Банкротство — это финансовая несостоятельность физических лиц, которая влечет за собой неспособность должников продолжать выплачивать по своим долговым обязательствам. Часто физические лица преднамеренно прибегают к данной процедуре, с целью избежать выплат по задолженностям. Такое явление называется преднамеренным банкротством физического лица и в законодательстве признается правонарушением.
Как распознать преднамеренное банкротство?
Преднамеренное банкротство можно распознать по определенным сделкам, которые заключаются или исполняются не на рыночных условиях, в результате чего гражданин становится неплатежеспособным.
— Какие сделки можно отнести к подобным?
- Сделка, при которой одни обязательства заменяются другими, влекущие за собой невыгодные условия.
- Сделка, которая отчуждает имущество физического лица, но при этом не является сделкой по купли-продажи. Такая сделка направлена на замену имущества гражданина, когда оно замещается имуществом менее ликвидного характера.
- Сделка, связанная с возникновениями таких обязательств, которые не обеспечены имуществом. Более того, подобные сделки нередко влекут и приобретением физическим лицом имущество неликвидного характера.
Что такое «фиктивное банкротство физического лица»?
Порой некоторые граждане прибегают к еще одному способу избежать выплат по обязательствам. Он представляет собой объявление себя банкротом со стороны гражданина, причем объявление имеет заведомо ложный характер. Такой способ помогает не только избежать уплаты долгов, но и остаться при этом со своими деньгами.
Чтобы доказать, что физическое лицо предоставило заведомо ложную информацию и на самом деле обладает достаточной финансовой состоятельностью, необходимо собрать соответствующие подтверждения.
И преднамеренное, и фиктивное банкротство физических лиц влечет за собой как административную, так и уголовную ответственность, в зависимости от объема ущерба. Административное наказание зачастую представляет собой штраф, размером от одной до трех тысяч рублей. Уголовная же ответственность представляет собой уголовный срок до шести лет лишения свободы.
Какие цели преследуются лицами, объявляющими или намеренно делающими себя банкротами?
Основная цель, которую преследуют, как фиктивное, так и объективное банкротство, это вывод своих активов, а также избежание ответственности перед задолженностями. Людей, прибегающим к таким методам, часто считают недобросовестными и не отвечающими требованиям законодательствам.
Какие схемы преднамеренного банкротства являются наиболее распространенными?
Большую часть схем по осуществлению фиктивного или реального банкротства, можно свести к следующему перечню:
- Гражданин объявляет себя банкротом, при проявлении формальных признаков такового. То есть при проявлении:
- недостаточного имущества, которого не хватает, для того чтобы закрыть долг;
- просрочка по уплате задолженности, периодом от трех месяцев;
- задолженности, размером более полумиллиона рублей.
- Физическое лицо берет на себя крупную сумму кредита, которую не в состоянии выплатить. Либо же более мелкие кредиты, однако в большем количестве.
- Гражданин отдает (либо продает) близким людям или сторонним лицам принадлежащее ему имущество.
- Физическое лицо расходует выделенные средства не на те цели, на которые они были выделены.
Каким образом выявляют и доказывают преднамеренное банкротство физических лиц?
Выявляет и доказывает подобные махинации специальный человек, который называется финансовым управляющим. Ход его действий следующий:
Шаг первый. Оценивается платежеспособность физического лица, имеющего задолженности, при помощи расчета коэффициентов.
Шаг второй. Специалист выясняет периоды, когда финансовая состоятельность и возможность уплатить кредит у физического лица снижалась. Также выясняются причины такого снижения.
Шаг третий. Информацию о физическом лице и сведения о его кредитах сопоставляются и сравниваются между собой.
Шаг четвертый. Выясняется, какие сделки заключал гражданин на протяжении последних трех лет. Помимо этого, анализируется поток материальных средств на счетах физического лица.
Шаг пятый. Выясняется, имели ли место нарушения сроков выплат налогов или задолженностей, а также прочие правонарушения.
