- Вы предприниматель и сидите в долгах?
- Не знаете, что с этим делать?
Поверье, вы такие не одни. Очень многие молодые предприниматели начинают свое дело с кредитного займа. И половина из них закрывает свой бизнес максимум уже через год. А все потому, что множество частных предпринимателей попадают в так называемую кредитную пирамиду. То есть, чтоб рассчитаться по первоначальным долгам, заемщики оформляют очередные займы, на еще более трудных условиях. И в конечном итоге их затягивает в долговое болото, из которого им уже не вылезти без помощи.
Прочтя данную статью, вы сможете узнать как не только безболезненно решить данную проблему, но и уйти от ответственности.
Что такое ИП и как происходит в этом случае расчет по долгам?
ИП — это физический гражданин и бизнес в одном лице.
Однако в отличие от компании, у которой проблемы с долгами никак не касаются личных ресурсов ее владельцев и учредителей (если речь не идет об имущественной ответственности), частный предприниматель всегда отвечает по задолженности, как физлицо. Другими словами, он рассчитывается именно своей собственностью, исключая законодательно неприкосновенные вещи.
В случае с крупными долгами кредитодатели отнимут у должника всю собственность до последнего носового платка, кроме:
- одной жилплощади;
- личных вещей и еды;
- бытовых вещей, которые нельзя назвать роскошью;
- оборудования и предметов, которые относятся к бизнес-деятельности, если их цена не превышает сто минимальных зарплат.
Самый полный перечень запрещенной к взысканию собственности можно прочесть в гражданско-правовом кодексе, статья 446.
Угроза тюрьмы и потери личной собственности
Предприниматель, который задолжал своим кредиторам, сотрудникам, вкладчикам или даже стране, может потерять всю личную собственность. Кредитодатели будут организованно всем скопом подавать иски и требовать от заемщика вернуть не только весь долг полностью, но также пени за просрочку и «присвоение» чужих финансов.
Определять наличие ресурсов предпринимателя, при помощи которых можно закрыть долг, будут специально назначенные приставы. Очень многие в сфере бизнеса думают, что если у ИП нет никакой собственности или денег не счете, то все исполнительные мероприятия прекращаются. На деле же кредиторы могут не только бесконечно требовать возвратить долг, но даже требовать его не только с предпринимателя, но и с его совершеннолетних наследников. На протяжении трех лет после «провального» завершения исполнительных мероприятий, кредиторы имеет право снова обратиться к приставам, и собственность будут искать раз за разом, пока кредитор не удовлетворит свои требования.
Помимо этого, пока проблемное предприятие продолжает свою деятельность, в попытках выбраться из долгов, задолженность все еще продолжает расти с большой скоростью посредством пеней и различных штрафов.
От задолженностей горе-предпринимателя может пострадать вся его семья, поскольку взыскание вполне можно наложить не только на личную собственность, но и на ту, что нажита совместно с супругом(ой).
Кредиторы вряд ли оставят предпринимателя в покое до тех пор, пока он не расплатится или же законно не погасит долг посредством процесса банкротства.
В том числе, кредиторы способны первыми подать заявление на банкротство предпринимателя. Это выгодно тогда, когда у заемщика есть в наличии ликвидные ресурсы или ценная собственность, которую можно отнести к роскоши.
Заимев себе в помощники арбитра, они не только завладеют всеми ресурсами частного бизнесмена и доступной собственностью физлица, но и расторгнут уже заключенные с предпринимателем сделки, чтобы дополнить аукционную массу и отнять все до копейки.
Самая большая опасность состоит в том, что кредиторы могут подтвердить на судебном заседании факт нанесения предпринимателем существенного вреда, обвинить предпринимателя в мошенничестве, в незаконном выведении ресурсов и попытке скрыть имущество, которое предназначалось для расчетов с задолженностями.
В случае, если арбитражный управляющий принимает сторону кредиторов, предпринимателю может угрожать до шести лет тюремного заключения и тяжелые штрафные назначения. Банкрот очищается юридически
Процесс банкротства поможет ИП избавиться от задолженностей.
Если ИП будет признан банкротом через судебную инстанцию, он будет расплачиваться с кредитодателями только имеющимися ресурсами и денежными суммами, которые будут выручены после распродажи аукционной массы.
