Один из способов избавиться от долгов является банкротство. Сейчас эта тема достаточно актуальна, но чтобы стать им, нужно пройти много стадий и удовлетворить необходимые условия, и после этого нет никакой гарантии, что суд одобрит. Совершить это непросто, нужно знать много тонкостей и особенностей этой процедуры.
Банкротство-что это?
Банкротство-это процедура, при которой закон помогает избавиться от долгов, в случае, если у лица нет способов или возможности их погасить. Если имеется метод или способ дохода, позволяющий оплатить задолженность. Нежелание должника совершать выплаты по взятым ранее обязательствам не освобождает его от ответственности, и не является причиной для банкротства.
Эта процедура для большого количества является единственным законным шансов решить свои проблемы и выйти из ямы долгов, с помощью этого списать задолженности по различным услугам ЖКХ, по кредитам, налогам, прочим обязательствам.
Правки в законе.
По федеральному закону признание банкротства физического лица заключается в том, что происходит признание арбитражным судом неспособности гражданина выполнять свои денежные обязательства и оплачивать кредит. В законе прописаны случае, когда лицо обязано подать заявление на осуществление процедуры, и когда у него есть право совершить её по собственной инициативе.
Данная процедура не из дешёвых, помимо пошлины лицо, подающие на банкротство, обязан платить за объявление, размещённое в газете «Коммерсант», и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. К этим платам следует прибавить оплату услуг финансового управляющего, почтовые отправления документов, траты на участие в судебном процессе и прочие. Если сложить всё это, то сумма будет приближаться к 100 тысячам рублей или даже больше.
Для того чтобы провести эту процедуру, её упростили для градуса с 2020 года. Благодаря этому человек может бесплатно получить статус банкрота без помощи суда с помощью МФЦ.
Виды оформления банкротства.
Существует несколькими способов его оформления:
- Во внесудебном порядке
- С помощью обращения в арбитражный суд
Краткое сравнение этих видов:
| Условия | Через суд | Внесудебным способом |
| Место | Арбитражный суд | МФЦ (многофункциональный центр) |
| Расходы на процедуру | Госпошлина — 300 рублей,
Вознаграждение арбитражному управляющему — 25000 рублей, Другие расходы |
Бесплатно |
| Ограничения по долгам | Нет | В размере от 50 000 до 500 000 рублей. |
| Постановление об окончании исполнительного производства | Не нужно | Необходимо |
| Продолжительность | От пары месяцев до несколько лет | 6 месяцев |
Внесудебное оформление банкротства.
Банкротство физических лиц в упрощенной форме возможно в определенных случаях:
- Сумма задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- На момент подачи заявления обязано быть окончено исполнительное производство.
- Нет возбуждённого ранее исполнительное производство.
Бесплатное оформление через МФЦ
Подача заявления осуществляется по месту жительства или по месту нахождению гражданина в многофункциональный центр оказания государственных услуг.
После шести месяцев с момента публикации лицо освобождается от выполнения требований кредиторов, казанных им в заявление. Перечень документов для подачи через МФЦ:
- Копия паспорта
- Заявление
- Перечень кредитов в установленной форме.
Гражданин не будет освобожден от обязательств и кредиторов, которые не были указаны в перечни. Нужно правильно указывать все данные и сведения о всех финансовых поступлениях.
Во время осуществления процедуры банкротства начисления процентов и пений приостанавливаются, кроме:
- Кредитов, которые не были внесены в перечень в заявление. По такому счёту могут происходить списания средств.
- Выплата заработной платы и пособий.
- Возмещение вреда здоровью и жизни.
- Взыскание алиментов.
- Возмещение морального вреда.
Приостановка исполнения значит, что у приставов не получится продать имущество лица для погашения долгов, а банк не может списать денежные средства с его счетов.
Однако, человек не может в это время (в течение 6 месяцев) брать кредиты или оформлять займы, брать на себя поручительство и оформлять сделали.
Следует учесть, что внесудебное банкротство не в праве избавить от определенных долгов:
- Появившиеся во время осуществления процедуры банкротства.
- Те, которые не были прописаны в перечне кредиторов, прилагавшийся к заявлению.
- Возмещение вреда человеку (жизни, здоровья).
- Выплаты заработной платы, пособий.
- Возмещение морального вреда.
- Алименты.
- Субсидирования ответственность.
- Убытки, которые он обязан возместить юридическому лицу по нанесённому ранее вреду (в том числе и неумышленно).
Еще гражданин не может быть освобождён от обязанностей при каком-либо из обстоятельств:
- постановление суда о привлечение гражданина к административной или уголовной ответственности за осуществление действия при оформлении банкротства (в том числе фиктивного), которые не соответствуют закону, вступило в силу.
- Если существует доказательства, что в период возникновения или при исполнении обязательств лицо совершал действия незаконно: осуществлял мошеннические манипуляции, предоставлял ложные данные и сведения кредитору, скрывал (уничтожал) имущество и недвижимость.
По истечению 6 месяц гражданин освобождается от задолженности по кредиту, таким образом, их нельзя взыскать с должника.
Оформление банкротства в судебном порядке.
Объявить себя банкротом гражданин может тогда, когда сумма всех задолженностей составляет более 500000 рублей, а просрочка по ней более 3 месяцев.
В случае если задолженность составляет менее 500000 рублей, но гражданин не может погасить её и считается неплатёжеспособным, тогда гражданин сам решает подавать заявление или нет.
