Если долги стали неподъемными, самое худшее, что можно предпринять – это пытаться погашать старые кредиты при помощи новых. Это путь в никуда, долг начинает расти как снежный ком.
Не предпринимать ничего тоже нельзя. Штрафы и пени очень быстро увеличат накопленный долг в разы. После чего вам сперва предстоит столкнуться с коллекторами, затем вас ждут суды и неизбежная встреча с приставами, когда они придут описывать ваше имущество…
Не стоит доводить до подобного, тем более что законодательство оставляет законную возможность избавиться от всех долгов разом, включая кредиты, налоги и коммунальные платежи. Речь идет о банкротстве!
В России эта процедура доступна как юридическим, так и физическим лицам. У простых граждан возможность объявить несостоятельность появилась только в 2015 году. Это небольшой срок, и в отношении банкротства физлиц в нашей стране до сих пор ходит множество слухов.
На самом деле, ничего страшного нет. Банкротство, проведенное при поддержке грамотных специалистов, позволит вам защитить не только единственное жилье, но и другое ценное имущество, с которым вы уже мысленно попрощались.
Что такое банкротство
Банкротство – юридическая процедура, состоящая в признании должника неспособным погасить свои долги. Прохождение через банкротство позволяет гражданину или организации избавиться от этого бремени.
Возбуждение процедуры может произойти как по инициативе кредитора, так и по инициативе самого должника. Причем второй вариант для будущего банкрота предпочтительней:
- Во-первых, вы получаете возможность выбрать наиболее удобный для вас способ банкротства (через суд или МФЦ).
- Во-вторых, вы самостоятельно выбираете финансового управляющего. И если это управляющий, порекомендованный солидной фирмой, как наша, то процедура будет быстрой и безболезненной.
- В-третьих, вы можете заранее принять меры по защите своего имущества, проконсультировавшись со специалистами. Например, опытными специалистами нашей компании.
Вопреки частому заблуждению, банкротство не всегда заканчивается отчуждением имущества. В ходе процедуры у должника появляется возможность реструктуризировать долг или заключить мировое соглашение. Однако если возможности погасить долг нет в принципе, завершением банкротства становится реализация имущества на торгах.
Какое имущество не могут забрать при банкротстве
Хорошая новость состоит в том, что арбитражный управляющий может изъять не любое имущество.
Закон оставляет должнику широкие возможности в области защиты своих прав. И грамотная юридическая поддержка (на всех этапах банкротства), позволит вам пройти процедуру с минимальными потерями или даже вовсе без потерь.
Полный список имущества, которое не подлежит изъятию, содержится в ст. 446 ГПК:
- Единственное жилье должника (дом, квартира или доля в праве собственности). При условии, что недвижимость не состоит в ипотеке и не относится к категории элитной.
- Мебель и предметы быта, кроме предметов роскоши.
- Личные вещи должника и членов его семьи.
- Предметы, которые используются должником при осуществлении профессиональной деятельности. При условии, что их цена не превышает МРОТ.
- Продукты питания.
- Ежемесячный доход должника в пределах прожиточного минимума (при расчете которого также учитываются иждивенцы).
- Топливо, которое используется для бытовых нужд.
- Государственные награды, призы, почетные и памятные знаки.
- Транспорт и прочие вещи инвалидов, необходимые для осуществления жизнедеятельности.
- Сельскохозяйственные животные, хозяйственные постройки и корма для животных.
- Семенной фонд, необходимый для ведения сельхоз деятельности.
В процессе банкротства кредиторы будут стараться максимально расширить список имущества, подлежащего включению в конкурсную массу. Задача должника – максимально его сократить, используя все законные средства.
В первую очередь это касается защиты единственного жилья. К сожалению, хоть закон в этом вопросе и на стороне банкротов, суды не всегда встают на их сторону – изымают у граждан единственное жилье, даже если оно не в ипотеке.
Соответственно, в самом выгодном положении на этом этапе будет тот, кто нанял более опытных специалистов.
Это очень ответственный момент. Стоит тщательно подходить к выбору юридической компании, которая будет вас представлять. От этого в буквальном смысле зависит ваше будущее.
Может ли суд отобрать единственное жилье?
Один из самых стойких мифов относительно банкротства – уверенность, что единственное жилье не могут отнять. На самом деле такое происходит довольно часто. Поводом для включения жилья в конкурсную массу могут стать следующие обстоятельства:
- Помещение, где проживает признанный банкротом должник, не включено в реестр жилой недвижимости.
- Должник владеет другой недвижимостью. Даже крохотная доля в общем имуществе способна привести к отчуждению квартиры, где вы проживаете.
