Граждане РФ включая предпринимателей имеющих незначительные задолженности перед банками, оформляют статус банкрота через МФЦ. В случае невыполнения обязательств по кредитам и другим долгам на крупную сумму, требуется подача заявления о банкротстве физического лица в суд. Через Госуслуги провести упрощенную процедуру невозможно. Только грамотные юристы помогут сохранить активы, списать или реструктурировать долг, обеспечить безопасность.
Банкротство – пользующаяся повышенным спросом услуга в РФ, заключается в законном признании человека несостоятельным выплачивать кредитные или другие виды задолженности.
Банкрот – должник без соответствующего дохода и имущества, способного погасить взятые долговые обязательства.
Внесудебное банкротство
Арбитражные управляющие с неохотой берутся за процедуру признания несостоятельности (законодательно ограниченный заработок), поэтому разбирательство через МФЦ не только разгружает суды, но и освобождает должников от дополнительных затрат. Собрать и подать бумаги в МФЦ может не каждый, признать человека банкротом не возбуждая судопроизводства возможно в 2 случаях:
- Размер суммы по займам в МФО и банковским кредитам, невыплаченным алиментам или договорам поручительства составляет от 50 тысяч до 500 тыс. рублей. В сумму не входят штрафы, пени, процент за просроченный платеж. Уточнить задолженность возможно у кредитора, налоги – в ФНС, штрафы за автомобиль – в ГИБДД.
- Исполнительное производство закончилось ввиду отсутствия у банкрота средств или имущества, а новое не успели начать. Сайт ФССП выдает полную информацию по долгам, в отношении которых возбуждено или закончено судопроизводство.
Принятый новый закон No 289-ФЗ от 31.07.2020 года гласит – при подаче заявления о банкротстве физическое лицо обязано указать всех имеющихся кредиторов. Обязательно соблюдать форму и порядок предоставления документации в МФЦ, подавать бумаги по месту прописки или местонахождению.
Сбор документов для банкротства
Человек предоставляет в многофункциональный центр грамотно заполненное заявление о признании его банкротом, паспорт заявителя или его представителя, бумаги подтверждающие прописку в РФ. Заявка и список кредиторов заполняются по установленной форме, в последней указывается:
- ФИО заемщика;
- сумма основного обязательства с процентами;
- размер просрочки с % на дату составления;
- реквизиты договора или акта на выполнение работ;
- существо договоренности (кредит, заем, оказание услуг).
В случае, если средства получены в иностранной валюте, в документе они прописываются в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации. Проверка информации длится в течение 3 дней, если сведения подтверждаются, то человека заносят в реестр должников, прекращается начисление процентов, вводится мораторий на взыскание денег. Заемщики в это время имеют право подавать запросы на розыск имущества банкрота и отправлять исполнительные листы в отдел ФССП.
Преимущества и минусы банкротства
Процедура кроме достоинств состоящих из достаточно маленького количества бумаг, которые нужно собрать, отсутствия госпошлины и минимального порога суммы для подачи заявления о банкротстве, имеет ряд недостатков. К минусам относится неясный порядок перехода процесса из несудебного в арбитраж, а также списание долгов недобросовестным заёмщикам. Банкрот в течение 18 месяцев не вправе брать займы, кредитоваться или быть поручителем.
Подача заявления о банкротстве физического лица в суд
Перед началом формирования пакета, на которые уходит 7-10 дней, юристы изучают ситуацию, подбирают и утверждают кандидатуру финансового управляющего. Каждая ситуация рассматривается отдельно, уже в течение месяца арбитраж принимает дело в судопроизводство. Назначается заседание, где человек подтверждает финансовую несостоятельность.
На следующем этапе происходит реструктуризация долга, управляющий собирает заёмщиков с которыми обговаривается план отдачи заемных средств, уведомляет государственные инстанции, проводит розыск имущества. На этом же шаге юристы защищают активы должника. Через пару, месяцев суд начинает процедуру, утверждает проект и выносит решение о списании займа.