Банкротство высвобождает предприятие от всех задолженностей, связанных с рабочей деятельностью. Даже тогда, когда собственности не хватит для удовлетворения предъявленных условий кредитодателей.
Однако, для предпринимателя крайне важно сообщить о своей неплатежеспособности первым, чтобы взять над процессом полный контроль, а также заручиться поддержкой дружелюбно настроенного арбитра.
Лишь в этом случае банкротство предпринимателя станет эффективным инструментарием для:
- цивилизованного разрешения проблем с долгами;
- минимизирования рисков привлечения к любому виду ответственности;
- защиты от натиска кредиторов;
- избавления от санкций, арестов и обременения собственности;
- поиска компромисса с кредиторами и приставами;
- реструктуризации и последующего погашения долга;
- изменения бизнеса.
После завершения процедуры банкротства и снятия предпринимателя с учета, он юридически очищается.
Ни налоговая, ни фонды, ни любые другие кредиторы больше не имеют права выставлять какие-либо претензии своему бывшему заемщику.
Как назвать себя банкротом?
Предпринимателю сообщить о своем банкротстве довольно несложно. Хватит лишь направить заявление в арбитраж по месту прописки. Чтобы верно сформировать заявление, можно взять за основу образцы, которые представлены в свободном доступе. Однако, стоит заручиться поддержкой юридического эксперта, чтобы в самый ненужный момент дело не приняло неожиданные для должника обороты.
Каким «параметрам» предприниматель должен соответствовать, чтобы арбитраж принял во внимание его заявление?
Условия на самом деле довольно щадящие. Хватит и того, что потенциальный банкрот не будет делать выплат кредиторам или налоговой службе. Уже при сумме задолженности от десяти тысяч рублей и задержке выплат на девяносто дней, судья может признать предпринимателя банкротом и избавить его от долгов.
Два этапа и три вариации итогов банкротства для предпринимателя
Банкротство частного предпринимателя с задолженностями осуществляется по упрощенной процедуре. Так, например, к предпринимателю не применяются реабилитационные мероприятия, что позволяет сократить время ликвидации предприятия на полгода или даже год быстрее, чем какую-нибудь компанию.
Для предпринимателя имеется только два этапа банкротства:
- Наблюдение, в процессе которого выполняется анализ экономического состояния предприятия и принимается или отклоняется решение о присуждении должнику статуса банкрота;
- Аукционное производство, вводящееся для того, чтобы составить аукционную массу и расплатиться по долгам.
Процесс банкротства предприятия может прийти к одному из трех результатов:
- Переоформление долга: сроки выплаты кредитов и сам размер обязательных ежемесячных выплат пересматривается. Но срок реструктуризации не может превышать три года;
- Ликвидация предприятия: составляется аукционная масса, собственность распродается на торгах, должник рассчитывается с кредиторами;
- Мирный договор: стороны находят компромисс и работа предприятия протекает в привычном русле.
- Что ж, с этим уже все ясно, но как закрыть частное предприятие без долгов? Можно ли обойтись без банкротства?
- Как ликвидировать предприятие с долгами, не прибегая к банкротству?
- Есть ли шанс закрыть предприятие с множеством задолженностей?
- Избавится ли предприятие от долгов после ликвидации?
Законодательно вполне возможно ликвидировать предприятие с задолженностями не прибегая к банкротству. Этот вариант прекрасно подойдет предпринимателям, желающим притормозить денежные санкции и начисление процентов, но планируют и дальше заниматься бизнесом, оставив незапятнанной деловую репутацию.
Однако после закрытия предприятия задолженности не списываются, а превращаются в задолженность физлица.
Как уберечь свою собственность из разряда ценной?
Что первое приходит в голову предпринимателю, когда перед ними встает этот вопрос? «Оформить дарственную на недвижимость на родителей», «Перепродать автомобиль супруге (мужу)». Тем не менее все это — не самые эффективные варианты развития событий.
Более того, делать это противопоказано. Настолько наглый в своей очевидности вывод ресурсов является противозаконным, потому самым явным наказанием станет тюремное заключение. В некоторых случаях, правда, можно отделаться и немаленькими административными пенями.
Тем не менее это не значит, что нет шансов позаботиться о сбережении ресурсов. Но желательно продумать законный план вместе с юридическими специалистами в области банкротства. К примеру, обратиться за помощью в компанию «Банкротство плюс«. Так у вас будет реальный шанс уберечь свое имущество.