В современном мире мало кто может быть уверен в стабильности своего дохода и качества жизни. Люди часто теряют работу в самый неожиданный момент из-за сокращения, закрытия предприятия, проблем со здоровьем и других форс-мажорных обстоятельств. При этом у них могут быть кредиты, ипотека, многочисленные обязательства в семье. Многим приходиться в очередной раз накапливать долги у банков и различных микро-финансовых организаций, что в результате создает новый долг. Задолженности и проценты стремительно растут и заемщики оказываются в тупиковой ситуации. Однако существует законный способ избавиться от долгов: подать на банкротство. Данная процедура имеет свои нюансы, плюсы и минусы, о которых мы поговорим в настоящей статье.
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физлица — это признание неспособности гражданина погасить задолженность, что предполагает ее последующее списание. Данная процедура осуществляется как в судебном, так и внесудебном порядке. В первом случае должник подает соответствующее заявление и необходимый пакет документов в Арбитражный суд, а во втором просто обращается в МФЦ.
Почему стоит объявить себя банкротом
Если вы устали от звонков коллекторов и банков и не хотите дальше копить задолженность — пора обратиться к хорошему специалисту и признать себя банкротом. Процедура гарантирует:
- сопровождение в суде;
- приостановку всех исполнительных производств в отношении должника;
- мировое соглашение с кредиторами;
- защиту от коллекторов;
- возможность реструктуризации долга (коррекции платежей и графика оплат по кредиту);
- помощь в реализации имущества и других активов заемщика.
В каких случаях можно объявить себя банкротом
Статус банкрота для физлица можно получить, если вы докажите, что являетесь добросовестным заемщиком и не выполняете свои долговые обязательства по уважительным причинам (потеря работы/болезнь/низкий уровень заработной платы). Следует соблюсти следующие нюансы:
- российское гражданство;
- невозможность выполнить свои долговые обязательства в полном объеме;
- сумма задолженности в 500 тысяч рублей и выше;
- задолженность не погашалась в течение трех месяцев и выше;
- после оплаты долга у должника не остается суммы, эквивалентной размеру прожиточного минимума по региону проживания.
Что представляет собой процедура банкротства
Банкротство физлица через МФЦ, то есть во внесудебном порядке, является упрощенной процедурой по списанию долгов. Заемщик пишет заявление в Многофункциональный центр и государство списывает с него все долги. Здесь не нужно искать юристов и финансовых управляющих. Однако стоит учитывать, что такой вариант возможен только при соблюдении следующих нюансов:
- долг от 50 до 500 тысяч рублей;
- отсутствие имущества и дохода;
- кредиторы обращались в суд, но судебные приставы не смогли начать/завершили исполнительное производство по определенным причинам(см. пункт выше).
Поэтому у кредиторов есть немало возможностей, чтобы препятствовать упрощенной процедуре банкротства. Им достаточно сразу обратить взыскание на доход заемщика. В большинстве случаев приходится решать свою проблему через суд. Если же вы подходите под вышеперечисленные требования, то после подачи вашего заявления в МФЦ, порядок будет следующий:
- МФЦ проверит заявление в банке исполнительных производств судебных приставов на предмет открытых судопроизводств и возвращенных исполнительных документов кредитору;
- заявление и документы заемщика размещаются в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ);
- вводятся ограничения на требования кредиторов: останавливаются начисления по штрафам, неустойкам и процентам; приостанавливаются все исполнительные листы;
- копию заявления МФЦ отправляет в банки, клиентом которых является должник, судебным приставам и в районный суд.
Услуга оформления внесудебной процедуры банкротства предоставляется бесплатно. Она завершается в течение шести месяцев, после чего списываются все долги.
Банкротство через суд — более сложный процесс решения проблемы. Как уже говорилось выше, это наиболее распространенный способ признать себя банкротом, который потребует сотрудничества с компетентными специалистами. Судебное банкротство возможно, если у должника:
- сумма долга превысила порог в 500 тысяч рублей;
- нет имущества для полного погашения долга;
- после оплаты долга не остается достаточно дохода для обеспечения семьи;
Процесс признания гражданина банкротом состоит из следующих этапов:
- подбор финансового управляющего;
- подготовка всех необходимых документов: право на собственность, выписки из банков, справки, подтверждающие трудную жизненную ситуацию, документация о кредитах и т.п.;
- составление заявления о признании несостоятельности физического лица: указываются причины банкротства, семейный и трудовой статус заемщика, список кредиторов и объем задолженностей;
- оплата всех необходимых взносов (вознаграждение финансового управляющего и оплата госпошлин);
- подача заявления в Арбитражный суд;
- судебное заседание: суд изучает финансовое положение должника и определяется с дальнейшей процедурой его банкротства. Это может быть реструктуризация долга или реализация имущества;
- списание долга (в случае отсутствия у заемщика необходимых активов, задолженность списывается просто так).
Подводные камни банкротства
Стоит отметить, что помимо плюсов, освобождение от задолженности имеет и свои недостатки. Например:
- запрет на совершение сделок на сумму от 50 000 руб.;
- высокая стоимость услуг финансового управляющего;
- процесс признания банкротства занимает долгое время;
- фактически испорченная кредитная история на последующие пять лет (при следующих займах должнику необходимо указывать свой статус банкрота);
- запрет на повторное признание банкротом в течение пяти лет;
- банкроту запрещено занимать руководящую должность в какой-либо организации в течение последующих трех лет, а также нельзя регистрировать индивидуальное предпринимательство.
Как лучше решить свою проблему
Самое главное — доверить свой вопрос опытным специалистам, у которых хорошая репутация. Если вы обратитесь к нашим финансовым управляющим и юристам по банкротству — вы минимизируете все возможные негативные последствия данной процедуры, получите нужный результат за приемлемые деньги и в кратчайшие сроки. Мы проведем подробный финансовый и правовой анализ вашей ситуации и подберем вам оптимальное решение. Звоните нам по телефону или пишите на электронную почту, указанную на сайте компании. Мы всегда на связи и готовы помочь.