В нашей сегодняшней статье разберём основные аспекты процедуры списания долгов физического лица при прохождении им процедуры признания финансово несостоятельным или банкротства. В современных условиях на банкротство люди чаще всего подают, чтобы полностью избавиться от непосильной нагрузки в виде больших платежей по ранее взятым кредитам, которые они не в силах выплачивать по каким-либо обстоятельствам. Также при признании гражданина банкротом списываются долги в отношении физических лиц, налоговых органов, задолженности и пени по оплате услуг жилищно-коммунальных служб, иные задолженности, в том числе в адрес юридических лиц. После списания долгов на законных основаниях при признании гражданина финансово несостоятельным ни один кредитор не сможет далее требовать возврата долгов лично или с использованием судебных инстанций, Федеральной службы судебных приставов, коллекторов и прочих способов. В нашей сегодняшней статье расскажем об этом подробнее.
Впрочем, важно знать, что не всегда Арбитражный суд признает гражданина, обратившегося с заявлением, банкротом. Есть ряд моментов, которые приведут к отказу в финансовой несостоятельности. Списание имеющейся задолженности производится в рамках сумм реальных долгов, возникших у гражданина перед финансовыми организациями, юридическими или физическими лицами, иными инстанциями в случае, когда возможности на выплату по какой-либо причине теперь нет. Будут ли списаны все долги по налоговым пеням и штрафам ГИБДД, задолженности перед организациями сферы ЖКХ? Да, при принятии положительного решения арбитражем, но только те, которые были начислены до даты подачи гражданином заявления в суд.
Для начала также расскажем в общих чертах о том, какие долги не будут списываться при банкротстве. Не будут списываться долги, непосредственно связанные с личными обязательствами гражданина перед родственниками или наёмными работниками при наличии таковых. К примеру, алименты, взыскиваемые на содержание несовершеннолетних детей или пожилых родственников, списываться не будут при банкротстве, аналогично им останутся обязательства перед работниками по найму, трудившимися в ИП гражданина, подавшего заявление на финансовую несостоятельность.
Основные условия для признания гражданина банкротом
Списание имеющихся долгов путём банкротства — освобождение от финансовых обязательств гражданина. Выносится решение судьёй Арбитражного суда по месту регистрации гражданина или в МФЦ, если процедура проводится по упрощённой схеме. Автоматически списание долгов не производится, так как банкротство не относится к механизмам долговой амнистии. Для признания банкротом важно произвести несколько действий и добиться следующих результатов:
- подтвердить свою финансовую несостоятельность и невозможность платить по накопившим долгам, это доказательство необходимо предоставить специалистам Арбитражного суда для вынесения ими положительного решения;
- подать вместе с корректно оформленным заявлением ряд дополнительных документов, который предусмотрен требованиями законодательства, а также соблюсти требования, предъявляемые к их оформлению и содержанию;
- пройти все этапы и процессы, связанные с процедурой банкротства (их перечень и фактическое содержание отличаются при прохождении банкротства через суд либо в МФЦ).
К дополнительным условиям, которые важно учитывать, относится несколько моментов:
- процедура банкротства по упрощённому сценарию, проводимая через отделение МФЦ, может быть инициирована при наличии у гражданина совокупной задолженности от 50 до 500 тыс. ₽;
- обращение в суд обязательно при совокупной сумме долга от 500 тыс. ₽ и наличии просрочки по выплате кредита либо иной задолженности от 3 месяцев подряд;
- возможен отказ в признании банкротом, который точно последует, если гражданин подаёт заведомо ложные сведения или подложные документы.
Полного списания задолженности не будет при принятии судом решения об проведении реструктуризации имеющегося у гражданина долга или при мировом соглашении между кредиторами и физическим лицом. Впрочем, даже при таком исходе вполне можно рассчитывать на частичное избавление от долга, к примеру, при заключении мирового соглашения бывает, что со стороны кредитора производится частичное списание задолженности либо начисленных штрафов для стимуляции гражданина относительно возврата долга и повышения его возможностей, чтобы он точно рассчитался.
Максимальная сумма списываемой при банкротстве задолженности
Сумма имеющегося долга имеет решающее значение на этапе подачи заявления на признание банкротом. При сумме от 50 до 500 тыс. ₽ обращение подаётся в отделение МФЦ по месту регистрации или жительства. При меньшей или большей сумме, отличающейся хотя бы на копейку, в МФЦ заявление не примут. Для Арбитражного суда сумма задолженности не имеет значения, так как практически все долги (за исключением вышеописанных обязательств алиментного типа, долгов перед работниками или денежных выплат по уголовному делу) будут списаны при положительном исходе процедуры банкротства.
Что из долгов списывается при обращении с заявлением в Арбитражный суд?
