Еще несколько лет назад процедура банкротства была доступна только юридическим лицам, но законодательство изменилось в пользу физических лиц – сегодня и они могут запустить такую процедуру, чтобы признать собственную несостоятельность. Поскольку признание физического лица – процесс довольно сложный с юридической точки зрения и длительный, целесообразно обратиться к профильному юристу, который расскажет – какие потребуются документы, как происходит судебное заседание. Кроме этого, участие специалиста в процессе банкротства обезопасит от потери сбережений, а также имущества.
Суть процедуры банкротства физического лица
Суть данной юридической процедуры – признать финансовую несостоятельность физического лица, которое более не способно распоряжаться накопленными долгами и взятыми обязательствами.
Инициировать процедуру банкротства имеет право гражданин, соответствующий следующим критериям:
- общая сумма долгов и обязательств превышает 500 тыс. руб., речь идет о кредитах, в том числе, оформленных в частных компаниях, задолженности за коммунальные услуги, а также суммах, взятых в долг у физических лиц;
- срок долговой просрочки по каждому виду долга должен составлять более 3 месяцев.
В каких случаях процедура банкротства – правильное решение
Инициировать процедуру банкротства уместно в таких ситуациях:
- долг ежемесячно увеличивается, и выплачивать их становится невозможно;
- перспективы погашения долга отсутствуют;
- необходимо закрыть индивидуальное предприятие при наличии крупного долга;
- получили наследство, в котором оказались долги;
- оформили ипотеку, но есть другие долги и вы хотите сохранить жилье, но при этом избавиться от финансового обременения.
Что даст физическому лицу процедура банкротства: прежде всего, человек на основании судебного решения освобождается от всех долгов. При этом сохраняется имущество – жилье, транспорт, доли в бизнесе, участки. Чтобы процесс прошел максимально безболезненно и без финансовых последствий для клиента, важно инициировать процесс раньше кредиторов. Кроме этого, участие юриста в процессе поможет вступить в права наследования и одновременно избавиться от долгов, а индивидуальный предприниматель закроет бизнес и забудет о долговых обязательствах.
Мифы о банкротстве физических лиц
Миф №1 – сумма долга не менее 500 тыс. руб. и просрочка более 3 месяцев.
На самом деле гражданин имеет право инициировать процедуру независимо от размера финансового обременения. Главное, соответствовать таким требованиям:
- должник не способен рассчитываться с кредиторами;
- долг превышает оценочную стоимость имущества;
- просрочка превышает 10% от общей стоимости имущества;
- по причине невозможности взыскать долг исполнительное производство закрыто.
Миф №2 – банкротство предполагает отмену всех финансовых операций за 3 года.
Кредитор имеют право оспорить сделки, заключенные во вред интересам кредиторов, но это не значит, что абсолютно все они могут оспариваться. Недействительными будут признаны только такие сделки:
- совершенные на протяжении 12 месяцев до инициирования банкротства, по стоимости ниже рыночной, а также безвозмездно;
- другой участник сделки родственник.
Миф №3 – по окончании банкротства имущество невозможно оформить на должника.
Законом о финансовой несостоятельности не предусмотрен запрет на покупку имущества. Специалисты рекомендуют на протяжении полугода не приобретать дорогое имущество, поскольку в этот период дело имеют право возобновить в связи с новыми обстоятельствами.
Миф №4 – для банкрота запрещен выезд за границу.
Подобный запрет выносятся в следующих случаях:
- судебным приставом-исполнителем при долговых обязательствах, сумма которых превышает 10 тыс. руб., однако, в процессе банкротства действие исполнительных производств приостанавливается, запреты не действуют;
- также запрет на поездки за границу может накладываться в процессе банкротства, соответственно, после завершения дела данный запрет снимается.
Миф №5 – нет необходимости искать финансового управляющего, поскольку суд его предоставляет.
Реальность такова, что финансовых управляющих, готовых заниматься вопросами банкротства граждан, не много. Исключение – владельцы дорогого имущества (есть возможность получить 7% от его реализации). Помните, что финансовый управляющий вправе отказать в ведении дела, а при отсутствии финансового управляющего дело о признании человека банкротом будет прекращено.
Миф №6 – финансовый управляющий на протяжении 5 лет будет отслеживать сделки и приобретения должника.
