Начать процесс банкротства

Как начать процесс банкротства?

Ежегодно в мире происходят изменения в экономике. При этом экономические потрясения могут негативно сказываться не только на предпринимателях, но и на физических лицах. Первые не могут справиться с растущими долгами перед инвесторами, поставщиками, налоговыми органами и собственными сотрудниками (особенно актуальна данная проблема для малого и среднего бизнеса).

Обычные люди нередко не способны расплатиться с долгами перед финансовыми организациями из-за потери работы или в результате других жизненных ситуаций (при инвалидности, например). В данных случаях единственный способ минимизировать долги – объявить себя банкротом. Данный процесс имеет свои особенности и нюансы, о которых следует узнать еще до того, как физическое или юридическое лицо приступит к процедуре банкротства.

Причины объявления банкротства для физических лиц

Причинами, которые могут являться основанием признания банкротами обычных граждан нашей страны, не занимающихся предпринимательской деятельностью, являются:

  • долг перед зарегистрированными в РФ финансовыми организациями, превышающий сумму в 500 тысяч рублей;
  • срок не выплаты долгов должен превышать 3 месяца с последнего совершения платежа;
  • наличие документа, который подтверждает, что должник является гражданином Российской Федерации;
  • в течение последних пяти лет гражданин, объявляющий о банкротстве, ни разу не признавался судебными инстанциями банкротом.

Кроме того, нередко суды отказывают в банкротстве, если гражданин занимался совершением сделок, которые касались передачи его имущества третьим лицам до принятия решения объявить себя банкротом.

Для физических лиц данная процедура имеет, как достоинства, так и ряд недостатков. Во-первых, если суд удовлетворяет просьбу физического лица, оно автоматически становится защищенным от претензий кредитных организаций и коллекторских агентств. Во-вторых, его наследники исключаются из списка лиц, которые обязаны выполнять долговые обязательства за него. Наконец, в-третьих, физлицо сможет вовремя воспользоваться реструктуризацией, что позволит ему увеличить срок выплат по долговым выплатам.

Из основных недостатков банкротства обычного человека следует выделить, что практически все его движимое и недвижимое имущество будет продано на торгах. В дальнейшем ему откажут в кредитовании все банки, имеющие право официально работать на территории нашей страны. Услуги, оказываемые финансовым управляющим, физическому лицу придется оплачивать из собственного кармана. Кроме того, повторно объявить себя банкротом человек сможет только через пять лет после наступления текущего банкротства. Действия по объявлению банкротства физических лиц регулируются Федеральным законом Российской Федерации №127, последняя редакция которого датирована в 2017 году.

Согласно законодательству России, при банкротстве физического лица невозможна реализация на торгах следующих объектов:

  • единственного жилья (под исключение попадают ипотечные и залоговые объекты);
  • транспортного средства, если гражданин докажет в суде, что использует его для получения основного заработка;
  • персональных компьютеров и прочей техники, используемой для работы;
  • государственных премий и наград;
  • предметов быта, которые требуются для нормальной жизнедеятельности человека.

Причины объявления банкротства для юридических лиц

Статьи ФЗ РФ №127 также распространяются и на юридических лиц, правда, причин признания финансовой несостоятельности коммерческой организации гораздо больше, чем обычного гражданина нашего государства:

  • задолженности перед поставщиками, контрагентами, заказчиками, партнерами, не выплачиваемые более 3 месяцев;
  • крупные долги перед учредительским советом;
  • наличие долгов перед государственными структурами;
  • займы, выданные кредитно-финансовыми организациями, которые требуют погашения в срочном порядке;
  • отсутствие выплат заработной платы сотрудникам организации;
  • долги перед поставщиками товарных и материальных ценностей, срок погашения которых истек, хотя они были доставлены в соответствии с условиями ранее подписанного договора.

Еще одно условие начала процедуры банкротства юридических лиц – сумма задолженности должна быть ниже 300 000 тысяч рублей.

Кто может запустить процедуру признания финансовой несостоятельности юридического лица?

Желательно, чтобы инициатором процесса признания банкротом выступил сам предприниматель, генеральный директор или совет директоров организации, работающей в убыток. Кредиторы также имеют полное право подать иск в судебные инстанции, если они утратили доверие в кредитоспособность организации-должника. Нередко при удачном исходе судебного процесса предпринимателям удается не только расплатиться с долгами, но и восстановить собственную платежеспособность.

Стоит отметить, предприятия, которые работают за счет бюджета Российской Федерации, и религиозные организации не имеют никакого легального права объявлять себя банкротами. Исключением является наличие соответствующего пункта, своевременного внесенного в устав государственной бюджетной компании и согласованный со специальными органами.

Отталкиваясь от статей Федерального закона РФ №127, выделим основных лиц и организаций, которые имеют полное законное право инициировать процедуру банкротства финансово-несостоятельного предприятия:

  • руководители (владельцы) малого и среднего бизнеса;
  • совет директоров организации, которая работает себе и, собственно, самому директорскому совету в убыток;
  • компании, которые занимались кредитованием убыточного предприятия;
  • налоговые структуры и прочие государственные службы Российской Федерации;
  • фонды социально поддержки предпринимательской деятельности;
  • сотрудники предприятия, работающего в убыток, которые длительный период времени не получают заработную плату.

Чаще всего убыточные организации инициируют начало процесса банкротства только после осуществления аудиторских проверок. Для их проведения обычно привлекают незаинтересованных в конечном решении разбирательства лиц. Согласно законодательству нашей страны, заявление в арбитражный суд следует подавать, не позднее 30 дней с того момента, как были выявлены признаки финансовой несостоятельности расплатиться с кредиторами, поставщиками материально-технической базы или собственными сотрудниками.

