Банкротство физического лица позволяет избавиться от существующих обязательств перед кредиторами, если нет возможности покрыть долг. Процедура регулируется №127-ФЗ, при видимой простоте, имеет множество нюансов. Успешное ее завершение зависит от множества факторов, в том числе, от сложности дела, и грамотных действий инициировавшего ее лица. Поэтому, ответить однозначно на вопрос – можно ли осуществить ее самостоятельно, не прибегая к помощи квалифицированного юриста, нельзя. Специалисты рекомендуют перед началом банкротства попытаться оценить объективно собственную базу знаний, и только после этого принимать решение.
Мифы о банкротстве физических лиц
Практика проведения процедуры банкротства физического появилась в России несколько лет назад. За это время успела обрасти множеством легенд и мифов, большинство из которых даже отдаленно не соответствуют действительности.
Среди наиболее устоявшихся – миф о том, что банкротство избавляет от всех долгов. На самом деле это далеко не так. Во-первых, необходимо будет доказать, что на момент оформления займа, заемщик был платежеспособен, и умышленно не искажал сведения, предоставляемые кредитно-финансовой организации.
Во-вторых, даже если добросовестность и порядочность должника будет доказана, процедура банкротства не избавит его от ряда долгов, а именно:
- от невыплаченных алиментов;
- задолженностей по возмещению вреда здоровью или имуществу третьих лиц;
- по коммунальным платежам (за весь период, пока длилась процедура банкроства);
- от погашения невыплаченной заработной платы работникам.
Признание должника банкротом с сохранением обязательств перед кредиторами – не редкость. Стоит напомнить, процедура банкротства всегда начинается с поиска возможностей реструктуризации долга. В некоторых случаях суд может принять решение о ежемесячных выплатах определенной суммы.
На втором месте миф о том, что процедура банкротства поможет уберечь имущество. Данное утверждение так же, не соответствует действительности, как и предыдущее. Финансовый управляющий имеет полное право продать подлежащее взысканию имущество, а вырученные средства отдать кредиторам в счет погашения долга.
Не стоит надеяться на то, что распродажа имущества до суда, что-то изменит. Финансовый управляющий будет добиваться признания сделки недействительной. Это часть его работы, и он будет ее выполнять несмотря даже на то, что по факту его услуги оплачиваются должником.
Ввиду всего вышеперечисленного вопрос об обращении за помощью к юристу можно было бы, наверное, даже не ставить, но существуют ведь практически хрестоматийные случаи, когда процедуру банкротства можно провести даже без суда? Ответ – да. При условии окончания судебного производства, отсутствии другого незаконченного исполнительного производства, и при размере задолженности от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Процедура оформляется через МФЦ.
Банкротство физ лица: в каких случаях требуется помощь квалифицированного юриста?
Поиском опытного юриста следует заняться, если в течение 3-х последних лет перед банкротством должник совершал сделки с имуществом с участием родственников. Оспариваться в суде могут так же, явно невыгодные сделки.
Без помощи юриста не обойтись, в ситуации острой нехватки времени. Процесс сбора и подготовки необходимых документов, а так же участие в судебных разбирательствах занимает много времени. Занятому человеку, иногда просто невозможно взвалить на себя дополнительную нагрузку.
Еще один повод обратиться к юристу – сомнение в своих силах, отсутствие стратегии поведения, желание минимизировать потери, сохранить хотя бы какое-то имущество. При этом, списать кредитные обязательства полностью, и закрыть данный вопрос навсегда.
Привлечение к делу о банкротстве юристов уместно при образовавшихся задолженностях по ипотеке, коммунальным платежам и налоговым отчислениям, а так же просроченных займах в банках и микрофинансовых организациях.
Зачем нужна предварительная юридическая консультация в банкротстве?
Принимать решение о привлечении юриста к делу о банкротстве физического лица рекомендуется по результатам первичной консультации. Она необходима в любом случае.
Только специалист внятно и доходчиво сможет рассказать об условиях, при которых возможно инициировать банкротство. Выяснить наличие документов, подтверждающих факт наступления события, ставшего причиной образования задолженности. Узнать точный размер задолженности, с учетом «набежавших» процентов по займу или другой формы неустойки.
Опытный юрист, занимающийся банкротством физических лиц, знает, что в суде может быть расценено как событие (болезнь должника, внезапное сокращение на предприятии, и пр.), какие документы необходимо предоставить для подтверждения.
Юрист сможет подсказать, что оплата, к примеру, штрафа ГИБДД может стать поводом для отказа в удовлетворении судебного иска о банкротстве. Человек, вносящий денежные средства по первой статье расходов, при этом не занимающийся погашением других долгов, не может считаться банкротом. Много людей об этом знает? Нет. Учесть все мелкие, на первый взгляд, но значимые для суда детали, под силу только грамотному и опытному юристу.
Что будет делать юрист в рамках процесса по банкротству своего клиента?
