Что делать если нечем платить кредит? — Финансовый управляющий

Действия заемщика, когда нечем платить кредит

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денежных средств. Одним из вариантов разрешения данной ситуации является возможность взять кредит. Часто люди не могут накопить на желаемую покупку из-за финансовых кризисов, сокращений на работе, повышения стоимости на товар или услуги, поэтому предпочитают взять в долг у банка, рассчитывая на возможность своевременной отдачи. Однако, когда ситуация выходит из-под контроля и человек начинает попадать в долговую яму, необходимо рассмотреть все варианты решения данной проблемы.

Распространенная ошибка заемщиков

Многие совершают достаточно распространенную ошибку и начинают игнорировать требования банка. Это грозит только тем, что ближайшие несколько лет они будут прятаться, вздрагивать от каждого звонка, ждать решения, касающееся своих долговых обязательств. Когда можно перестать паниковать и решать проблему непосредственно в банке. Ведь сейчас не 90-тые годы и любую ситуацию можно решить гуманным способом. Ведь банки не меньше клиентов заинтересованы в сотрудничестве, а не в судебных разбирательствах и погонях за должниками.

Законные способы не выплачивать кредит

Есть несколько вариантов для того, чтобы исправить ситуацию с просроченным кредитом. В любом случае изначально стоит посетить банк и обсудить возникшую проблему:

можно воспользоваться кредитными каникулами. Эта услуга позволяет отложить платеж на несколько месяцев;
есть возможность рассмотреть реструктуризацию долга. В этом случае банк увеличивает срок кредитования, а значит сумма платежа в месяц уменьшается. Клиенту необходимо написать заявление, где будет указана причина задержки по оплате, почему он не может выполнять свои финансовые обязательства в положенный срок. Стоит помнить, что это не освобождение от выплат, это всего лишь смягчающие обстоятельства, чтобы клиент смог выровнять свое материальное положение. Заявить о необходимости реструктуризации нужно до того, как возникнет прострочка по платежу.
в некоторых случаях, заемщики берут новый кредит, на более длительный срок, чтобы погасить предыдущий.

Самостоятельно принять решение не получиться, необходимо получить консультацию сотрудника банка, ведь каждый случай индивидуален, поэтому итог зависит от множества факторов. Далее клиенту необходимо выплачивать средства согласно новому, установленному графику через кассу банка или систему онлайн-банкинг. Главное, не нарушать новые сроки, поскольку, второго шанса исправить ситуацию может и не быть. Ведь если дело дойдет до суда, то он вряд ли станет на сторону должника.

Что делать, когда у банка отозвали лицензию

Мнение о том, что можно не погашать кредит в случае утраты банком лицензии ошибочно. Обязательства клиента не аннулируются, а передаются иной финансовой организации. График выплат остается прежним, все дополнительные нюансы заемщик может уточнить на месте. Многие переживают, что сумма может возрасти по необоснованным причинам, но это не так. Сколько вы брали изначально, столько и должны вернуть, включая проценты, согласно ранее составленному договору.

Особо «хитрые» личности думают, что есть способы вовсе не платить положенную сумму, ссылаясь на различные причины, но действительно весомых вариантов не так уже много.

Когда есть возможность снизить процентную ставку по кредиту

В случае, когда стало сложно выплачивать процентную ставку или же появилась сумма неустойки, есть варианты, предусматривающие отмену оплаты.

потеря дееспособности из-за болезни, несчастного случая;
потеря кормильца, которые являлся лицом, обеспечивающим материальное положение заемщика;
сокращение зарплаты или увольнение с работы по причинам, не зависящим от клиента банка;
выход в декрет, в том случае, когда женщина несет ответственность за выплаты.

В каждом из этих случаев необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. А также, предоставить все сопутствующие документы, подтверждающие шаткое материальное положение.

В чем заключается возможность рефинансировать долг

На самом деле, провести процедуру рефинансирования не так просто. Есть ряд условий, которые должны быть выполнены. В первую очередь, у клиента должна быть хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по оплатам более чем на 3 месяца, а также, займов в микрофинансовых компаниях. Также, принимая подобное решение, сотрудники банков обращают свое внимание на доход обратившегося человека. В случае, когда отсутствует стабильная белая заработная плата, клиенту отказывают, ведь он не сможет оплатить новый, рефинансированный кредит.

