Юридическая консультация банкротство физ лиц

Еще несколько лет назад процедура банкротства была доступна только юридическим лицам, но законодательство изменилось в пользу физических лиц – сегодня и они могут запустить такую процедуру, чтобы признать собственную несостоятельность. Поскольку признание физического лица – процесс довольно сложный с юридической точки зрения и длительный, целесообразно обратиться к профильному юристу, который расскажет – какие потребуются документы, как происходит судебное заседание. Кроме этого, участие специалиста в процессе банкротства обезопасит от потери сбережений, а также имущества.

Суть процедуры банкротства физического лица

Суть данной юридической процедуры – признать финансовую несостоятельность физического лица, которое более не способно распоряжаться накопленными долгами и взятыми обязательствами.

Инициировать процедуру банкротства имеет право гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • общая сумма долгов и обязательств превышает 500 тыс. руб., речь идет о кредитах, в том числе, оформленных в частных компаниях, задолженности за коммунальные услуги, а также суммах, взятых в долг у физических лиц;
  • срок долговой просрочки по каждому виду долга должен составлять более 3 месяцев.

В каких случаях процедура банкротства – правильное решение

Инициировать процедуру банкротства уместно в таких ситуациях:

  1. долг ежемесячно увеличивается, и выплачивать их становится невозможно;
  2. перспективы погашения долга отсутствуют;
  3. необходимо закрыть индивидуальное предприятие при наличии крупного долга;
  4. получили наследство, в котором оказались долги;
  5. оформили ипотеку, но есть другие долги и вы хотите сохранить жилье, но при этом избавиться от финансового обременения.

Что даст физическому лицу процедура банкротства: прежде всего, человек на основании судебного решения освобождается от всех долгов. При этом сохраняется имущество – жилье, транспорт, доли в бизнесе, участки. Чтобы процесс прошел максимально безболезненно и без финансовых последствий для клиента, важно инициировать процесс раньше кредиторов. Кроме этого, участие юриста в процессе поможет вступить в права наследования и одновременно избавиться от долгов, а индивидуальный предприниматель закроет бизнес и забудет о долговых обязательствах.

Мифы о банкротстве физических лиц

Миф №1 – сумма долга не менее 500 тыс. руб. и просрочка более 3 месяцев.

На самом деле гражданин имеет право инициировать процедуру независимо от размера финансового обременения. Главное, соответствовать таким требованиям:

  • должник не способен рассчитываться с кредиторами;
  • долг превышает оценочную стоимость имущества;
  • просрочка превышает 10% от общей стоимости имущества;
  • по причине невозможности взыскать долг исполнительное производство закрыто.

Миф №2 – банкротство предполагает отмену всех финансовых операций за 3 года.

Кредитор имеют право оспорить сделки, заключенные во вред интересам кредиторов, но это не значит, что абсолютно все они могут оспариваться. Недействительными будут признаны только такие сделки:

  • совершенные на протяжении 12 месяцев до инициирования банкротства, по стоимости ниже рыночной, а также безвозмездно;
  • другой участник сделки родственник.

Миф №3 – по окончании банкротства имущество невозможно оформить на должника.

Законом о финансовой несостоятельности не предусмотрен запрет на покупку имущества. Специалисты рекомендуют на протяжении полугода не приобретать дорогое имущество, поскольку в этот период дело имеют право возобновить в связи с новыми обстоятельствами.

Миф №4 – для банкрота запрещен выезд за границу.

Подобный запрет выносятся в следующих случаях:

  • судебным приставом-исполнителем при долговых обязательствах, сумма которых превышает 10 тыс. руб., однако, в процессе банкротства действие исполнительных производств приостанавливается, запреты не действуют;
  • также запрет на поездки за границу может накладываться в процессе банкротства, соответственно, после завершения дела данный запрет снимается.

Миф №5 – нет необходимости искать финансового управляющего, поскольку суд его предоставляет.

Реальность такова, что финансовых управляющих, готовых заниматься вопросами банкротства граждан, не много. Исключение – владельцы дорогого имущества (есть возможность получить 7% от его реализации). Помните, что финансовый управляющий вправе отказать в ведении дела, а при отсутствии финансового управляющего дело о признании человека банкротом будет прекращено.

Миф №6 – финансовый управляющий на протяжении 5 лет будет отслеживать сделки и приобретения должника.