Шаг шестой. Анализируется вся кредитная история физического лица.
Шаг седьмой. Производится проверка, были ли замечены за гражданином привлечения к ответственности за правонарушения экономического характера, либо мошенничество.
Как избежать преднамеренного банкротства?
Если вы находитесь в трудном материальном положении, то следует придерживаться следующих рекомендаций:
- В случае, когда недобросовестные лица или организации предлагают вам участвовать в противозаконных схемах и махинациях, не следует на это соглашаться.
- Не следует брать на себя новые кредиты, если старые еще не погашены. Нередко люди совершают ошибку, взяв на себя новый кредит для погашения старого. Этого делать тоже не следует.
- Если ваша новая сделка не является срочной, то не стоит избавляться от имущества по заниженным ценам, относительно рыночных.
- Лучше будет не следовать фиктивной продаже недвижимости или других дорогостоящих вещей.
Чем преднамеренное банкротство отличается от обычного признания гражданина финансово несостоятельным?
В зависимости от тонкостей и деталей правонарушения, преднамеренное банкротство относят либо к административному, либо к уголовному преступлению или правонарушению. Итогом преднамеренного банкротства выступает финансовая несостоятельность физического лица, и его невозможность выполнять свои финансовые обязательства.
В чем же отличие преднамеренного банкротства от обычной финансовой несостоятельности? Здесь можно выделить пару основных черт.
Первая отличительная черта заключается в том, что гражданин может предпринять или же не предпринять определенные действия (в данном случае и действие, и бездействие может привести к преднамеренному банкротству). Например, физическое лицо может взять на себя несколько кредитов, заведомо не намереваясь их корректно уплачивать. Также это относится и к тем, кто имеет задолженности, однако не закрывает их, несмотря на то, что материальная возможность для этого есть.
Также одной из черт преднамеренного банкротства физического лица, которая отличает его от обычной финансовой несостоятельности, является заключение гражданином таких сделок, что являются заведомо невыгодными для него. В данном случае зачастую имеются ввиду продажа активов или имущества по цене, которая предстает заметно ниже рыночной, либо вывод активов до начала проведения процедуры банкротства.
Ещё одной устойчивой чертой, отличающей преднамеренное банкротство, является причинение вреда, либо наличие ущерба, чаще всего выраженном в финансовом виде. То есть, такой вред причиняется по отношению к государству или кредиторам. Габариты, коими характеризуется итоговый ущерб, являются тем самым ключевым фактором, от которого зависит тип ответственности, что будет нести правонарушитель в лице гражданина.
Все вышеперечисленные действия или бездействия напрямую влияют на финансовое положение физического лица (в худшую сторону), что неизбежно приводит к возрастанию уровня и количества обязательств человека перед другим физическим или юридическим лицом, но вместе с этим заметно уменьшает количество возможностей и вариантов справиться с данными финансовыми обязательствами.
Важный момент: Здесь следует отметить ключевое различие между двумя рассматриваемыми нами понятиями. А состоит это отличие главным образом в том, что преднамеренное банкротство физического лица имеет вполне четкий и заранее продуманный умысел. Умысел этот заключается в стремлении избавиться от задолженностей или других обязательств перед юридическим лицом обманным путем или мошеннической схемой.
При этом зачастую виновный гражданин полностью понимает и осознает величину наносимого им ущерба и уровень общественной опасности, который несут совершенные им деяния.
Какие последствия ждут тех физических лиц, что рискнули прибегнуть к использованию подобной схемы?
Последствия данного правонарушения следующие. После тщательной проверки гражданина на признаки преднамеренного банкротства, структуры, занимающиеся расследованием финансовых махинаций, подают обращение в правоохранительные органы.
В правоохранительных органах проводится анализ полученных в результате расследования данных, по итогу которого выносится решение о принятой мере наказания за совершенное правонарушение.
Привлекаться к ответственности за подобные деяния могут лица, достигшие на момент преступления возраста шестнадцати лет.