Стоит отметить, что банки достаточно неохотно принимают подобные решения. Чтобы добиться положительного результата, клиента ждет огромное количество бумажной волокиты, сбора справок и документов. Особенно это проблематично сделать, когда должник недееспособен по причине проблем со здоровьем. Тем более, что идти на уступки клиенту или нет, решает именно банковская организация.

Также, можно обратить внимание на вариант под название консолидирование. Этот способ подходит тем, кто набрал множество кредитов и теперь хочет объединить их в один, чтобы платить меньшее количество процентов. Стоит обратить внимание, что реально провести подобную процедуру в том случае, когда займы были оформлены в как в разных банках, так и в одном. Но опять же, положительное или отрицательное решение по данному вопросу будет принимать именно банк. Они могут и отказать клиенту по ряду причин.

Основные законные способы не платить кредит, списать долг

Многие не раз задумывались о том, можно ли просто проигнорировать требования по оплате задолженности. Ответ один, конечно нет. Ведь сам смысл такой процедуры подразумевает возврат полученных средств с процентами, прописанными в договоре. Однако есть варианты законного списания долга, стоит рассмотреть их более подробно.

Эти способы действуют в том случае, когда банковская структура обратилась в суд, поскольку не смог самостоятельно взыскать задолженность. Если разбирательства не было, то окончательное решение принимает именно банк, а он, в большинстве случае, не настроен списывать обязательства с клиента.

Одним из вариантов является официальное банкротство физических лиц. Это единственный случай, где необязательно ждать судебного разбирательства. Из-за этого он достаточно сложный, затратный и длительный по времени. Здесь решение принимает арбитражный суд, куда клиент и должен подать заявление. Стоит учитывать определенные тонкости.

чаще всего, заемщикам приходится прибегнуть к услугам специальных юридических фирм. Естественно, они выполняют свою работу не на бесплатной основе. В среднем, клиенту необходимо рассчитывать на платеж от 50 000 рублей.
далее необходимо собрать пакет документов, оплатить государственную пошлину, после чего подается иск. На первом заседании, суд принимает решение, возможно ли провести процедуру банкротства.
в случае положительного решения, клиенту назначают финансового управляющего и определяются с датой следующего заседания.
задача управляющего собрать всю необходимую информацию по финансовому положению обратившегося, проводит переговоры, составляет план дальнейших действий по текущему делу. Также, его задача проинформировать кредиторов.
на следующем заседании, на основании полученных документов, уполномоченному управляющему суд принимает решение. Чаще всего, выбор стоит между банкротством или реструктуризацией.

Когда клиента признают банкротом, все его обязательства списываются. В редких случаях, может быть добавлено предписание про изъятие имущества, за исключением того варианта, когда это единственное жилье.

Когда должник имеет доход, позволяющий выплачивать положенную сумму, назначается реструктуризация.

Как происходит списание кредита по системе упрощенного банкротства

В 2020 году на территории России начал действовать ФЗ No 289, он позволяет гражданам использовать процедуру упрошенного банкротства. В этом случае не понадобиться обращение в арбитражный суд, а приятным фактором для должника будет его проведение на бесплатной основе. Помимо кредитов, этим способом списывают долги по налогам, алиментам, поручительству и т.д. Однако, одним из условий является то фактор, что сумма должна варьироваться от 50 000 до 500 000 рублей.

Проще говоря, это те ситуации, когда прошло разбирательство в суде, было открыт исполнительный план, но производство было закрыто по ст. 46, пункт 4, часть 1. Просмотреть информацию по должнику можно в базе ФССП. Процедура упрощенного банкротства приемлема тем, что собственник долга не может снова подать иск. Рассмотрим более детально сам план действий.

необходимо составить список долговых обязательств.
в МФЦ подается заявление по месту жительства. Лучше оформлять его на месте, чтобы специалист помог его грамотно заполнить.
проверка обычно проходит в течение 3 рабочих дней. Нужно уточнить, соответствуют ли долги всем нормам Федерального Закона No 289.
сам процесс длиться до шести месяцев. За это время, запись про упрощенной банкротство вносится в реестр, оповещается кредитор.