Судебный акт четко регламентирует, что по завершении процедуры банкротства финансовый управляющий прекращает свои полномочия, соответственно, каким-либо образом контролировать жизнь банкрота он не имеет права.
Миф №7 – могут изъять единственное жилье.
Если недвижимость единственная, не приобретена в ипотеку, ее забрать не имеют права.
Миф №8 – на практике законодательство о банкротстве не эффективно.
На самом деле законодательство работает, этот факт подтверждают клиенты нашей компании, которые успешно прошли процедуру и избавились от финансовой кабалы. Мы готовы выслушать каждого человека, кто оказался в непростой жизненной ситуации.
Миф №9 – банковская организация самостоятельно инициирует банкротство.
Данная процедура требует финансовых затрат от заявителя. Конечно, банк заинтересован в банкротстве, но при условии, что вложенные деньги окупятся. Если банк уверен, что у должника в наличии ценное имущество, его представители инициируют процесс банкротства. Также необходимо понимать, что представители банка не имеют доступа к сведениям об имуществе должника, это значительно осложняет сбор информации, и ее использование.
Если перечисленные мифы являются сдерживающим фактором и удерживают вас от инициирования процедуры банкротства, воспользуйтесь услугами опытного юриста, который подробно расскажет о том, как безопасно и единственным законным способом избавиться от финансовых обязательств.
Удаленная процедура банкротства – удобно и быстро
Дела о банкротстве физических лиц подаются и рассматриваются Арбитражными судами. Сегодня представители судов имеют техническую возможность рассматривать каждое дело удаленно. Это означает, что клиент может выбирать юриста не по месторасположению, а по репутации, статусу и отзывам.
В нашей компании ведение дел по банкротству происходит в разных форматах:
- личная встреча – достаточно один раз приехать к нам в офис для первичной консультации и подписания договора, затем сотрудничество происходит в удаленном формате;
- удаленная встреча – если посещать офис вам не нужно, мы предлагаем полностью удаленный формат сотрудничества, специалисты проведут консультацию, проанализируют документы, вышлют договор почтой или личным сообщением в чате.
После подписания соглашения формируются материалы дела, и оно запускается в производство. Наши специалисты будут регулярно информировать клиента об этапах процедуры. Канал информирования выбирает клиент – телефон, электронная почта, чат.
Важно! Убедительная просьба к клиентам – всегда быть на связи, чтобы наш специалист имел возможность получать оперативно информацию.
Обращаем внимание, что на этапе сбора документов мы формируем не просто стандартный пакет, а индивидуальный для каждого клиента. Такой подход продемонстрирует вашу добросовестность и ответственное отношение к финансовым вопросам.
На судебной стадии специалист также сопровождает ваше дело, поскольку для нас важно добиться вынесения единственно возможного, комфортного для клиента решения.
Мы остаемся с клиентом после вынесения судебного решения, поскольку после признания клиента банкротом начинается следующий сложный этап – формирование имущественной массы, ее реализация и погашение финансовых обязательств.
Как подготовиться клиенту к юридической консультации
Важно понимать, что судебное решение может быть принято не в пользу заявителя только по одной причине – отсутствие специфических знаний и юридических тонкостей. Вот почему мы рекомендуем обратиться к практикующим специалистам, которые знают – какие документы потребуются в каждой конкретной ситуации, как грамотно составить исковое заявление, какая доказательная база будет наиболее эффективной для принятия правильного судебного решения.
Специалисты рекомендуют собрать следующий пакет документов для юридической консультации:
- документы, подтверждающие наличие финансового обременения;
- справка, оформленная в банке или кредитном союзе с указанием остатков денежных средств;
- перечень должников, кредитов, его составляют по специальной форме и юридически заверяют;
- опись имущества, также готовится по определенной форме;
- копии документов, подтверждающие право владения движимым имуществом и недвижимостью;
- документы, подтверждающие наличие деловых сделок на протяжении предшествующих 3 лет.
Помните, что юридическая консультация по вопросам банкротства особенно актуальна в крупных городах, где деловая активность слишком высока, поэтому без грамотной поддержки не обойтись. Только специалист гарантирует правильное заполнение документов и подачу их в указанном законодательством порядке, а также предложит оптимальную стратегию в суде.