Для обращения с заявлением в арбитраж важно подготовить не только заявление, но и ряд дополнительных обязательных документов для проведения процедуры банкротства. К основным относятся опись имеющегося в собственности имущества, список кредиторов, которым гражданин должен любые суммы, документы, подтверждающие факт наличия задолженности и обстоятельства, приведшие к тому, что она возникла. Это основные сведения, от которых будет в работе отталкиваться представитель Арбитражного суда при рассмотрении заявления и при вынесении положительного либо отрицательного решения.
Долги, которые списываются в процессе банкротства, представляют собой остаток суммы общей задолженности перед всеми определёнными законом кредиторами, образовавшийся после реализации имеющегося у гражданина имущества и расчёта с использованием высвободившейся денежной массы с кредиторами. При возбуждении дела по факту признания физического лица финансово несостоятельным кредиторы имеют право на заявление со своей стороны требований к должнику. Реестр этих требований крайне важен на этапе реализации имущества должника. Финансовый управляющий, который будет вести процесс банкротства, будет направлять полученные деньги на погашение требований кредиторов и текущие платежи. Все долги, которые останутся после реализации имущества, будут списаны при положительном решении относительно признания гражданина банкротом.
Итак, что может быть списано при банкротстве гражданина:
- Микрозаймы и обыкновенные кредиты. Чаще всего подавляющее большинство долга связано именно с невыплатой кредитов в банки, микрофинансовые или иные кредитные организации. При признании гражданина банкротом будет списана не только основная сумма задолженности, но и начисленные за просрочку проценты или штрафы. Впрочем, пени и штрафы будут заморожены в самом начале процесса банкротства, а их списание в конце процедуры никак не зависит от срока просрочки, суммы начислений и иных факторов. Сумма задолженности в арбитраже будет проверяться на основании документов: судебных приказов или решений, исполнительных листов и иных материалов, находящихся в работе у ФССП, по кредитным договорам и иным подобным подтверждающим документам.
- Долговые обязательства перед физическими или юридическими лицами. К кредиторам относятся не только банки или МФО, ими могут быть простые граждане или любые юридические лица. Финансовые обязательства и задолженность могут образоваться в ряде случаев, среди которых:
✓ по долговым распискам или договорам займа;
✓ при наличии подтверждённого имущественного ущерба;
✓ по договорам на проведение работ, оказание каких-либо услуг или поставку товаров;
✓ при наличии иных финансовых обязательств.Сумма и причины возникновения задолженности также, как и в предыдущем пункте, будут тщательно проверяться.
- Задолженности по налоговым платежам. Будут ли списаны такие долги? Да, при положительном решении Арбитражного суда, поскольку подобные основания возникновения долга также включаются в общий реестр требований со стороны кредиторов. Впрочем, редко суммы задолженности по налогам велики даже у ИП, поэтому при признании банкротом задолженность такого плана обычно списывается в полном объёме на законных основаниях. Впрочем, проблема в том, что именно долги перед ФНС могут значительно усложнить и без того непростой процесс признания физлица финансово несостоятельным. Именно налоговики чаще всего затягивают процедуру, активно препятствуя списанию имеющегося долга. Поэтому лучше платить налоги, чем сталкиваться с проблемами из-за нескольких тысяч рублей.
Есть также такой момент. Если, к примеру, уведомление от ФНС об уплате имущественного либо любого другого налога придёт после подачи заявления на банкротство, то оплатить его придётся в штатном порядке, списания в таких случаях не предусмотрено. - Долги по услугам ЖКХ. В некоторых случаях, как показывает практика, размер совокупной задолженности по услугам сферы ЖКХ может составлять сотни тысяч рублей. Соответственно, представители УК могут появиться в качестве кредитора при процессе банкротства и пытаться взыскать средства с гражданина, чтобы покрыть возникший долг в частичном либо полном объёме. При отсутствии имущества для реализации или при нехватке вырученных от его продажи средств остаток задолженности по коммунальным платежам будет полностью списан. Впрочем, у предприятий сферы ЖКХ значительно больше способов взыскания задолженности, чем у тех же банков, к примеру: жить в квартире без отопления, горячей и холодной воды, газа и электричества достаточно сложно и совсем некомфортно. Лучше не копить долги по коммунальным платежам, чтобы не столкнуться с проблемами.
- Штрафы в пользу государства. К ним могут относиться как штрафы со стороны ГИБДД, так и иные виды штрафных санкций, накладываемых на гражданина по разным причинам. Списываются при признании банкротом на общих основаниях, как и остальные долги. Однако, если штраф выписывается уже после подачи заявления на банкротство, списываться он не будет, так как будет относиться к текущей категории платежей.