Судебный акт четко регламентирует, что по завершении процедуры банкротства финансовый управляющий прекращает свои полномочия, соответственно, каким-либо образом контролировать жизнь банкрота он не имеет права.

Миф №7 – могут изъять единственное жилье.

Если недвижимость единственная, не приобретена в ипотеку, ее забрать не имеют права.

Миф №8 – на практике законодательство о банкротстве не эффективно.

На самом деле законодательство работает, этот факт подтверждают клиенты нашей компании, которые успешно прошли процедуру и избавились от финансовой кабалы. Мы готовы выслушать каждого человека, кто оказался в непростой жизненной ситуации.

Миф №9 – банковская организация самостоятельно инициирует банкротство.

Данная процедура требует финансовых затрат от заявителя. Конечно, банк заинтересован в банкротстве, но при условии, что вложенные деньги окупятся. Если банк уверен, что у должника в наличии ценное имущество, его представители инициируют процесс банкротства. Также необходимо понимать, что представители банка не имеют доступа к сведениям об имуществе должника, это значительно осложняет сбор информации, и ее использование.

Если перечисленные мифы являются сдерживающим фактором и удерживают вас от инициирования процедуры банкротства, воспользуйтесь услугами опытного юриста, который подробно расскажет о том, как безопасно и единственным законным способом избавиться от финансовых обязательств.

Удаленная процедура банкротства – удобно и быстро

Дела о банкротстве физических лиц подаются и рассматриваются Арбитражными судами. Сегодня представители судов имеют техническую возможность рассматривать каждое дело удаленно. Это означает, что клиент может выбирать юриста не по месторасположению, а по репутации, статусу и отзывам.

В нашей компании ведение дел по банкротству происходит в разных форматах:

  • личная встреча – достаточно один раз приехать к нам в офис для первичной консультации и подписания договора, затем сотрудничество происходит в удаленном формате;
  • удаленная встреча – если посещать офис вам не нужно, мы предлагаем полностью удаленный формат сотрудничества, специалисты проведут консультацию, проанализируют документы, вышлют договор почтой или личным сообщением в чате.

После подписания соглашения формируются материалы дела, и оно запускается в производство. Наши специалисты будут регулярно информировать клиента об этапах процедуры. Канал информирования выбирает клиент – телефон, электронная почта, чат.

Важно! Убедительная просьба к клиентам – всегда быть на связи, чтобы наш специалист имел возможность получать оперативно информацию.

Обращаем внимание, что на этапе сбора документов мы формируем не просто стандартный пакет, а индивидуальный для каждого клиента. Такой подход продемонстрирует вашу добросовестность и ответственное отношение к финансовым вопросам.

На судебной стадии специалист также сопровождает ваше дело, поскольку для нас важно добиться вынесения единственно возможного, комфортного для клиента решения.

Мы остаемся с клиентом после вынесения судебного решения, поскольку после признания клиента банкротом начинается следующий сложный этап – формирование имущественной массы, ее реализация и погашение финансовых обязательств.

Как подготовиться клиенту к юридической консультации

Важно понимать, что судебное решение может быть принято не в пользу заявителя только по одной причине – отсутствие специфических знаний и юридических тонкостей. Вот почему мы рекомендуем обратиться к практикующим специалистам, которые знают – какие документы потребуются в каждой конкретной ситуации, как грамотно составить исковое заявление, какая доказательная база будет наиболее эффективной для принятия правильного судебного решения.

Специалисты рекомендуют собрать следующий пакет документов для юридической консультации:

  • документы, подтверждающие наличие финансового обременения;
  • справка, оформленная в банке или кредитном союзе с указанием остатков денежных средств;
  • перечень должников, кредитов, его составляют по специальной форме и юридически заверяют;
  • опись имущества, также готовится по определенной форме;
  • копии документов, подтверждающие право владения движимым имуществом и недвижимостью;
  • документы, подтверждающие наличие деловых сделок на протяжении предшествующих 3 лет.

Помните, что юридическая консультация по вопросам банкротства особенно актуальна в крупных городах, где деловая активность слишком высока, поэтому без грамотной поддержки не обойтись. Только специалист гарантирует правильное заполнение документов и подачу их в указанном законодательством порядке, а также предложит оптимальную стратегию в суде.