Услуги финансового управляющего могут понадобиться в случае назначения конкурсного управляющего, временной администрации, внешнего арбитража назначенного судом или при затруднительном финансовом положении. Возможность объявить банкротство физическому лицу значительно расширила перечень услуг по управлению финансами. С учетом изменений в законодательстве финансовое управление официально признается профессией, такой же, например, как бухгалтер или аудитор. О том, в каких случаях необходимы такие услуги, чем они полезны и в чем заключаются, расскажем подробно.
Услуги при банкротстве физического лица
Законодательство позволяет прибегнуть к услугам финансового управления, как кредитору, так и банкроту. И в том, и в другом случае востребованными являются возможность получать всю информацию о крупных и последних сделках должника, о финансовом состоянии, как банкрота, так и кредиторов.
Защита интересов кредитора
Как правило, если удается в судебном порядке назначить выбранное вами лицо, это позволяет максимально полно удовлетворить интерес кредитора. Поэтому к выбору финансового управляющего нужно отнестись ответственно.
На финансового управляющего возложена не только защита интересов клиента, но и совершение юридически значимых действий обязательных законодательно. За нарушение прав кредиторов в области материального права финансовый управляющий несет, в том числе и ответственность собственными средствами. Поэтому привлечение финансового управления – это гарантия, что оценка активов и торги будут организованы профессионально.
Услуги финансового управляющего используются всегда, когда необходимо реализовать несколько обязательств от различных кредиторов. Немаловажный фактор и то, что он совершает все обязательные, предусмотренные законом действия:
- Обязательно публикует в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ информацию о банкротстве гражданина и его форме. Расходы несет непосредственно сам управляющий. За соблюдение сроков публикации он несет ответственность.
- Публикует все юридически значимые факты банкротства: сроки, начало и завершение банкротства, введении судебных мер: реструктуризация долга.
- Проводит опись имущества банкрота.
- Произвести профессиональную оценку финансового положения должника, в том числе при необходимости с привлечением аудиторов. Это необходимо в случае наличия крупной собственности у банкрота: два и более объекта жилой недвижимости, наличие специфических прав на антиквариат, драгоценные металлы, раритетные и эксклюзивные версии и коллекции изделий, нумизматика, предметы роскоши. В стандартных случаях управляющий отправляет запросы в налоговую службу, росреестр, ГИБДД.
- Проводит проверку задолженности на предмет фиктивных сделок, выявления преднамеренного банкротства как со стороны банкрота, так и со стороны кредитора. При выявлении случаев мошенничества при судебном разбирательстве доводит их до сведения суда, на досудебной стадии обращается в органы правопорядка.
- Отдельно проводит проверку всех требований и долговых обязательств на предмет законности, сумм. При выявлении недостатков направляет отзыв на них в судебном порядке при необходимости защиты интересов нанимателя.
- Фиксирует и публикует все требования кредиторов.
- Проводит анализ всех последних сделок с родственниками и по заниженным ценам.
- Выдает банкроту и членам его семей ежемесячно средства на потребление.
- Готовит отчет в суд по каждой стадии банкротства после ее завершения.
- Составляет планы реализации имущества.
- Организует и проводит торги.
Защита интересов физического лица
Гражданин в такой ситуации, как правило, сталкивается с кредитными финансовыми организациями, которые имеют штат профессиональных сотрудников необходимой квалификации. Физическое лицо не имеет достаточных знаний в области финансов, законодательства. Баланс интересов смещается в пользу кредитора. После чего кредитная организация легко добивается выгодного для себя ведения дела: упрощенного судопроизводства, получения залога, начисления штрафов и пеней, увеличение обременений.
Кредитор может использовать отсутствие профессиональных знаний у гражданина. В этом случае, казалось бы, законные требования могут стать, как минимум, навязчивыми. Некоторые держатели долга даже злоупотребляют создавшимся невыгодным положением должника. Арсенал имеющихся средств широк: коллекторы, звонки на работу, родным и близким, испорченная кредитная история, прекращение обслуживания.
Положение усугубляется, когда кредиторов несколько. Люди, никогда не сталкивающиеся с такими ситуациями, совершают много ошибок, которые только увеличивают сумму долга, приводят к новым проблемам.
Большой проблемой становятся и участившиеся случаи мошенничества, когда предъявляются фиктивные договора на банковское обслуживание, займы, залоги. В последнее время такие схемы проводятся с привлечением псевдопоручителей. Такое усложнение схем используется мошенниками намеренно, чтобы запутать, ввести в заблуждение и вызвать растерянность человека. После чего он становится беззащитным перед опытными аферистами.
Намеренное использование сложных схем практикуют и вполне настоящие, но недобросовестные кредиторы с целью увеличения суммы долга, получения залога. Проверить оправданность и законность предъявленных сумм может только юридическая и финансовая экспертиза. И здесь без услуг финансового управляющего не обойтись.