- Жилье относится к категории элитной недвижимости. В таких случаях суд по требованию кредиторов может включить недвижимость в конкурсную массу, но с предоставлением другого жилья.
Поскольку критерии элитной недвижимости в настоящее время отсутствуют, судьи вправе принимать решение, опираясь на внутреннее убеждение. Это очень опасно. Несмотря на то, что в большинстве случаев суд принимает сторону должника, теоретически он вполне может лишить иммунитета даже однокомнатную квартиру в хрущевке!
До недавнего времени также встречалась практика отчуждения долей в праве собственности на единственное жилье. Решением Верховного суда РФ от 2021 года такой подход признан недопустимым. Это хорошая новость для должников.
Основной причиной, почему суды нарушают права людей на единственное жилье, является отсутствие грамотной юридической поддержки. Перед совершением любых действий в ходе банкротства, мы рекомендуем обязательно консультироваться со специалистами.
Что делать, если квартир несколько
Частая ситуация – у должника, проходящего процедуру банкротства, в собственности несколько объектов недвижимости. Как правило, должники стараются сохранить самое дорогое жилье, но к сожалению, суды не всегда идут навстречу гражданам.
Чтобы повысить шансы на успех, нужно заранее (еще до начала процедуры банкротства) провести следующую подготовку:
- Зарегистрироваться в квартире, которую хочется сохранить.
- Переехать вместе с семьей в регион, где находится квартира, и поселиться в ней.
- Регулярно вносить платежи за коммунальные расходы. Это служит подтверждением того, что вы действительно пользуетесь ценным жильем как основным.
Готово, теперь остается только нанять опытного юриста. Если вы действительно проживаете в квартире на момент банкротства, проблем с ее исключением из конкурсной массы возникнуть не должно.
Как сохранить вещи в квартире
Проще всего должнику защитить имущество, расположенное в его доме. Эти занимаются исключительно приставы, в первую очередь, чтобы оказать моральное давление на должника.
В отличие от сотрудников ФССП, конкурсные управляющие редко посещают дома должников, ограничиваясь поиском имущества в электронных реестрах. Если таковое находится, имущество изымают, оценивают, а затем реализуют на торгах.
Если помимо единственной квартиры, имущества, занесенного в реестры, нет – банкротство проходит без проведения торгов. Не нужно бояться, что это вызовет подозрение. Большая часть личных банкротств проводится именно без имущества у должника.
Теоретически посещение квартиры управляющим возможно, если он назначен кредитором. Однако и в этом случае приходить без предупреждения он не имеет права. В худшем случае у вас будет время, чтобы должным образом подготовиться к его приходу…
Как защитить ценное имущество при банкротстве
В конкурсную массу однозначно включаются следующие активы должника:
- Денежные средства (наличные и счета в банках, превышающие прожиточный минимум).
- Ценные бумаги.
- Недвижимость в ипотеке.
- Транспортные средства.
- Объекты недвижимого имущества, которые не относятся к категории единственного жилья.
- Ценная бытовая техника и предметы роскоши.
Защитить имущество, занесенное в какие-либо реестры сложнее всего. Но в арсенале наших специалистов, есть ряд законных методов, позволяющих защитить его:
- Реализация имущества по договору купли-продажи. Заключается со сторонним лицом (не родственником), обязательно по рыночной цене. Такая сделка неоспорима.
- Алиментное соглашение. Недвижимость передается в счет уплаты будущих алиментов. Если есть дети или родственники, которым положены выплаты, то это отличный вариант.
- Брачный договор с последующим разводом. Вы делите имущество вместе с супругом, предварительно подписав договор.
- Договор дарения. Заключается с родственником. Это самый простой, но не очень надежный способ защиты имущества. Такая сделка может быть оспорена.
- Сделка с кредиторами. Убедившись, что вернуть деньги через банкротство не получится, кредиторы обычно охотно идут на уступки.
- Другие методы, которые подбираются индивидуально, исходя из ваших личных обстоятельств (подробности вы узнаете на консультации).
Подведем итоги
Обратите внимание! Некоторые способы законной защиты имущества можно реализовать даже в процессе банкротства. Чем раньше вы обратитесь к специалистам, тем лучше.
Главное, это не пытаться заниматься самодеятельностью: прописывать не проживающих в квартире родственников, пытаться совершить фиктивную сделку с недвижимостью и т. д. Такие действия являются злоупотреблением правом. Они не только легко оспариваются в суде, но также могут сорвать праздник банкротства.
Не стоит откладывать обращение к специалистам, свяжитесь с нами прямо сейчас. Консультанты ответят на все ваши вопросы.