Для начала, юрист поможет принять окончательное решение по поводу банкротства. Разобравшись в ситуации, он просчитывает и озвучивает существующие риски, разрабатывает максимально эффективную стратегию банкротства.
Далее юрист занимается составлением заявления и сбором необходимых для запуска процедуры документов. На данном этапе важно не допускать ошибок, так как любая из них может затянуть процедуру, или негативно отразиться на результате.
Собранный пакет документов отправляется на рассмотрение в арбитражный суд или МФЦ. При наличии нотариально заверенной доверенности, юрист может действовать от имени должника. Далее, юрист занимается выбором финансового управляющего. Часто юридические компании сотрудничают с СРО (саморегулирующаяся организация арбитражных управляющих), выбирают среди них надежных и проверенных.
При желании, должник может не посещать судебные заседания. Общаться с судьей и другими участниками разбирательства будет юрист. Еще он будет контролировать действия финансового управляющего. Следить за тем, как управляющий изучает представленные должником документы, занимается реализацией имущества, распределяет вырученные средства среди кредиторов (в случае, если их несколько).
Так же юрист возьмет на себя общение с кредиторами: микрофинансовыми организациями, банками, и другими взыскателями. Обеспечит защиту должника в суде, приложит максимум усилий по сохранению имущества, поможет обжаловать незаконные действия (при наличии таковых) кредиторов, и других участников судебного процесса.
Этапы банкротства
Процедура банкротства через суд осуществляется в несколько этапов. Опытный юрист, изучив предварительно все нюансы дела, сможет с большой долей точности спрогнозировать сценарий судебного разбирательства, просчитать каждый шаг кредиторов и финансового управляющего, и озвучить ожидаемый результат. Если прогноз удовлетворяет должника, можно приступать к сбору документов. Во избежание ошибок, лучше поручить это юристам. Грамотно составленное заявление и приложенные к нему необходимые документы – гарантия того, что дело будет принято к производству.
Следующий этап – первое судебное заседание. На нем, как правило, рассматриваются предоставленные заявителем документы, и принимается решение о запуске процедуры банкротства.
Далее, арбитражный суд принимает решение относительно возможности реструктуризации долгов. Если в процессе выясняется, что должник не в состоянии погасить задолженность даже после реструктуризации, рассматривается возможность реализации имущества. Иногда, юрист, по согласованию с должником, в рамках разработанной ранее стратегии, направляет в суд ходатайство – отказ от реструктуризации. Суд сразу переходит к введению реализации имеющегося у должника имущества.
На этом этапе создается реестр требований, куда включаются все кредиторы. Финансовый управляющий проводит проверку всех сделок с имуществом должника за последние 3 года, занимается реализацией имеющейся конкурсной массы, а так же, расчетом с кредиторами. Главная задача юриста на данном этапе – контроль действий кредиторов и финансового управляющего с целью защиты интересов своего клиента (должника).
Последний этап – списание долгов. Независимо от того, получилось рассчитаться с кредиторами или нет, все долговые обязательства аннулируются. Физическое лицо объявляется банкротом.
Что касается сроков. В среднем процедура банкротства физического лица длится от 8 месяцев до года. Чуть меньше, если удастся сразу документально подтвердить, что должник не проводил никаких сделок с имуществом в течение 3-х последних лет или не является владельцем подлежащего изъятию имущества.
Как проверить надежность и компетентность юриста, нанятого для сопровождения процедуры банкротства физ лица?
Юристов, как и врачей, стараются искать по рекомендации людей, которым доверяют. Однако, данный способ поиска не всегда срабатывает. Далеко не каждый человек сталкивался в своей жизни с процедурой банкротства. Как проверить компетентность выбранного юриста? Существует насколько проверенных способов.
- Проверить наличие адвокатского удостоверения. Если услуги оказывает юридическая фирма – попросить показать учредительные документы.
- Попытаться найти отзывы в интернете. Внимательно изучить их. Если есть возможность обратной связи с авторами отзывов, связаться с ними и выяснить подробности.
- Опытный юрист сможет предъявить решения арбитражных судов об освобождении своих клиентов от долгов (на документе должна присутствовать подпись судьи и стоять синяя печать). Если таковых бумаг у юриста не имеется, скорее всего, он никогда не занимался подобными делами, и ему просто нечего показывать. Данный факт ни в коей мере не умаляет уровень владения профессией, скорее говорит об отсутствии опыта. Доверять молодому специалисту или нет – вопрос спорный. Иногда начинающие юристы с блеском выигрывают самые сложные дела.
- При посещении офиса – обратить внимание на состояние помещений и мебель. Процветающая фирма не будет ютиться в подвальчике или работать в давно не видевших ремонта помещениях.
Можно ли провести банкротство самостоятельно?
Судебное разбирательство – не тот случай, когда можно положиться на удачное стечение обстоятельств. Здесь важен точный расчет и грамотная стратегия.
Провести банкротство самостоятельно можно при наличии юридического образования и определенного количества свободного времени. В остальных случаях, лучше не рисковать, и сразу обращаться к профессионалам.