- Иные финансовые обязательства. В реестр со стороны кредиторов могут также быть включены иные долги, имеющиеся у потенциального банкрота. К примеру, к такому долгу могут быть отнесены задолженности за оплату услуг интернета и цифрового телевидения, мобильной или стационарной телефонной связи. Чтобы включить такое требование в реестр, в суд со стороны кредитора предоставляются подтверждающие факт оказания услуг и факт наличия задолженности документы.
Перечень долгов, не подлежащих списанию с гражданина при признании его банкротом
После реализации имущества должника финансовым арбитражным управляющим составляется общий отчёт. В нём указываются суммы денег, которые перечислены в адрес каждого кредитора в порядке очерёдности, определённой ФЗ-127. При отсутствии имущества для продажи отчёт всё равно составляется, в нём указывается, что ничего не продавалось. После получения этого отчёта от арбитражного управляющего в суде принимается обоснованное решение об признании гражданина банкротом или об отказе в финансовой несостоятельности.
К долгам, которые не снимаются после банкротства, относятся такие:
- Текущая оплата. Уже после подачи документов на проведение процедуры банкротства у гражданина могут появиться новые долговые обязательства. Они в первую очередь решением финансового управляющего погашаются за счёт выручки при продаже активов гражданина. Если денег на них не хватит или имущества для реализации просто нет, то они останутся у физлица после признания его банкротом. К ним могут относиться ежемесячные очередные платежи за услуги сферы ЖКХ, полученные штрафы от ГИБДД, новые кредитные или долговые обязательства, подтверждённые расписками или договорами, а также займы в МФО.
- Личные финансовые обязательства. Некоторые долги, имеющие прямое отношение к гражданину, не спишутся при признании его финансово несостоятельным, к примеру:
✓ возмещение нанесённого имуществу или здоровью кредитора, а также морального вреда;
✓ задолженность по заработной плате или получению выходных пособий перед работниками (при банкротстве индивидуального предпринимателя, на которого работали сотрудники по найму);
✓ любые виды алиментов.По вышеописанным долговым обязательствам оплата производится даже при банкротстве — до полного погашения долга или наступления срока прекращения необходимости в уплате.
- Ответственность субсидиарного плана. Наступает в случае, если банкротящийся гражданин ранее занимал высокую должность в составе менеджмента среднего или крупного юридического лица. К таким должностями могут относиться позиции управленческого уровня, должности директора по финансам или главбуха, а также позиции учредителей. При наличии судебного решения, подтверждающего субсидиарную задолженность на гражданине, при банкротстве она не списывается.
- Некоторые другие виды текущей задолженности. К ним относятся:
✓ требования, которые кредиторы не успели выдвинуть по причине незнания на момент написания гражданином заявления о начале процесса банкротства;
✓ причинённые заведомо с умыслом убытки, которые получила организация, в которой работал гражданин (в случаях, когда он занимал там управленческую позицию или входил в число учредителей);
✓ любой ущерб имущественного плана, который был причинён гражданином по злому умыслу или в случае грубой неосторожности;
✓ требования, возникшие в процессе оспаривания совершённых потенциальным банкротом сделок, если они признаны судом или финансовым управляющим недействительными.
В каких случаях со стороны Арбитражного суда гарантированно будет вынесен обоснованный отказ в признании банкротом
Вне зависимости от суммы задолженности и виды имеющихся долгов, арбитраж имеет право на отказ в списании долгов по процедуре банкротства на установленных законом основаниях. Обычно решение связывается с незаконными действиями со стороны гражданина, подавшего документы на банкротство, а также с недобросовестными действиями при оформлении подтверждающих факт тяжёлого финансового положения документов. К причинам отказа могут относиться:
- Привлечение судом гражданина, подавшего заявления, к административной либо уголовной ответственности при выявлении признаков фиктивного либо преднамеренного банкротства, то есть попытки обмануть Арбитражный суд любыми незаконными способами с целью получения выгоды путём списания имеющейся задолженности.
- При выявлении подложных сведений или факта непередачи финансовому арбитражному управляющему сведений об имеющемся в наличии имуществе, а также при явном выявлении недостоверности переданной информации.
- При получении судом сведении об выявлении признаков и факта мошенничества: заведомом получении кредита и неимении желания или фактической возможности на его возврат, умышленном уклонении от погашения существующих кредитных обязательств, предоставлении для получения займа или кредита заведомо ложных сведений о себе. Яркий пример: при оформлении кредита гражданин предоставляет недостоверные сведения о месте работы при её отсутствии.
- При выявлении факта умышленного сокрытия, повреждения или уничтожения собственного имущества, чтобы избежать его реализации для возврата части либо полной суммы задолженности.
Лучшим вариантом для того, чтобы избежать проблем с принятием заявления на банкротство, оформлением необходимых документов и ведения процесса «под ключ», станет обращение к профессиональным юристам по банкротству нашего сервиса. Уверены, что сможем помочь даже в самой сложной ситуации!