Условия для банкротства физических лиц.
Существует ряд условий, по которым человек в праве подать на банкротство самостоятельно, например:
- его долги больше, чем вся оценочная стоимость его имущества.
- У него есть постановление от ФССП, в котором говорится о прекращение исполнительного производства, а в причинах указано нехватка или отсутствие ресурсов.
- Он перестал платить по финансовым обязательствам, таким образом, его действия привели к просрочке и начислению пений.
- Его дохода (официального) не хватает, чтобы оплачивать кредит хотя бы в размере 10% от его заработной платы.
При этом нужно, чтобы выполнялись такие требования:
- Гражданин обязан быть добросовестным заёмщиком. Он совершал действия для самостоятельного решения проблемы с выплатой кредита (в качестве доказательства можно прикрепить переписку с банком)
- Он ни каким образом не скрывает свои доходы и имущество. Если происходит сокрытие, то суд может отказать в осуществление проведения процедуры.
- Гражданин обязан быть трудоустроен или официально трудоустраивается на бирже труда.
Еще можно объявить себя банкротом в том случает, если есть обстоятельства, которые мешают выполнению обязательств. Такими обстоятельствами являются: болезнь, лишился работы, факторы, которые не зависят от волеизъявления человека и прочие.
Процедура банкротства через суд.
Этапы данной процедуры:
- Необходимо собрать документы.
- Оплатить госпошлины.
- Выбрать финансового исправляющего для неё.
- Подать документы в суд.
- Далее происходит рассмотрение дела. Суд решает какую производить процедуру: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
- Предоставляется отчёт в суд об осуществление одной из поставленных процедур.
Подача заявления о банкротстве в суд.
Для того чтобы осуществить подачу заявления можно воспользоваться несколькими вариантами:
- Лично подать заявление и отнести по месту жительства в канцелярию арбитражного суда и получить на нём отметку (печать) о принятии.
- Отправить его почтовым отправлением.
- Подать его через систему «Госуслуги». Туда необходимо загрузить сканы.
Заявление Вы можете написать в любой форме, в нём укажите всю информацию о своём долге. Далее прикрепите все документы, которые будут подтверждать его. Не забудьте указать причины, по которым вы не можете осуществлять платёж. После опишите свой доход и имущество. Также приложите квитанцию об оплате госпошлин.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация-восстановление платёжеспособности гражданина с помощью увеличения срока выплаты по кредиту или уменьшения процента выплаты, тем самым снизить сумму ежемесячных выплат.
Если суд принял такое решение, то заявление гражданина соответствует требованиям
- Лицо на самом деле имеет задолженность, которую не может погасить;
- Гражданин отвечает всем признакам неплатёжеспособного;
- Если нет претензий и возражений у гражданина в случае, если заявление было подано кредитором или государственным органом.
Реализация имущества
В случае, если нельзя сделать реструктуризацию долгов, то происходит распродажа имущества должника. Суд выносит специальное для этого решение, затем финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам, выдвигает им предложение о том, чтобы они предложили свои требования.
В конкурсную массу входит всё имущество должника:
- Заработная плата
- Имущество (если находится в собственности с кем-то еще им, то взыскивается только его часть)
Опись имущества и его оценку производит финансовый управляющий, также он уточные первоначальную цену продали имущества.
Взыскания не в праве наложить на:
- Единственное жилье;
- Участок земли, если на нем находится единственное жилье;
- Личные вещи;
- Алименты;
- Различные пособия;
- Доходы, которые ниже МРОТ;
На торгах происходит продажа конкурсной массы. Два месяца даётся на их проведение, затем идет погашение долга. В случае, если полученных при продаже средств не хватит, то долг по кредиту аннулируется.
В законе есть уточнение о случаях, в которых нельзя списать долг с физического лица:
- В случае, если банкротство было оформлено фиктивно
- Гражданин предоставлял недостоверные данные
- Действия были совершенны не в рамках законаВесь процесс продажи собственности обязан происходить не более 6 месяцев.
Возможно использование мирового соглашения. Мирное соглашение-это документ, который удостоверен судом, завершающий дело в том случае, если должник и кредитор не имеют претензий и пришли к компромиссу.
Последствия банкротства.
После объявления человека банкротом, возможности ограничиваются:
- Он не может брать на себя обязательства по кредитам
- Не сможет повторно признать себя банкротом
- Не может занимать должности в различных финансовых учреждениях на разные сроки и др.
Финансовый управляющий-это специалист, которого назначает суд для ведения дела о банкротстве ФЛ. Для того, чтобы выиграть дело, нужно также правильно выбрать специалиста. Следует учесть при выборе следующие пункты:
- Сколько дел он успешно завершил по данному делу.
- Сколько процедур он продлил.
- Сколько процессов он не завершил (отказался от выполнения).
От действий финансового управляющего зависит успех дела, вариант того, что будут делать с Вашим имуществом и как этот процесс будет организован в дальнейшем.
Заключение.
Помимо отрицательных последствий у банкрота есть и положительные преимущества: его права законно будут защищены в суде, перестанут беспокоить коллекторы, банк возместит страховку, комиссию по ранее взятому кредиту и прочие.
Важно грамотно осуществить данную процедуру, выбрать хорошего финансового специалиста, который правильно осуществит её. Следует особое внимание уделить на рейтинг этого человека, отзывы, так как от него зависит часть успеха этого дела.