После прохождения всех проверок, если с заемщика действительно нечего взять, процедура завершается. Единственным условием является тот фактор, что должник не имеет права обращаться в другие банки для оформления нового займа.

В любом случае списания или упрощения долга необходимо быть готовым к длительной бумажной волоките, сборе большого количества документов, хорошей доказательной базы. Но если подойти к ситуации ответственно и использовать реальные материалы, то можно рассчитывать на желаемый результат.

Стандартное списание долга

Списание долга – это невозможность его погашения. Распространённым законным способом является судебное разбирательство. Сюда входят стандартные меры взыскания, а именно, арест счетов, списание части заработной платы, изъятие имущества. Но, есть ситуации, когда с заемщика просто нечего взять. Именно тогда пристав закрывает производство.

Это не значит, что долг списан. Банк может возобновить дело. Если ничего не изменилось, то его снова закрывают. Постоянно держать на балансе кредит заемщика они не могут, поэтому часто их списывают. На это уйдет большое количество времени, поэтому оптимальным вариантом действий будет оперативное обращение в МФЦ.

Как мы видим варианты решения проблемы есть, поэтому, в случае действительно проблемной ситуации, когда должник не может выплачивать долг, есть возможность списать долг.

К чему должен быть готов должник

Несмотря на то, что большинство банков стремятся к сотрудничеству, предлагают потенциальным клиентам самые выгодные предложения, кредит – это, в первую очередь, обязательства для клиента. К сожалению, финансовая стабильность не всегда зависит от заемщика. Случаются экономические спады, кризисы, компании имеют свойство закрываться, урезать зарплаты своим сотрудникам. Поэтому, многим клиентам приходится столкнуться с безвыходной ситуацией и невозможностью осуществлять своевременные выплаты.

И если крупные, официально работающие банки решают вопрос мирным путем, подбирая оптимальные варианты для упрощения проблемы. То сомнительные компании, выдающие микрозаймы могут существенно подпортить жизнь клиента. Часто они угрожают заемщику, прибегают к помощи коллекторов. Бояться подобных представителей не стоит, поскольку, ни одно подобное агентство не имеет права совершать неправомерные деяния по отношению к должнику и его имуществу. Если вас, проще говоря, пресуют, то должник имеет право обратиться в правоохранительные органы. Ведь изъятие имущества, списание счетов, заработной платы в счет погашения долга, возможно только после решения суда и происходить должно в установленном законом порядке. Поэтому, методы 90-тых годов сейчас не актуальны и не имеют права на существование.

Простые способы погасить кредит

Долговая яма всегда подразумевает определенные риски. Поэтому, прежде чем решиться на оформление займа необходимо взвесить все за и против. Естественно, что есть ситуации, когда человек просто физически не может найти необходимую сумму. Поэтому обращение в банк – это единственный вариант решить проблему. Сложность заключается в том, что не все крупные банки могут выдать клиенту необходимую сумму. Все зависит от его финансовых возможностей, а именно наличия стабильного дохода, поручителей, постоянной работы, а также, кредитной истории.

Поэтому большинство вынуждены обращаться в сомнительные компании, где необъективно высокий процент, короткие сроки, жесткие сопутствующие условия. Естественно, что и отдавать деньги потом проблематично. Поэтому, изначально необходимо рассмотреть другие варианты.

Что будет, если не платить кредит по состоянию здоровья и летального исхода

В том случае, когда должник становится недееспособным или умирает, чаще всего его обязательства переходят на поручителей и семью заемщика. Естественно, что данную ситуации можно попробовать оспорить, но для этого потребуются веские причины.

Заключение

Можно сделать вывод о том, что проблему можно решить, если для этого действительно есть основания. Для этого потребуется доказать, что на данном этапе клиент не может продолжать платить. Сотрудники банка должны подобрать самый оптимальный вариант, который исправить ситуацию, начиная с возможности отсрочки платежа и кредитных каникул до процедуры банкротства. Все зависит о того, действительно ли причина является весомой, и должник не способен осуществлять выплаты в указанный срок. Главное, не игнорировать сотрудников банка, чем быстрее вы сообщите о проблеме, тем больше шансов найти грамотный, быстрый способ ее решить. В этом случае больше шансов избежать суда и окончательно испортить себе кредитную историю.