Наконец, если дело дошло до судебного банкротства, то юридическое сопровождение должно быть профессиональным, так как по суду заимодавец вправе требовать залог. Если должник не обжалует это решение в суде, и не выдвинет собственный план, оформленный, как того требует законодательство, погашения долгов, то при отсутствии несовершеннолетних детей на иждивении шансы получения залога практически 100%.
Во всех этих случаях квалифицированную необходимую помощь гражданину оказывает финансовый управляющий. Он служит посредником между судом, банкротом и кредитором. Отвечая за реализацию процедуры, он также ведет наблюдение за соблюдением сторонами законодательства, что исключает мошенничество, незаконные действия. С начала судебной процедуры кредиторы по вопросам взыскания должны вести общение и переговоры только через финансового управляющего.
Компетенции финансового управляющего
Работа по финансовому управлению начинается с проверки законности предъявленных долговых требований, их обоснованности. В рамках такой деятельности управляющий имеет право получать любую информацию о сделках должника. Сам гражданин таких полномочий не имеет. Это гарантированно исключает все мошеннические схемы, неоправданное обременение гражданина. Деятельность финансового управляющего сохраняет равноправие интересов должника и заимодавца.
Реструктуризация долгов – это целесообразный и приемлемый вариант для физического лица. Такая ситуация становится возможной, если гражданин способен создать собственный финансовый план. Планов погашения долгов может быть несколько. Такое право предоставлять реструктуризационный план имеют и кредиторы. Обязанность финансового управляющего заключается в том, чтобы выбрать наиболее реальный порядок и утвердить его в суде. При нарушении сроков оплаты он введет следующий этап реализации имущества.
Очень важно, что при реструктуризации долгов в обязанности управляющего входит определение лимитов движение средств должника. В настоящее время ежемесячная сумма лимита, которым может распоряжаться должник не превышает 50 тысяч рублей в месяц. Дополнительные расходы возможны только с письменного разрешения управляющего. Поэтому решение о том, кто будет представлять его интересы, напрямую влияет на уровень реально располагаемых доходов физического лица. В остальном финансовое управление сводится к наблюдению за соблюдением графика погашения и процедуры банкротства.
Стадия реализация имущества существенно ограничивает действия должника. Полное распоряжение его имуществом переходит в ведение управляющего. Если суд назначает лицо по ходатайству гражданина, в этом случае он сохраняет возможность влиять на то, какое имущество будет реализовано. Кроме этого он представляет интересы гражданина в суде.
Услуги при банкротстве юридического лица
Банкротство юридического лица значительно более сложная процедура. И суммы, а также объем реализуемого имущества значительно выше. Поэтому перечень услуг финансового управления при банкротстве организации шире. Воспользоваться ими может как сам банкрот, так и его заимодавцы. Кроме них в отличие от процедуры для физического лица появляются санаторы и третьи лица с неопределенными правами. В силу обстоятельств последние всегда вынуждены прибегать к услугам финансового управляющего, чтобы доказать свое право участия в реестре кредиторов, или защитить нарушенные при проведении банкротства интересы.
Управляющий при банкротстве юридического лица может входить в процесс на любом этапе судопроизводства. Даже если высчитаете, что в процессе наблюдения или реструктуризации ваши права нарушены, вы вправе обратиться к его услугам даже в ходе назначения торгов. Поэтому при банкротстве организации можно заказать, как услугу банкротство под ключ, так и отдельные необходимые виды услуг. Среди самых востребованных и необходимых в перечне выделяют следующие:
- Юридическая консультация.
- Помощь в досудебном урегулировании спора с кредиторами.
- Оценка рисков разорения компании.
- Определение финансового положения заемщика.
- Выработка юридической позиции при судебном банкротстве.
- Защита и представительство в суде.
- Подготовка и подача заявления о банкротстве.
- Встречные иски.
- Обжалование судебных решений.
- Подготовка плана погашения долгов и стратегии банкротства.
- Специфическая услуга – поддержка позиции в уголовном производстве в случае выявления хищений, преднамеренного банкротства как со стороны банкрота, так и со стороны кредиторов.
Услуги по защите интересов должника при банкротстве юридического лица
В таких случаях все услуги можно условно разделить на общие, которыми можно воспользоваться на любой стадии банкротства, досудебные и судебные. К общим услугам относят юридическую консультацию, представительство в суде, оценку финансового положения заемщика, формирование позиции по банкротству.
Досудебные вытекают из требований законодательства. Закон обязывает юридическое лицо самостоятельно оценивать свое финансовое состояние на предмет банкротства. Причем делать это профессионально. А при выявлении рисков информировать кредиторов о наступлении или возможном наступлении неблагоприятных событий. Такая обязанность возложена непосредственно на руководство организации. А при неисполнении требований законодательства процедура банкротства вводится в судебном порядке по требованиям кредитора, а для должностных лиц наступает основание для введения ответственности вплоть до уголовной.
