно должен быть просрочен срок выплаты по одному или нескольким кредитам. Но зато должна присутствовать четкая уверенность, что кредитор не сможет выполнить все взятые на себя обязательства в установленные сроки. Весьма привлекательным превентивным решением будет банкротство: и списание кредитов, и блокировка дополнительных платежей на время разбирательства в виде процентов, пени, иных штрафных санкций.
В заключение стоит отметить, что банкротство физического лица на самом деле является весьма перспективным вариантом списания больших долгов по кредитам. Однако подходить к этому вопросу необходимо предельно серьезно и ответственно. Если у вас нет практического опыта в данном вопросе, а тем более, знаний, не рискуйте самостоятельно подавать заявление, даже в том случае, когда планируется использовать МФЦ. Обратитесь к профессионалам, в этом случае шансы на успех возрастут даже не в разы, кратно.