Алгоритм обращения в судебные инстанции для признания финансовой несостоятельности

Существует оптимальная, четко разработанная схема, придерживаясь которой юридическое лицо может упростить процесс обращения в арбитражный суд для признания своего предприятия банкротом:

  1. на подготовительном этапе желательно нанять сотрудников из независимой организации, которые проанализируют причины, приведшие к убыточности и неплатежеспособности организации, и предоставят полученные данные его руководящему составу;
  2. затем необходимо оплатить государственные пошлины и покрыть прочие расходы, связанные с ведением дела в суде;
  3. после этого тщательно собирается доказательная база (при ее грамотном составлении можно в разы сократить расходы на итоговые расчеты с кредиторами и ускорить процесс признания несостоятельности);
  4. далее предприниматель обязан правильно заполнить все необходимые бумаги, которые свидетельствуют, что его организация не может расплатиться с долгами, выплатить налоги или расплатиться с сотрудниками;
  5. на завершительном этапе заинтересованное лицо подает ранее составленные бумаги в арбитражный суд.

Сбор документов для предъявления арбитражному суду

Одними из наиболее затратных по времени процедур во время подачи заявления в суд для признания финансовой несостоятельности являются сбор доказательной базы и необходимой документации. Сотрудники суда не будут рассматривать дело без предъявления:

  • учредительных документов предприятия;
  • свидетельства о госрегистрации предпринимательской деятельности;
  • справок, полученных от кредиторов, которые подтверждают наличие крупных, вовремя не выплаченных долгов;
  • первичной бухгалтерской документации и прочих бумаг, которые являются основаниями образования долгов;
  • полный список всех кредитных организаций и юридических лиц-кредиторов, которым предприятие должно деньги.

После сбора необходимой документации, юридическое лицо, которое инициирует процесс банкротства, должно в обязательном порядке уведомить о своих намерениях кредиторов (в случае, если финансовые средства не выплачивались государственным структурам, их также следует проинформировать).

Особенности заполнения заявления в арбитражный суд

Заявление, которое подается в арбитражный суд юридическим лицом для признания финансовой несостоятельности собственного предприятия, должно составляться с полным соблюдением норм и правил действующего законодательства Российской Федерации. Прежде всего, следует четко прописать точную сумму задолженности перед кредиторами, поставщиками или сотрудниками фирмы. Перед этим необходимо сообщить эти данные тем, кому предприятие должно финансовые средства и документально заверить, что они в дальнейшем не станут оспаривать объявленные суммы.

Кроме того, не обойтись без указания факторов, приведших к возникновению убытков деятельности предприятия. Затем предпринимателю или руководящему составу компании-банкрота следует подсчитать деньги, которые хранятся в банковских учреждениях и будут в дальнейшем использоваться для погашения задолженностей. После составления заявления в арбитражный суд, несостоятельной организации необходимо оплатить государственную пошлину. Квитанция о ее оплате в обязательно порядке прикладывается к общей документации, подаваемой в судебные инстанции.

Оптимальный вариант решения вопроса

Согласно законодательству нашей страны, наиболее оптимальным вариантом решения подобного вопроса о банкротстве является заключение мирного соглашения. Желательно воспользоваться им еще до подачи официального заявления в арбитражный суд. Чтобы заключить мирное соглашения, изначально несостоятельная компания должна собрать всех кредиторов и убедить их в том, что предприятие в дальнейшем сможет расплатиться по долгам.

Во время собрания обсуждаются и, если кредиторы лояльно отнесутся к должнику, фиксируются новые сроки оплаты долгов, увеличенные или сниженные ставки по процентам, суммы, которые несостоятельная фирма будет выплачивать каждый месяц. При этом для заключения мирного соглашения все участники собрания должны проголосовать «за» — если хотя бы один голос будет «против» дальнейшее решение дела выносится на рассмотрение арбитражного суда.

Именно мирное соглашение минимизирует негативные последствия признания организации банкротом, так как при его подписании процесс объявления банкротства автоматически аннулируется. Правда, положительный исход для компании-должника возможен только в том случае, если она в состоянии выполнить все взятые на себя обязательства.

В заключении

Если дело все-таки доходит до разбирательства в судебных инстанциях, предпринимателю желательно максимально ответственно подойти к сбору доказательств, которые объективно объяснят суду, в чем были причины «краха» его организации. Как показывает практика, сделать это довольно сложно, ведь обычно деньги для ведения бизнеса берут люди, которые полностью уверены, что «выживут» в суровых реалиях мировой, а уж тем более российской экономики.

Еще сложнее доказать свою финансовую несостоятельность физическим лицам. Особенно сложно сделать это, если кредиты брались под залог движимого или недвижимого имущества. Конечно, последнюю квартиру или дом у должника никто не отберет, но основательно попортят нервы и потратят его свободное время, которое, к слову, он мог бы использовать для того, чтобы расплатиться с существующими долгами.

Именно поэтому при возникновении каких-либо сложностей с признанием банкротства лучше не медлить и сразу же обратиться к профессиональному юристу. Во-первых, благодаря своему опыту в ведении подобных дел, он сможет решить вопрос максимально выгодно для клиента. Во-вторых, адвокат поможет собрать все необходимую законодательную базу. В-третьих, юрист будет представлять интересы должника в суде и самостоятельно займется сбором всей необходимой документации.