При наступлении таких неблагоприятных событий страдают не только руководители, но и само общество теряет возможность избежать банкротства, реструктурировать долги в досудебном порядке, ввести на предприятии собственный финансовый план, который позволит избежать назначения временной администрации, потерь имущества.
Чтобы избежать этого, прибегают к таким услугам финансового управления как:
- Аудит, который должен проводиться периодически на предприятии.
- Оценка рисков.
- Меры по предупреждению банкротства. Например, формирование финансового плана с учетом выявленных рисков и финансового положения.
- Уведомление кредиторов о возможном банкротстве.
- Наблюдение – специальная процедура, которую юридическое лицо может ввести самостоятельно. Используется для того, чтобы соблюсти меры законодательства, предупредить банкротство. Наблюдение заключается в том, что каждая сделка проходит экспертизу на предмет банкротства. Если организация самостоятельно вводит режим наблюдения на предприятии на досудебной стадии, то назначить собственную кандидатуру в судебном порядке гораздо проще. А это значит, в последующем удастся избежать самых неблагоприятных обстоятельств: распродажи имущества, ответственности руководства, прекращения хозяйственной деятельности.
К судебным услугам, востребованным должниками относят:
- Переговоры с кредиторами для заключения мирного соглашения.
- Формирование юридической позиции по делу.
- Обжалование исков.
- В некоторых случаях, когда банкрот сам начинает процедуру, обращение в суд о несостоятельности.
- Формирование плана погашения задолженности.
Услуги по защите интересов кредитора при банкротстве
Позиция кредитора всегда отличается. Связано это с тем, что банкрот первый узнает о предбанкротном состоянии, в некоторых случаях, когда мониторинг банкротства и аудит финансового состояния на предприятии все-таки ведутся, заблаговременно. Поэтому у него есть время для подготовки к судебному разбирательству. Для заимодавца банкротство должника всегда происходит неожиданно. Чтобы не пропустить время, и попасть в перечень кредиторов квалифицированную помощь финансового управляющего нужно привлекать сразу, как только стало известно о банкротстве или возможном банкротстве должника.
Второй аспект связан с необходимостью удовлетворить свои интересы в полном объеме. Если банкрот заинтересован закончить процедуру на более ранних стадиях с минимальным ущербом, то кредитору зачастую приходится проходить все стадии судопроизводства, чтобы возвратить сумму долга. Поэтому кредиторы при банкротстве юридического лица заказывают услугу банкротство под ключ: от оценки финансового состояния должника и подачи иска в суд, до публикации о завершении процедуры в отношении банкрота. Перечень действий, которые совершаются при банкротстве под ключ, очень широк:
- Первичная консультация, которая после заключения договора должна включать обязательную оценку действий предпринятых банкротом. При выявлении случаев намеренного банкротства, мошеннических схем поддержка в уголовном судопроизводстве. Последняя услуга оказывается отдельно.
- Подготовка и подача иска о несостоятельности в суд.
- Ведение дела в суде и представительство. Как правило, успех заключается в том, чтобы обязательно внести кредитора в перечень кредиторов должника, утвержденном в судебном порядке, а также назначить собственного финансового управляющего по суду.
- В случае, если кредиторов несколько, выработка позиции в совете кредиторов, и рекомендаций к их собраниям.
- Защита интересов при определении спорных сумм.
- Инвентаризация балансового имущества банкрота.
- Проведения и организация торгов.
- Розыск имущества должника.
Перечень юридических услуг при банкротстве для инвесторов и третьих лиц
Третьими лицами признаются все, кто не является стороной банкротства, но имеет интересы, а также обязательства, которые затрагивает банкротство. Например, вам отказано во внесение в перечень кредиторов по суду, используете имущества должника в аренде, которое может быть реализовано, предоставляли средства для санации юридического лица. Если вы считаете, что ваши права нарушены, но в признании ваших интересов вам отказано, или не уверены, являетесь ли вы третьей стороной по суду, лучше сразу обратиться в нашу компанию. Перечень конкретных услуг финансового управления, который предоставляется для третьих лиц:
- Отчуждение спорного имущества, чтобы оно не было реализовано с торгов.
- Юридическая экспертиза всех сделок и договоров, заключенных с банкротом.
- Формирование стратегии реализации интересов.
- Представительство в суде и в совете кредиторов.
- Признание кредитором по суду и обжалование решения в отказе во внесении в перечень кредиторов.
- Помощь в наложении ареста на имущество при необходимости.
В связи с тем, что по закону должник не обязан руководствоваться интересами третьих лиц в банкротстве, а только к удовлетворению интересов заимодавца, то третьи лица должны предпринимать меры и защищать интересы самостоятельно. Судебное разбирательство так же не продляет сроки из-за позиции третьих лиц, поэтому, чтобы не пропустить сроки, нужно обращаться к финансовому управляющему заранее.