С учетом событий происходящих в нашей стране, все большее количество людей начинают испытывать финансовые проблемы. При этом для многих единственный шанс улучшить свое финансовое положение хотя бы на время, это взять займ. Люди оформляют кредит не только для покупки дорогостоящих вещей, но и для покупки техники или просто дотянуть до зарплаты. Однако, с учетом того, что зарплаты у большинства людей не растут, постоянное заимствование может привести к печальным последствиям. Чтобы попасть в долговую яму сегодня достаточно потерять источник дохода, работу или просто заболеть. В таком случае долги, накопившиеся за время болезни или поиска работы могут оказаться настолько существенными, что у человека даже при лучшем стечении обстоятельств не будет возможности расплатиться по долгам. Однако, благодаря тому, что в 2015 году был доработан закон о банкротстве физических лиц, у людей появилась возможность избавиться от долговой кабалы. При этом начиная с 1 сентября 2020 года были внесены новые дополнения в закон и теперь у человека появилась возможность пройти процедуру банкротства в упрощённом порядке. То есть, при определенных условиях человек может избавиться от долгов, штрафов и пенни, даже не обращаясь в суд. Человек может быть признан банкротом без суда, если сумма долгов варьируется от 50000 до 500000 рублей. Кроме того, человек может быть признан банкротом, если судебные приставы признали, что у человека нет ни денег, ни имущества, которые можно было бы использовать для выплаты долга. Если же сумма долгов превышает 500000 рублей, то для того чтобы человека признали банкротом он должен обратиться в суд. Банкротство через суд может быть инициировано как самим должником, так и кредитором. Причем, в случае наличия такого крупного долга и при невыплате процентов по кредиту в течение 3 месяцев, подача заявления о банкротстве является обязательной процедурой.
Как же определить какую сумму вы должны? Для этого надо сложить не только сумму оставшегося займа, но и долги по алиментам, налогам, штрафы, договоры поручительства. Задолженность по займу вы можете узнать у кредиторов, что касается остальных долгов, то их можно найти на Госуслугах или уточнить в ФНС. Если сумма вашего долга оказалась меньше 500000 рублей, то вы можете пройти процедуру банкротства в упрощенной форме. Для этого достаточно составить список своих кредиторов, заполнив специальную форму и обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ). Причем сделать вы это можете абсолютно бесплатно. После того как вы подадите все необходимые документы, на проведение процедуры банкротства и подтверждение вас банкротом уйдет минимум 6 месяцев. Только по прошествии этого срока, если все предоставленные вами данные будут подтверждены вам официально признают банкротом. Банкротство по упрощенной процедуре позволяет физическому лицу официально оформиться банкротом без лишней волокиты, временных и финансовых трат.
Как уже писалось выше, в МФЦ можно списать не только долг по займу или кредиту, но и другие долги, это:
- Долги, установленные судебными актами, в том числе долги за жилищно-коммунальные услуги, долги перед юридическими лицами и т.д.
- Долги, которые образовались в результате неисполнения обязательств юридического лица перед кредитором. Это могут быть потребительские кредиты, карты рассрочки, займы в МФО (микрофинансовых организаций), ипотека, автокредиты и так далее.
- Это пошлины различных типов, налоговые задолженности, долги перед внебюджетными и бюджетными фондами, в том числе долги перед ФНИ и Пенсионным фондом.
Как видите, при оформлении банкротства в МФЦ (общая сумма долгов не должна превышать 500000 рублей) можно списать долги любого характера без обращения в суд. Однако бывают ситуации, когда сумма долга превышает 500000 рублей, как быть и что делать в этом случае, разберемся в этом вопросе более подробно.
Процедура банкротства через суд
Довольно часто общая сумма долга превышает 500000 рублей, обычно это долги по крупному потребительскому кредиту или по нескольким потребительским кредитам. Кроме того, это могут быть долги по ипотеке, долги перед третьими лицами, долги по автокредиту. В каждом из вышеперечисленных случаев задолженность часто превышает 500000 рублей. Как уже писалось выше при таком долге инициировать процедуру банкротства могут как кредиторы, так и сам должник. Для этого достаточно обратиться в арбитражный суд с заполненным заявлением и приложить к нему все необходимые документы. В том числе и документацию, подтверждающую все ваши долги, а также документы на имеющееся имущество. При этом вам необходимо будет оплатить госпошлину, которая составляет всего 300 рублей. Кроме того вам необходимо будет оплатить гонорар управляющему в размере 25000 рублей, причем в обязательном порядке. Кроме этих расходов вам необходимо будет оплатить почтовые расходы за публикацию объявлений. Как видите, расходов не мало, но с учетом суммы долга, они будут мизерными. Документов необходимо будет собрать немало, при этом если вы случайно подадите недостаточное количество документов по незнанию или случайно, а можете быть попытаетесь скрыть имущество, то последствия могут быть печальными. Если в процессе рассмотрения дела выяснится что у вас есть недвижимость или доходы, которые вы не указали, то тогда процедура банкротства будет завершена и вас не признают банкротом. Сама процедура банкротства может длиться от полугода до нескольких лет, все зависит от сложности дела, количества долгов и других факторов. При этом есть ряд ситуаций, когда вас никогда не признают банкротом, в первую очередь это:
- Наличие у должника доходов, активов и имущества для покрытия общей суммы долга.