Людям впервые столкнувшимся с ситуацией, когда задолженности перевалили далеко за 500 000 рублей, лучше обратится в юридическую фирму.
Во время рассмотрения дела в арбитраже, обратившийся не имеет возможности пользоваться банковскими карточками и счетами, распоряжаться собственностью.
Реализация имущества носит условный характер, даже при отсутствии такового, целью является получение акта о признании банкротом, списание долга. После вынесения решения, гражданин не имеет права в течение 5 лет повторно обращаться в суд по этой же причине, а также брать обязательства по кредитам не указав свой статус. На протяжении 3 лет нельзя руководить юридическими лицами.
Пакет необходимых документов для банкротства
Юристы дадут ценные советы по сбору выписок или самостоятельно выполнят эту работу, оформят и подадут заявку в арбитраж. Список:
- Заявление.
- Документальное подтверждение наличия долга (кредитные договора, расписки, договор займа и другие).
- Список с обязательным указанием всех кредиторов по форме No530 от 05.08.2015 г.
- Имущественные бумаги (выписка ЕГРН, опись и копии документов подтверждающих право на собственность).
- Справка о доходах и налогах с работы.
- Выписки банковских счетов.
- Копии СНИЛС и идентификационного кода.
При наличии прилагаются: решение суда о взыскании денег, постановление о возбуждении исполнительного производства. Банки и МФО неохотно предоставляют информацию, на сбор этой документации уходит много времени, по этой причине срок действия бумаг – бессрочный. Предоставлять нужно только правдивую, полную информацию о себе, это не только право на имущество, но и интеллектуальную собственность (компьютерные программы, составленные базы данных), транспортные средства, доли уставного капитала в компаниях. Утаивание чревато отказом в признании несостоятельности выплат по долгам.
В случае, если за последние 3 года гражданин заключал сделки на сумму от 300 тысяч, проводил имущественные сделки, с автомобилем, ценными бумагами или уставными долями, он должен предоставить копии этих документов. Эти соглашения возможно оспорить в суде при признании банкротом.
Копии СНИЛС служат для идентификации гражданина, отражают отчисления работодателей в Пенсионный фонд, если он безработный нужно взять решение из государственной службы занятости. Обязательны свидетельства о заключении или расторжении брака, о рождении детей, при наличии брачного договора. Выписки с банка покажут наличие (отсутствие) вкладов, электронных денег, карточных счетов, а также движение средств по ним за 3 года. Бумаги собирают по всем банковским учреждениям с открытыми счетами, в противном случае применят санкции за скрытие информации.
Дополнительные документы
В дополнение прикладываются квитанции об оплате госпошлины, реквизиты возможно найти на сайте суда, документация подтверждающая внесение средств на 1 процедуру или за ходатайство об отсрочке. Квитанции и описи подтверждающие, что потенциальный банкрот отправил бумаги кредиторам. Для ИП нужно опубликовать уведомление заверенное нотариально в едином реестре сведений о деятельности юридических лиц.
Гражданин может сэкономить время на сбор документов, которое в данной ситуации работает против него (штрафные санкции увеличивают сумму долга), обратившись к юристам, выписав доверенность.
Решения суда – варианты
Процесс признания банкротства в зависимости от сложности ситуации может затянуться на срок от двух месяцев до нескольких лет. Судья, рассмотрев дело может вынести 3 решения:
- Мировое соглашение – истец не объявлен банкротом, но он выполнит ряд условий перед кредитором для списания займа.
- Реструктуризация – должник в течение определенного промежутка времени выплачивает деньги по утвержденному графику.
- Реализация собственности – конкретное признание банкротом с продажей имущества с молотка (при наличии).
В случае, когда истец не справляется с выплатами по принятому графику, инициируется реализация, если вырученных на торгах средств не хватает на погашение, все равно человек признан несостоятельным должником. Статус частично или в полной мере освобождает от выплат, но подача заявления о банкротстве физического лица, предполагает затраты, конфискации собственности и даже запрет на пересечение границы.