- Если, как писалось выше, должник скрыл наличие активов, имущества и доходов от суда или управляющего.
В таком случае должника никогда не признают банкротом. Если вы не хотите каких-либо проблем при проведении процедуры банкротства или при подаче документов, защиты в суде, то лучше обратиться к профессионалам. Наша юридическая фирма оказывает широкий спектр юридических услуг, в том числе ведет процедуру банкротства в суда. Наши специалисты помогут заполнить заявление, соберут все необходимые документы, подготовят стратегию вашей защиты в суде, обеспечат сопровождение на всех этапах процесса. Обратившись к нам, вы можете быть уверены, что получите нужный вам результат, причина в том, что наши юристы еще на этапе консультации сразу определяют, выполнимы ваши условия или нет. Наши специалисты помогут отстоять ваши интересы и получить желаемый результат с минимальными репутационными, финансовыми и временными потерями. Для этого у нас есть все, от высококвалифицированных юристов, до большого опыта и знания всех нюансов процедуры банкротства.
Какие есть достоинства и недостатки процедуры банкротства
У любой вещи, процедуры или явления есть свои плюсы и минусы, данное утверждение характерно и для процедуры банкротства. Конечно, если вы будете признаны банкротом по суду, то важнейший плюс это то, что вам спишут все долги. Вам не придется оплачивать тело кредита, штрафы, неустойки и пенни. Среди достоинств банкротства можно перечислить следующие:
- Банкротство может освободить от долгов не только полностью, но и частично.
- Проведение данной процедуры (особенно если вы хотите все сделать самостоятельно) может потребовать немалое количество времени и финансовых затрат.
- Пока длится суд о признании вас банкротом не начисляются пенни и штрафы по вашим догам.
- У должника уже нет необходимости общаться с кредиторами, так как любые вопросы будет решать арбитражный управляющий. В том числе вопросы по конфискации, а также о реализации имущества должника на торгах.
- Немаловажно, что инициированная процедура банкротства автоматически прекращает или замораживает действующие исполнительные производства. Кроме того, все судебные дела объединяются с процедурой банкротства.
Это основные преимущества процедуры банкротства, как видите их не мало, однако у данной процедуры немало и недостатков. Среди недостатков процедуры банкротства можно отметить следующие:
- Пока идет процедура банкротства должник ни может не только распоряжаться собственностью, но и управлять своими счетами. Кроме того, он не может продавать или покупать имущество и активы, все, что можно реализовать на торгах.
- Как только решение суда о признании банкротом будет принято, человек теряет возможность руководить юридическими лицами на срок до 3-х лет. Также он не может руководить страховыми компаниями, МФО (микрофинансовыми организациями, а также негосударственными пенсионными фондами (НПФ) и так далее. Причем здесь срок намного больше и составляет 5 лет. Что касается кредитных учреждений, а именно банков, то ими банкрот не сможет управлять более 10 лет.
- Среди наказаний также, запрет на выезд за границу на период ведение судебного дела.
- Банкрот не может в течение 5 лет оформлять кредиты, без указания своего статуса. То есть при оформлении каждого кредита он должен писать, что он был признан банкротом.
Как видите, минусов у данной процедуры и правда, немало, однако в большинстве случаев именно банкротство может помочь человеку спастись от вечной долговой ямы. Если вы хотите пройти процедуру банкротства и сделать это в самый короткие сроки и с минимальными финансовыми потерями рекомендуем обратиться в нашу юридическую фирму. Наши сотрудники разберут дело, проконсультируют вас по всем вопросам и выберут оптимальную стратегию защиты ваших интересов в суде. Мы гарантируем, что желаемый вами результат, в конечном счете, будет получен. Обращайтесь к профессионалам, можете быть уверены, что не пожалеете о своем выборе!